اپنے انٹرنیٹ براؤزنگ کی تاریخ کو آپ کے کریڈٹ سکور کا حصہ تھا تو یہ بہت اچھا ہو جائے گا؟ کہ بین الاقوامی مالیاتی فنڈ میں محققین کی ایک ٹیم ہے کیا ہے مجوزہ . مستقبل میں، پڑھنے کیسے Geek کی قدرت سے مدد (یا شاید نقصان پہنچے) آپ کے کریڈٹ سکور!
دراصل کیا تجویز کیا جا رہا ہے؟
عام امریکہ میں کریڈٹ سکور نظام آپ کے پاس کریڈٹ کی رقم، کریڈٹ کے آپ کے استعمال، اکاؤنٹس کے اپنے نمبر، اور کتنی بار آپ کی ادائیگی پر دیر سے کیا گیا ہے ایسا مشکل کے اعداد و شمار پر انحصار کرتے ہیں.
آئی ایم ایف کے محققین ہیں اس سے آگے جانے کے بارے میں بات کر . سب کے بعد، مخصوص کریڈٹ گول طریقوں کوئی کریڈٹ ہسٹری کے ساتھ لوگوں کے کریڈٹ حاصل کرنے کے لئے یہ مشکل بنا دے، اور زیادہ سے زیادہ لوگوں کو ایک بدتر معیشت میں کریڈٹ خطرات ہو سکتے ہیں ان کے قصے اچھے لگ رہے یہاں تک کہ اگر.
محققین آئی ایم ایف کے بلاگ پر ان کے مجوزہ حل کو بیان:
فن ٹیک مختلف nonfinancial ڈیٹا کو تھپتھپا کر مخمصے کا حل کرتا: براؤزر اور ہارڈ ویئر کی قسم کی انٹرنیٹ، آن لائن تلاش اور خریداری کی تاریخ میں تک رسائی حاصل کرنے کے لئے استعمال. دیہی میں رسمی کارکنوں اور گھرانوں اور کمپنیوں کے لئے زیادہ کریڈٹ چالو کرنے کے ہے، مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ کے ذریعے طاقت ایک بار، ان کے متبادل کے اعداد و شمار کے ذرائع اکثر روایتی کریڈٹ تشخیص کے طریقوں کے مقابلے میں برتر کی طرف سے، مثال کے لئے ہیں، اور مالیاتی شمولیت کو بہتر کر سکتے ہیں، حالیہ تحقیق دستاویزات، علاقوں.
لہذا، مستقبل، آپ آن لائن تلاش، خریداری کی تاریخ، اور یہاں تک کہ براؤزر اور آلہ آپ تک رسائی کیلئے استعمال میں انٹرنیٹ ایک کو کھلایا جا سکتا ہے مشین لرننگ الگورزم (ہم "AI" کیا کہتے ہیں) اور آپ کے کریڈٹ سکور کا تعین کرنے کے لئے استعمال.
جی ہاں، آپ کو ایک فون کی بجائے ایک سستا لوڈ، اتارنا Android فون استعمال کر رہے ہیں، یا اگر آپ فائر فاکس کی بجائے گوگل کروم استعمال کرتے ہیں تو، یہ منفی آپ کی کریڈٹ سکور اس تجویز کے تحت اثر انداز ہو سکتا ہے.
ویسے، اس کا کریڈٹ سکور کا تعین کرنے کے آن لائن سرگرمی استعمال کرنے کے لئے سنجیدہ تجاویز وہاں تھے پہلی بار نہیں ہے. کمپنیوں کی تجویز پیش کی ہے جب 2013 میں واپس یاد آپ کے کریڈٹ سکور کا تعین کرنے کے لئے اپنے فیس بک دوستوں کو استعمال کرتے ہوئے ؟
اس کی مالیت کہ نوٹنگ، 2021 کے طور پر، یہ صرف ایک تجویز ہے. تم اب بھی جا سکتے ہیں آپ کی کریڈٹ رپورٹ دیکھنے اور آپ وہاں میں کسی بھی براؤزنگ کی تاریخ کو نہیں دیکھیں گے. البتہ…
کریڈٹ فیصلے کے مقابلے میں ایک سنگل اسکور زیادہ ہیں
کریڈٹ گول کے نظام کو مزید بہت سے لوگوں کو سمجھ مقابلے پیچیدہ ہیں. Experian نے کہا Equifax ہیں، اور Transunion: USA میں، آپ کو تین بڑے کریڈٹ رپورٹ کمپنیوں ہے. یہ رپورٹیں آپ کے کریڈٹ کے استعمال پر مشکل کے اعداد و شمار پر مشتمل ہے.
FICO سکور کے مختلف نسلوں سمیت "اسکورنگ" کہ اعداد و شمار کے مختلف طریقے ہیں. کریڈٹ آپ کے لئے درخواست دے رہے ہیں کی قسم پر منحصر ہے، ان ماڈل ایک ہی ڈیٹا کی بنیاد پر مختلف کریڈٹ سکور نمبر دے دیں گے. مثال کے طور پر، رہن اور کار قرضوں کے لئے مختلف ماڈل ہیں. کسی نے مثال کے طور پر ایک رہن کے مقابلے میں ایک گاڑی قرض پر مجرم کا خطرہ زیادہ سمجھا جا سکتا ہے.
ایک بینک یا کمپنی توسیع کریڈٹ کے اعداد و شمار پر اس کی اپنی کریڈٹ گول ماڈل چلانے اور اکاؤنٹ مختلف عوامل میں لے سکتا ہے. دیگر عوامل بھی شامل کیا جاسکتا ہے. مثلا، LexisNexis پیشکش " متبادل ڈیٹا "کریڈٹ فیصلے کے لئے اس کا استعمال کرنے کے لئے چاہتے ہیں کر سکتے ہیں جو کمپنیوں کے لئے. یہ ایک شخص کی پیشہ ورانہ لائسنس طرح کی معلومات، اثاثے (ایک گھر کے مالک کی مانند ہے)، اور بھی شامل ہے "عوامی ماخذ ڈیٹا." یہ کمپنیوں کی کریڈٹ قابل لوگوں پتلی روایتی کریڈٹ فائلوں ہے جو کی شناخت کرنے کے لئے ایک طریقہ کے طور پر کھڑا کیا گیا ہے.
امریکہ میں، برابر کریڈٹ موقع ایکٹ کریڈٹ فیصلوں کے لیے استعمال نہیں کیا جا سکتا ہے کہ عوامل کی ایک بڑی تعداد کی وضاحت کرتا ہے:
[ECOA]... کریڈٹ کے درخواست دہندگان کے خلاف دریافت کرنے سے انکار کرنے سے انکار، رنگ، مذہب، قومی اصل، جنسی، شادی کی حیثیت، عمر کی بنیاد پر، کیونکہ ایک درخواست دہندگان کو عوامی معاونت کے پروگرام سے آمدنی حاصل ہوتی ہے، یا اس وجہ سے کہ درخواست دہندگان نے اچھے عقائد میں کسی بھی حق کا استعمال کیا ہے. صارفین کریڈٹ تحفظ کے عمل کے تحت.
ذاتی تفصیلات شامل کرنے کے لئے استعمال کرنے کے لئے استعمال کریڈٹ سکور بھی
یہ بات قابل ذکر ہے کہ کریڈٹ اسکور تاریخی طور پر ذاتی معلومات کے دیگر اقسام میں شامل نہیں ہیں- نہ صرف موجودہ "مشکل" مالیاتی تفصیلات ان میں شامل ہیں - جب تک کہ نظام 1970 کی طرح قوانین کے ساتھ اصلاحات کی گئی تھی. منصفانہ کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ اور 1974 کے برابر کریڈٹ مواقع ایکٹ.
A. ٹائم میگزین مضمون 1936 سے بیان کرتا ہے کہ دن کے کریڈٹ رپورٹنگ کا نظام کس طرح کام کرتا ہے. بولڈنگ ہمارے ہیں:
ہر بینک، ہر کمپنی جو کریڈٹ بڑھاتا ہے وہ اپنے گاہکوں کے نجی معاملات میں مسلسل پکار رہا ہے. وہ بیلنس چادروں، آمدنی کے بیانات، منافع اور AMP کا مطالعہ کرتے ہیں؛ نقصان اکاؤنٹس، کردار، شہرت، ذاتی عادات وزن.
یہ بیان کرتا ہے کہ ایک خاتون کے ساتھ کیا ہوسکتا ہے جو ملک بھر میں چلتا ہے:
اس طرح اگر مسز جان جونز نے شکاگو سے لاس اینجلس سے منتقل کردیا تو، کسی بھی اچھے لاس اینجلس اسٹور تیزی سے سیکھ سکتے ہیں کہ کس طرح فوری طور پر اس نے شکاگو میں اس کے بلوں کو ادا کیا. یہ جان سکتا ہے کہ وہ بچوں کے ساتھ 40 کی ایک بیوہ تھی ، سپورٹ کا کوئی واضح ذریعہ کا لطف اٹھایا، سوینک اپارٹمنٹ میں رہتا تھا، غیر معمولی حروف تفریح ، اس کے کرایہ کے ساتھ دیر ہو گئی تھی، صرف دو سالوں کے لئے شکاگو میں رہتے تھے اور $ 500 کے $ 500 کے ساتھ رہتے تھے. اس صورت میں، مسز جونز کو لاس اینجلس میں چارج اکاؤنٹ کھولنے کا ایک مشکل وقت ہوگا.
جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، اس نظام میں لوگوں کی ذاتی زندگیوں کے بارے میں مختلف تفصیلات شامل ہیں، جو کریڈٹ فیصلے میں استعمال کیے گئے تھے.
یقینا، آئی ایم ایف محققین اس طرح کی کچھ بھی نہیں پیش کرتے ہیں! وہ صرف آپ کے آن لائن تلاش کی سرگزشت اور ویب براؤزر اکاؤنٹ میں لے جا رہے ہیں جو آپ انٹرنیٹ تک رسائی حاصل کرتے ہیں. اور یہ مشین سیکھنے الگورتھم ("اے آئی") فیصلے کر رہے ہیں.
تاہم، جب نظام میں انسانی بینکر آپ کے "ذاتی عادات" کا فیصلہ نہیں ہوسکتا ہے. AI اب بھی باصلاحیت ہو سکتا ہے اور کیا یہ واقعی کسی کی کریڈٹ کی درخواست کو مسترد کرنے کا حق ہے کیونکہ وہ غلط ویب براؤزر استعمال کررہے ہیں؟ (ارے، محققین ایسے لوگ ہیں جنہوں نے ایک میٹرک، نہ ہی امریکہ کے طور پر ویب براؤزر انتخاب کا استعمال کرتے ہوئے لایا!)
vpns پر لے لو
مستقبل میں، ایک وی پی این کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے کریڈٹ سکور کو برقرار رکھنے کے لئے ایک دن اہم ہو سکتا ہے! آن لائن رازداری ناقابل یقین حد تک اہم ہے، لیکن ذہن میں برداشت کریں اکیلے ایک وی پی این آپ کی رازداری کی حفاظت کے لئے ایک چاندی کی گولی نہیں ہے .
