Wäre es nicht toll, wenn Ihre Internet-Historie-Geschichte Teil Ihrer Kredit-Score war? Das ist das, was ein Team von Forschern im Internationalen Währungsfonds hat vorgeschlagen . In der Zukunft könnte das Lesen von GEEK-GEEK helfen (oder vielleicht verletzt) Ihre Kredit-Score! [fünfzehn]
Was wird eigentlich vorgeschlagen?
Typisch Kredit-Score-Systeme in den USA Verlassen Sie sich auf harte Daten wie der Kreditbetrag, den Sie haben, Ihre Nutzung des Kredits, Ihre Anzahl der Konten und wie oft Sie zu spät in Zahlungen waren. [fünfzehn]
Forscher für den IWF sind darüber reden, darüber hinaus zu gehen . Schließlich machen typische Kreditwürdigkeitsmethoden den Menschen ohne Kredithistorie schwer, um Kredit zu bekommen, und mehr Menschen können Kreditrisiken in einer schlechteren Wirtschaft werden, auch wenn ihre Geschichte gut aussehen. [fünfzehn]
Die Forscher beschreiben ihre vorgeschlagene Lösung auf dem IWF-Blog: [fünfzehn]
Fintech löst das Dilemma auf, indem er verschiedene nichtfinanzielle Daten tippt: Der Typ von Browser und Hardware, die zum Zugriff auf das Internet, die Geschichte von Online-Suchanfragen und Käufen verwendet werden. Jüngste Forschungsdokumente, die einst von künstlicher Intelligenz- und Maschinenlernen betrieben werden, sind diese alternativen Datenquellen häufig überlegen als traditionelle Bonitätsbewertungsmethoden und können die finanzielle Inklusion vorantreiben, indem sie beispielsweise informelle Arbeiter und Haushalte und Firmen in ländlichen Angaben ermöglicht Bereiche. [fünfzehn]
So in der Zukunft sucht Ihre Online-Suchen, Kaufhistorie und sogar den Browser und das Gerät, das Sie mit dem Zugriff auf das Internet verwenden, können einem Maschinenlernen-Algorithmus (Was wir nennen, nennen wir "AI") und werden verwendet, um Ihren Kredit-Score zu ermitteln. [fünfzehn]
Ja, wenn Sie ein kostengünstiges Android-Telefon als ein iPhone verwenden, oder wenn Sie mit Firefox eher als Google Chrome verwenden, kann dies Ihre Kredit-Score unter diesem Vorschlag negativ beeinflussen. [fünfzehn]
Dies ist übrigens nicht das erste Mal, dass es ernsthafte Vorschläge gab, um die Online-Aktivitäten zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit zu verwenden. Erinnern Sie sich im Jahr 2013, wenn Unternehmen vorgeschlagen wurden Verwenden Sie Ihre Facebook-Freunde, um Ihre Kredit-Score zu ermitteln ? [fünfzehn]
Es ist erwähnenswert, dass dies ab 2021 nur ein Vorschlag ist. Du kannst noch gehen Sehen Sie sich Ihren Kreditbericht an Und Sie werden dort keine Browsing-Geschichte sehen. Jedoch… [fünfzehn]
Kreditentscheidungen sind mehr als eine einzige Punktzahl
Kreditwürdigkeitssysteme sind komplizierter als viele Leute verstehen. In den USA haben Sie drei große Kreditauskunftsunternehmen: Experian, Equifax und Transunion. Diese Berichte enthalten harte Daten zu Ihrer Kreditnutzung. [fünfzehn]
Es gibt verschiedene Arten der "Bewertung", einschließlich verschiedener Generationen von FICO-Scores. Je nach dem von Ihnen beantragten Arten von Kredite ergeben diese Modelle unterschiedliche Kredit-Score-Nummern, die auf denselben Daten basieren. Beispielsweise gibt es verschiedene Modelle für Hypotheken und Autokredite. Jemand kann mehr als mehr als ein Risiko für ein Auto-Darlehen als eine Hypothek angesehen werden. [fünfzehn]
Eine Kredit- oder Firmenausziehungskredite kann ein eigenes Kredit-Scoring-Modell auf den Daten führen und verschiedene Faktoren berücksichtigen. Andere Faktoren können ebenfalls enthalten sein. Zum Beispiel bietet LexisNexis an. Alternative Daten "An Unternehmen, die dies für Kreditentscheidungen verwenden möchten. Dazu gehören Informationen wie die beruflichen Lizenzen einer Person, Vermögenswerte (wie ein Zuhause) und "öffentliche Quelldaten". Es ist als ein Weg für Unternehmen, um kreditwürdige Menschen zu identifizieren, die dünne traditionelle Kreditdateien haben. [fünfzehn]
In den USA die Gleicher Kreditgelegenheitsgesetz Definiert eine Reihe von Faktoren, die nicht für Kreditentscheidungen verwendet werden können: [fünfzehn]
Der [ECOA]... verbietet Gläubiger von der Unterscheidung von Kreditantragstellern auf der Grundlage von Rasse, Farbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlechter, Familienstand, Alter, da ein Antragsteller ein Erträgen aus einem öffentlichen Hilfsprogramm erhält, oder weil ein Antragsteller in gutem Glauben in gutem Glauben hat im Rahmen des Consumer Credit Protection Act. [fünfzehn]
Kreditwürdigkeit, um auch persönliche Daten einzuschließen
Es ist erwähnenswert, dass die Kreditwürdigkeit historisch andere Arten von persönlichen Daten aufgenommen haben - nicht nur die aktuellen "harten" finanziellen Details, die sie einschließen sollen, bis das System mit Gesetzen wie 1970 reformiert wurde Fair Credit Reporting Act und 1974 der Equal Credit Opportunity Act. [fünfzehn]
EIN Zeitmagazinartikel. Ab 1936 beschreibt, wie das Kreditberichtssystem des Tages funktioniert hat. Das Besserung ist unsere: [fünfzehn]
Jede Bank, jedes Unternehmen, das den Kredit verlängert, strebt ständig in die privaten Angelegenheiten seiner Kunden. Sie studieren Bilanzen, Ertragsaussagen, Profit & Amp; Verlustrechte, Wiegen Sie Charakter, Ruf, persönliche Gewohnheiten. [fünfzehn]
Es beschreibt, was mit einer Frau passieren könnte, die sich über das Land bewegt: [fünfzehn]
Wenn also Mrs. John Jones von Chicago nach Los Angeles zog, konnte jeder gute Los Angeles-Speicher schnell erfahren, wie zentral sie ihre Rechnungen in Chicago bezahlt hat. Es könnte lernen, dass sie eine Witwe von 40 Jahren ohne Kinder war , genossen keine sichtbaren Mittel zur Unterstützung, lebte in Swanking Apartments, unterhalten unappetitale Figuren , war zu spät mit ihrer Miete, lebte nur zwei Jahre in Chicago und ging mit 500 Dollar von unbezahlten Rechnungen. In diesem Fall hätte Mrs. Jones eine schwere Zeit, ein Anmeldekonto in Los Angeles zu eröffnen. [fünfzehn]
Wie Sie sehen, umfasste das System verschiedene Details über das persönliche Leben der Menschen, die in Kreditentscheidungen eingesetzt wurden. [fünfzehn]
Natürlich schlagen die IWF-Forscher nicht so etwas vor, das so etwas gefallen! Sie schlägen nur Berücksichtigung Ihres Online-Suchverlaufs und den Webbrowser, den Sie zum Zugriff auf das Internet verwenden. Und es wird Maschinenlernen von Algorithmen ("AI") sein, die die Entscheidungen treffen. [fünfzehn]
Während das System jedoch möglicherweise keinen Humanbanker hat, der Ihre "persönlichen Gewohnheiten" beurteilt, Ai kann noch voreingenommen sein -Und ist es wirklich richtig, die Kreditanmeldung von jemandem abzulehnen, da sie den falschen Webbrowser verwenden? (Hey, die Forscher sind die Leute, die mit der Auswahl von Webbrowser als Metrik aufgeworfen haben, nicht uns!) [fünfzehn]
Bringen Sie die VPNs mit
In der Zukunft, mit einem vpn. Könnte ein Tag wichtig sein, um Ihre Kredit-Score aufrechtzuerhalten! Online-Privatsphäre ist unglaublich wichtig, aber erachten Sie daran Ein VPN-allein allein ist keine silberne Kugel zum Schutz Ihrer Privatsphäre . [fünfzehn]
