Після багатьох років використання в інших країнах світу кредитні картки з підтримкою чіпів надходять до США. Кредитні картки з лише магнітними смужками поступово припиняються до закінчення строку 1 жовтня 2015 року.
Якщо у вас є кредитна картка, найближчим часом ви, ймовірно, отримаєте заміну на чіп. До 1 жовтня вся країна не перейде на чіп-картки, але роздрібні торговці та банки, які цього не роблять, не нестимуть більшої фінансової відповідальності.
Як користуватися чіп-карткою
Щоб використовувати кредитну картку з підтримкою чіпів, ви вставляєте її в нижню частину платіжного терміналу і залишаєте там на час трансакції. Важливо те, що картка повинна залишатися в пристрої зчитування, доки транзакція не закінчиться, а не стикатися як магнітна смужка.
Хоча ви зустрінете платіжні термінали з підтримкою як магнітної смуги, так і чіпа на сучасних кредитних картках, ви не можете просто використовувати магнітну смужку. Спробуйте провести на таких терміналах картою з підтримкою чіпа, і, ймовірно, вас попросять вставити картку та здійснити платіж методом чіпа.
Основи картки EMV
Кредитні картки з чіпами використовують стандарт EMV, що розшифровується як "Europay, Mastercard та Visa". EMV - це глобальний стандарт, що дозволяє чіп-карткам взаємодіяти в системах торгових точок та в автоматизованих банківських машинах. (Незважаючи на назву, American Express та Discover також беруть участь.)
Знайте, що стара магнітна смужка скоро нікуди не дінеться. Кредитна картка з підтримкою чіпів має чіп EMV, а також магнітну смужку. Якщо ви коли-небудь опинитеся десь, де приймаються лише магнітні смужки - або в США, або деінде у світі - ви все одно зможете використовувати свою картку.
Магнітну смужку можна легко клонувати, проводячи її, а дані магнітної смуги можна скопіювати на іншу картку та використовувати для здійснення шахрайських покупок. Чіп-карта працює інакше - у ній є невеликий комп’ютерний чіп. Коли чіп-картку вставлено в платіжний термінал, вона створює одноразовий код транзакції, який можна використовувати лише один раз. Іншими словами, чіпи не можна дублювати так легко, як магнітні смуги. Будь-які платіжні реквізити будуть зберігатися з одноразовим кодом. Якби США перейшли на чіп-карти раніше, згубне пробиття Target могло б бути запобігано. Усі ці дані про виплату кредитних карток не були б настільки корисними для злочинців.
Зміна відповідальності 1 жовтня
Американські банки протягом останнього року випускали чіп-картки раніше терміну, встановленого 1 жовтня 2015 року. Після цієї дати відбудеться «зміна відповідальності». Будь-які роздрібні продавці, які вирішать приймати платежі, здійснені за допомогою магнітної стрічки чіп-картки, можуть продовжувати це робити, але вони нестимуть відповідальність за будь-які шахрайські покупки. Будь-які емітенти кредитних карток (наприклад, банки, що випускають кредитні картки Visa та Mastercard), які не випускають кредитні картки EMV, також потраплять у зв’язок із шахрайськими покупками.
Фактично Visa та Mastercard повідомляють банкам та роздрібним торговцям, що вони можуть продовжувати використовувати стару систему на власний фінансовий ризик. Не всіх перенесуть до 1 жовтня, але всі, хто цього не зробив, нестимуть додаткову відповідальність - це заохотить їх якомога швидше мігрувати.
Це не впливає на вашу особисту відповідальність - якщо ваш банк не видасть вам кредитну картку з PIN-кодом до 1 жовтня, він бере на себе відповідальність. Це їхня проблема, а не ваша. Ці дані стосуються роздрібних торговців, банків, Visa та Mastercard. Але вони пояснюють, чому чіп-картки розгортаються так швидко.
Фішка та PIN-код проти чіпа та підпису
Багато інших країн перейшли від транзакцій з магнітною стрічкою до системи “чіп-і-PIN”. Ви вставляєте чіп-карту в нижню частину платіжного терміналу та вводите цифровий PIN-код на терміналі для автентифікації. Це схоже на оплату дебетовою карткою та PIN-кодом - підпис не потрібен.
Однак США в основному перейдуть на систему "чіпів і підписів". Тепер ви вставите чіп-карту в нижню частину платіжного терміналу, і тоді вам доведеться підписати свій підпис, як і сьогодні зі стандартною кредитною карткою.
Як ми всі знаємо, підписи на кредитних картках взагалі не захищені - мало хто коли-небудь перевіряє, чи підпис відповідає тому, який є на звороті картки. Якщо хтось отримає у власність вашу картку з чіпом і підписом, він все ще може використовувати її для здійснення покупки в терміналі з підтримкою чіпів. Прикро, але ці картки з чіпами та підписами не обов’язково будуть сумісні з системами EMV в інших країнах, де очікуються картки з чіпами та PIN-кодами.
Один емітент кредитної картки пояснив чому чіп-енд-підпис був прийнятий за чіп-і-PIN-код:
"Ми насправді не думаємо, що зможемо навчити американців робити дві речі одночасно. Отже, ми почнемо з того, щоб навчити їх занурюватися, і якщо у нас буде ще одна подія водозбору, як порушення цільового показника, і споживачі почнуть вимагати PIN-коду, тоді ми налаштуємося ».
Система чіп-і-PIN вимагатиме від клієнтів запам'ятовування PIN-коду для кожної з своїх кредитних карток. Початковий перехід на чіп-картки в США не вимагатиме нового методу перевірки - просто новий спосіб використання картки в платіжних терміналах і той самий старий підпис.
Хоча роздрібні продавці, напевно, віддадуть перевагу чіп-і-PIN-коду, банки не хочуть використовувати чіп-і-PIN. Коли ви вставляєте картку в банкомат для зняття грошей, вам потрібно ввести PIN-код. Якщо це той самий PIN-код, який ви постійно вводите під час використання картки, простіше прослуховувати та фіксувати. Якщо PIN-код - це те, що ви вводите лише в банкоматах, оскільки під час здійснення більшості платежів використовуєте підпис, який захищає банки від шахрайські транзакції в банкоматах .
Картки EMV не усувають шахрайство
ПОВ'ЯЗАНІ: Як працюють скиммери кредитних карток та як їх виявити
Чип-картки не усувають проблему шахрайства. Зокрема, на цих картках все ще є номери, дати закінчення терміну дії та тризначні коди на спині. Хтось міг скопіювати цю інформацію та використовувати її для здійснення покупок в Інтернеті. Картку з чіпом і підписом можна використовувати в терміналі торгового пункту разом із підробленим підписом. Магнітну смужку все ще можна використовувати по-старому на багатьох терміналах по всьому світу.
Але, хоча чіп-картки не усунуть усіх шахрайств, вони ускладнять шахрайство. Це також допоможе уникнути майбутніх порушень платіжних систем - як та, що сталася в Target - від такої шкоди.
Деякі картки з підтримкою чіпів можуть також підтримувати безконтактні платежі за допомогою NFC . Цей функціонал, який потрібно оплатити, працює подібно до способу оплати Apple Pay або Google Wallet на смартфоні - торкніться картки на зчитувачі. Такі платежі NFC не вимагають підпису або PIN-коду, тому вони працюють лише для невеликих недорогих покупок.
