Μετά από χρόνια χρήσης σε άλλες χώρες σε όλο τον κόσμο, οι πιστωτικές κάρτες με δυνατότητα τσιπ έρχονται στις ΗΠΑ. Οι πιστωτικές κάρτες με μόνο μαγνητικές ταινίες καταργούνται πριν από την προθεσμία της 1ης Οκτωβρίου 2015.
Εάν διαθέτετε πιστωτική κάρτα, πιθανότατα θα λάβετε μια αντικατάσταση με ένα τσιπ σύντομα. Όλη η χώρα δεν θα αλλάξει σε κάρτες μάρκας έως την 1η Οκτωβρίου, αλλά οι έμποροι λιανικής και οι τράπεζες που δεν θα αναλάβουν περισσότερη οικονομική ευθύνη
Πώς να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα τσιπ
Για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα με δυνατότητα τσιπ, την τοποθετείτε στο κάτω μέρος ενός τερματικού πληρωμής και την αφήνετε εκεί για τη διάρκεια της συναλλαγής. Είναι σημαντικό ότι η κάρτα πρέπει να παραμείνει στη συσκευή ανάγνωσης έως ότου ολοκληρωθεί η συναλλαγή και όχι να περάσει σαν μαγνητική ταινία.
Ενώ θα συναντήσετε τερματικά πληρωμής με υποστήριξη τόσο για τη μαγνητική ταινία όσο και για μάρκες σε σύγχρονες πιστωτικές κάρτες, δεν μπορείτε απαραίτητα να χρησιμοποιήσετε μόνο τη μαγνητική ταινία. Προσπαθήστε να σύρετε μια κάρτα με δυνατότητα chip σε τέτοια τερματικά και πιθανότατα θα σας ζητηθεί να εισαγάγετε την κάρτα και να πληρώσετε μέσω της μεθόδου chip.
Βασικά στοιχεία κάρτας EMV
Οι πιστωτικές κάρτες με μάρκες χρησιμοποιούν το πρότυπο EMV, που σημαίνει "Europay, Mastercard και Visa". Το EMV είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο που επιτρέπει στις κάρτες chip να λειτουργούν σε σημεία πώλησης και αυτοματοποιημένες τραπεζικές μηχανές (Παρά το όνομα, οι American Express και Discover συμμετέχουν επίσης.)
Γνωρίστε ότι η παλιά μαγνητική ταινία δεν θα πάει πουθενά σύντομα. Μια πιστωτική κάρτα με τσιπ διαθέτει ένα τσιπ EMV καθώς και μια μαγνητική ταινία. Εάν βρεθείτε ποτέ κάπου που δέχεται μόνο μαγνητικές ταινίες - είτε στις ΗΠΑ είτε αλλού στον κόσμο - θα εξακολουθείτε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας.
Η μαγνητική ταινία μπορεί εύκολα να κλωνοποιηθεί σύροντάς την και ότι τα δεδομένα μαγνητικής ταινίας μπορούν να αντιγραφούν σε άλλη κάρτα και να χρησιμοποιηθούν για ψευδείς αγορές. Μια κάρτα τσιπ λειτουργεί διαφορετικά - έχει ένα μικρό τσιπ υπολογιστή. Όταν η κάρτα μάρκας εισάγεται σε τερματικό πληρωμής, δημιουργεί έναν κωδικό συναλλαγής εφάπαξ που μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο μία φορά. Με άλλα λόγια, τα τσιπ δεν μπορούν να αναπαραχθούν τόσο εύκολα όσο οι μαγνητικές ταινίες. Τυχόν στοιχεία πληρωμής θα αποθηκευτούν με τον εφάπαξ κωδικό. Εάν οι ΗΠΑ είχαν αλλάξει νωρίτερα σε μάρκες, η καταστροφική παραβίαση του στόχου θα μπορούσε να αποφευχθεί. Όλα αυτά τα στοιχεία πληρωμής με πιστωτική κάρτα που διέρρευσαν δεν θα ήταν τόσο χρήσιμα για τους εγκληματίες.
Η αλλαγή ευθύνης της 1ης Οκτωβρίου
Οι αμερικανικές τράπεζες έχουν εκδώσει κάρτες μάρκας τον τελευταίο χρόνο πριν από την προθεσμία της 1ης Οκτωβρίου 2015. Μετά από αυτήν την ημερομηνία, θα πραγματοποιηθεί μια «αλλαγή ευθύνης». Τυχόν λιανοπωλητές που επιλέγουν να δεχτούν πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω της μαγνητικής ταινίας μιας κάρτας μάρκας μπορούν να συνεχίσουν να το κάνουν, αλλά θα αποδεχθούν την ευθύνη για τυχόν δόλιες αγορές. Τυχόν εκδότες πιστωτικών καρτών (αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες που εκδίδουν πιστωτικές κάρτες από τη Visa και την Mastercard, για παράδειγμα) που δεν εκδίδουν πιστωτικές κάρτες EMV θα είναι επίσης σε επαφή με τυχόν δόλιες αγορές.
Στην πραγματικότητα, η Visa και η Mastercard λένε στις τράπεζες και τους εμπόρους λιανικής ότι μπορούν να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν το παλιό σύστημα με δική τους οικονομική ευθύνη. Δεν θα γίνει μετάβαση σε όλους έως την 1η Οκτωβρίου, αλλά όλοι όσοι δεν έχουν αναλάβει επιπλέον ευθύνη - αυτό θα τους ενθαρρύνει να μεταναστεύσουν το συντομότερο δυνατό.
Αυτό δεν επηρεάζει τη δική σας προσωπική ευθύνη - εάν η τράπεζά σας δεν σας εκδώσει πιστωτική κάρτα με PIN πριν από την 1η Οκτωβρίου, αναλαμβάνει την ευθύνη. Αυτό είναι το πρόβλημά τους, όχι δικό σας. Αυτές οι λεπτομέρειες είναι μεταξύ λιανοπωλητών, τραπεζών, Visa και Mastercard. Αλλά εξηγούν γιατί οι κάρτες μάρκας κυκλοφορούν τόσο γρήγορα.
Τσιπ και PIN εναντίον Τσιπ και Υπογραφή
Πολλές άλλες χώρες άλλαξαν από συναλλαγές μαγνητικών ταινιών σε σύστημα "chip-and-PIN". Εισάγετε την κάρτα μάρκας στο κάτω μέρος ενός τερματικού πληρωμής και εισάγετε έναν αριθμητικό κωδικό PIN στο τερματικό για έλεγχο ταυτότητας. Είναι σαν να πληρώνετε με χρεωστική κάρτα και PIN - δεν απαιτείται υπογραφή.
Οι ΗΠΑ, ωστόσο, θα αλλάξουν σε μεγάλο βαθμό σε ένα σύστημα "chip and signature". Τώρα θα εισαγάγετε την κάρτα μάρκας στο κάτω μέρος ενός τερματικού πληρωμής και, στη συνέχεια, θα πρέπει να υπογράψετε την υπογραφή σας - όπως συμβαίνει και με μια τυπική πιστωτική κάρτα σήμερα.
Όπως όλοι γνωρίζουμε, οι υπογραφές πιστωτικών καρτών δεν είναι καθόλου ασφαλείς - λίγοι άνθρωποι ελέγχουν ποτέ για να βεβαιωθούν ότι μια υπογραφή ταιριάζει με αυτήν που εμφανίζεται στο πίσω μέρος μιας κάρτας. Εάν κάποιος κρατάει την κάρτα chip-and-signature, μπορεί να το χρησιμοποιήσει για να πραγματοποιήσει μια αγορά σε ένα τερματικό με δυνατότητα chip. Είναι ενοχλητικό, αυτές οι κάρτες chip-and-signature δεν θα είναι απαραίτητα συμβατές με τα συστήματα EMV σε άλλες χώρες όπου αναμένονται κάρτες chip-and-PIN.
Ένας εκδότης πιστωτικής κάρτας εξήγησε γιατί το chip-and-signature υιοθετήθηκε μέσω chip-and-PIN:
«Δεν πιστεύουμε πραγματικά ότι μπορούμε να διδάξουμε στους Αμερικανούς να κάνουν δύο πράγματα ταυτόχρονα. Θα ξεκινήσουμε λοιπόν να τους διδάσκουμε πώς να βουτήξουν, και αν έχουμε ένα άλλο συμβάν όπως η παραβίαση στόχου και οι καταναλωτές αρχίσουν να ζητούν PIN, τότε θα προσαρμόσουμε. "
Το σύστημα chip-and-PIN απαιτεί από τους πελάτες να θυμούνται ένα PIN για κάθε μία από τις πιστωτικές τους κάρτες. Η αρχική μετάβαση σε κάρτες μάρκας στις ΗΠΑ δεν θα απαιτεί νέα μέθοδο επαλήθευσης - απλώς έναν νέο τρόπο χρήσης της κάρτας στα τερματικά πληρωμής και την ίδια παλιά υπογραφή.
Ενώ οι λιανοπωλητές θα προτιμούσαν πιθανώς chip-and-PIN, οι τράπεζες δεν θέλουν να χρησιμοποιούν chip-and-PIN. Όταν εισάγετε την κάρτα σε ATM για ανάληψη χρημάτων, πρέπει να εισαγάγετε τον κωδικό PIN. Εάν αυτό είναι το ίδιο PIN που εισάγετε συνεχώς όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας, είναι ευκολότερο να παρακολουθείτε και να καταγράφετε. Εάν το PIN είναι κάτι που εισάγετε μόνο σε ΑΤΜ επειδή χρησιμοποιείτε μια υπογραφή κατά την πραγματοποίηση των περισσότερων πληρωμών, που προστατεύει τις τράπεζες από δόλιες συναλλαγές ATM .
Οι κάρτες EMV δεν εξαλείφουν την απάτη
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς λειτουργούν τα Skimmers πιστωτικών καρτών και πώς να τα εντοπίζετε
Οι κάρτες με τσιπ δεν εξαλείφουν το πρόβλημα της απάτης. Συγκεκριμένα, αυτές οι κάρτες εξακολουθούν να έχουν αριθμούς, ημερομηνίες λήξης και τριψήφιο κωδικό στην πλάτη τους. Κάποιος θα μπορούσε να αντιγράψει αυτές τις πληροφορίες και να τις χρησιμοποιήσει για να πραγματοποιήσει αγορές στο διαδίκτυο. Μια κάρτα chip-and-signature θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί σε ένα τερματικό σημείου πώλησης μαζί με μια πλαστή υπογραφή. Η μαγνητική ταινία μπορεί ακόμα να χρησιμοποιηθεί με τον παλιό τρόπο σε πολλά τερματικά σε όλο τον κόσμο.
Όμως, παρόλο που οι κάρτες μάρκας δεν θα εξαλείψουν κάθε απάτη, θα κάνουν πιο δύσκολη την απάτη. Αυτό θα βοηθήσει επίσης στην αποτροπή μελλοντικών παραβιάσεων των συστημάτων πληρωμών - όπως αυτό που συνέβη στο Target - από το να είναι τόσο επιζήμια.
Ορισμένες κάρτες με δυνατότητα τσιπ ενδέχεται επίσης να υποστηρίζουν τη χρήση ανέπαφων πληρωμών NFC . Αυτή η λειτουργία "πατήστε για πληρωμή" λειτουργεί παρόμοια με τον τρόπο με τον οποίο θα πληρώνατε Apple Pay ή Πορτοφόλι Google σε smartphone - πατήστε την κάρτα στη συσκευή ανάγνωσης. Οι πληρωμές NFC όπως αυτές δεν απαιτούν υπογραφή ή PIN, επομένως λειτουργούν μόνο για μικρές, φθηνές αγορές.
