Setelah bertahun-tahun digunakan di negara lain di seluruh dunia, kartu kredit dengan chip aktif masuk ke AS. Kartu kredit dengan hanya strip magnetis akan dihapus sebelum tenggat waktu 1 Oktober 2015.
Jika Anda memiliki kartu kredit, Anda mungkin akan segera mendapatkan penggantian dengan chip. Seluruh negara tidak akan beralih ke kartu chip sebelum 1 Oktober, tetapi pengecer dan bank yang tidak akan menanggung lebih banyak kewajiban finansial.
Cara Menggunakan Kartu Chip
Untuk menggunakan kartu kredit berkemampuan chip, Anda memasukkannya ke bagian bawah terminal pembayaran dan membiarkannya di sana selama transaksi. Yang penting, kartu tersebut harus tetap berada di pembaca sampai transaksi selesai, bukan digesek seperti strip magnet.
Meskipun Anda akan menemukan terminal pembayaran dengan dukungan untuk strip magnetis dan chip pada kartu kredit modern, Anda tidak bisa serta merta menggunakan strip magnetis. Cobalah untuk menggesek kartu dengan chip aktif pada terminal tersebut dan Anda mungkin akan diminta untuk memasukkan kartu dan membayar melalui metode chip.
Dasar-dasar Kartu EMV
Kartu kredit dengan chip menggunakan standar EMV, yang merupakan singkatan dari “Europay, Mastercard, dan Visa.” EMV adalah standar global yang memungkinkan kartu chip untuk beroperasi pada sistem titik penjualan dan mesin perbankan otomatis. (Terlepas dari namanya, American Express dan Discover juga berpartisipasi.)
Ketahuilah bahwa strip magnetis lama tidak akan kemana-mana dalam waktu dekat. Kartu kredit berkemampuan chip memiliki chip EMV serta strip magnetis. Jika Anda pernah menemukan diri Anda di suatu tempat yang hanya menerima strip magnet - baik di AS atau di tempat lain di dunia - Anda masih dapat menggunakan kartu Anda.
Strip magnetik dapat dengan mudah dikloning dengan menggeseknya, dan data strip magnetik tersebut dapat disalin ke kartu lain dan digunakan untuk melakukan pembelian curang. Kartu chip bekerja secara berbeda - memiliki chip komputer kecil di dalamnya. Ketika kartu chip dimasukkan ke terminal pembayaran, itu membuat kode transaksi satu kali yang hanya dapat digunakan sekali. Dengan kata lain, chip tidak dapat diduplikasi semudah strip magnetis. Setiap detail pembayaran akan disimpan dengan kode satu kali. Jika AS telah beralih ke kartu chip lebih awal, pelanggaran Target yang menghancurkan bisa dihindari. Semua detail pembayaran kartu kredit yang bocor itu tidak akan berguna bagi penjahat.
Pergeseran Kewajiban 1 Oktober
Bank-bank AS telah menerbitkan kartu chip selama setahun terakhir sebelum tenggat waktu 1 Oktober 2015. Setelah tanggal ini, "pergeseran kewajiban" akan berlangsung. Setiap pengecer yang memilih untuk menerima pembayaran yang dilakukan melalui strip magnetis kartu chip dapat terus melakukannya, tetapi mereka akan bertanggung jawab atas pembelian yang tidak benar. Semua penerbit kartu kredit (ini berarti bank yang menerbitkan kartu kredit dengan Visa dan Mastercard, misalnya) yang tidak menerbitkan kartu kredit EMV akan terlibat dalam penipuan pembelian juga.
Akibatnya, Visa dan Mastercard memberi tahu bank dan pengecer bahwa mereka dapat terus menggunakan sistem lama dengan risiko keuangan mereka sendiri. Tidak semua orang akan dialihkan sebelum 1 Oktober, tetapi semua orang yang belum memiliki tanggung jawab tambahan - itu akan mendorong mereka untuk bermigrasi secepat mungkin.
Ini tidak memengaruhi kewajiban pribadi Anda - jika bank Anda tidak menerbitkan PIN dengan kartu kredit sebelum 1 Oktober, mereka menanggung kewajiban. Itu masalah mereka, bukan masalah Anda. Detail ini semuanya antara pengecer, bank, Visa, dan Mastercard. Tapi mereka menjelaskan mengapa kartu chip diluncurkan begitu cepat.
Chip dan PIN vs Chip dan Tanda Tangan
Banyak negara lain beralih dari transaksi strip magnetik ke sistem “chip-and-PIN”. Anda memasukkan kartu chip di bagian bawah terminal pembayaran dan memasukkan kode PIN numerik di terminal untuk mengotentikasi diri Anda. Ini seperti membayar dengan kartu debit dan PIN - tidak perlu tanda tangan.
Amerika Serikat, bagaimanapun, sebagian besar akan beralih ke sistem "chip dan tanda tangan". Anda sekarang akan memasukkan kartu chip ke bagian bawah terminal pembayaran, dan Anda kemudian harus menandatangani tanda tangan Anda - seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit standar saat ini.
Seperti yang kita semua tahu, tanda tangan kartu kredit tidak aman sama sekali - hanya sedikit orang yang pernah memeriksa untuk memastikan tanda tangan cocok dengan yang muncul di bagian belakang kartu. Jika seseorang memegang kartu chip dan tanda tangan Anda, mereka masih dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian di terminal yang mendukung chip. Sayangnya, kartu chip dan tanda tangan ini belum tentu kompatibel dengan sistem EMV di negara lain di mana kartu chip dan PIN diharapkan.
Salah satu penerbit kartu kredit menjelaskan mengapa chip-and-signature diadopsi daripada chip-and-PIN:
“Kami tidak benar-benar berpikir kami dapat mengajar orang Amerika untuk melakukan dua hal sekaligus. Jadi kami akan mulai dengan mengajari mereka cara menukik, dan jika kami memiliki peristiwa penting lainnya seperti pelanggaran Target dan konsumen mulai menuntut PIN, maka kami akan menyesuaikannya. "
Sistem chip-and-PIN mengharuskan pelanggan mengingat PIN untuk setiap kartu kredit mereka. Peralihan awal ke kartu chip di AS tidak memerlukan metode verifikasi baru - hanya cara baru menggunakan kartu di terminal pembayaran dan tanda tangan lama yang sama.
Meskipun pengecer mungkin lebih memilih chip-and-PIN, bank tidak ingin menggunakan chip-and-PIN. Saat Anda memasukkan kartu ke ATM untuk menarik uang, Anda harus memasukkan PIN. Jika ini adalah PIN yang sama yang terus-menerus Anda masukkan saat menggunakan kartu Anda, lebih mudah untuk menguping dan menangkapnya. Jika PIN adalah sesuatu yang hanya Anda masukkan di ATM karena Anda menggunakan tanda tangan saat melakukan sebagian besar pembayaran, itu melindungi bank dari transaksi ATM curang .
Kartu EMV Tidak Menghilangkan Penipuan
TERKAIT: Bagaimana Skimmer Kartu Kredit Bekerja, dan Cara Mengenali Mereka
Kartu chip tidak menghilangkan masalah penipuan. Secara khusus, kartu-kartu ini masih memiliki angka, tanggal kedaluwarsa, dan kode tiga digit di punggungnya. Seseorang dapat menyalin informasi ini dan menggunakannya untuk melakukan pembelian secara online. Kartu chip dan tanda tangan dapat digunakan di terminal tempat penjualan bersama dengan tanda tangan palsu. Strip magnet masih dapat digunakan dengan cara lama di banyak terminal di seluruh dunia.
Namun, meskipun kartu chip tidak akan menghilangkan semua penipuan, hal itu akan mempersulit penipuan. Ini juga akan membantu mencegah pelanggaran sistem pembayaran di masa mendatang - seperti yang terjadi di Target - agar tidak begitu merusak.
Beberapa kartu dengan chip aktif juga dapat mendukung pembayaran nirsentuh menggunakan NFC . Fungsi ketuk-untuk-bayar ini bekerja serupa dengan cara Anda membayar Apple Pay atau Google Wallet di smartphone - ketuk kartu pada pembaca. Pembayaran NFC seperti ini tidak memerlukan tanda tangan atau PIN, jadi pembayaran tersebut hanya berfungsi untuk pembelian kecil dan murah.
