Na jaren van gebruik in andere landen over de hele wereld, komen creditcards met chip naar de VS. Creditcards met alleen magnetische strips worden uitgefaseerd vóór een deadline van 1 oktober 2015.
Als u een creditcard heeft, krijgt u waarschijnlijk binnenkort een vervangende chip met een chip. Het hele land zal niet op 1 oktober overschakelen op chipkaarten, maar winkeliers en banken die dat niet doen, zullen meer financiële aansprakelijkheid op zich nemen.
Hoe u een chipkaart gebruikt
Om een creditcard met chip te gebruiken, steekt u deze in de onderkant van een betaalterminal en laat u deze daar staan voor de duur van de transactie. Belangrijk is dat de kaart in de lezer moet blijven totdat de transactie is voltooid, niet als een magnetische strip moet worden geveegd.
Hoewel u op moderne creditcards betaalterminals zult tegenkomen met ondersteuning voor zowel de magneetstrip als de chip, kunt u niet per se alleen de magneetstrip gebruiken. Probeer een kaart met chip naar dergelijke terminals te halen en u wordt waarschijnlijk gevraagd om de kaart te plaatsen en via de chipmethode te betalen.
EMV-kaart Basics
Creditcards met chips gebruiken de EMV-standaard, wat staat voor "Europay, Mastercard en Visa." EMV is een wereldwijde standaard waardoor chipkaarten kunnen samenwerken op kassasystemen en geautomatiseerde bankmachines. (Ondanks de naam doen American Express en Discover ook mee.)
Weet dat de oude magneetstrip op korte termijn nergens heen gaat. Een creditcard met chip heeft een EMV-chip en een magneetstrip. Als je ooit ergens bent waar alleen magneetstrips worden geaccepteerd - in de VS of elders in de wereld - kun je je kaart nog steeds gebruiken.
De magneetstrip kan eenvoudig worden gekloond door er overheen te vegen, en die magneetstripgegevens kunnen naar een andere kaart worden gekopieerd en gebruikt om frauduleuze aankopen te doen. Een chipkaart werkt anders: er zit een kleine computerchip in. Wanneer de chipkaart in een betaalautomaat wordt gestoken, wordt er een eenmalige transactiecode aangemaakt die maar één keer kan worden gebruikt. Met andere woorden, chips kunnen niet zo gemakkelijk worden gedupliceerd als magnetische strips. Alle betalingsgegevens worden opgeslagen met de eenmalige code. Als de VS eerder op chipkaarten was overgestapt, had de rampzalige Target-overtreding voorkomen kunnen worden. Al die gelekte creditcardbetalingsgegevens zouden niet zo nuttig zijn geweest voor criminelen.
De aansprakelijkheidsverschuiving van 1 oktober
Amerikaanse banken hebben het afgelopen jaar chipkaarten uitgegeven vóór de deadline van 1 oktober 2015. Na deze datum vindt een “aansprakelijkheidsverschuiving” plaats. Alle winkeliers die ervoor kiezen om betalingen te accepteren die via de magneetstrip van een chipkaart zijn gedaan, kunnen hiermee doorgaan, maar zij aanvaarden aansprakelijkheid voor frauduleuze aankopen. Alle uitgevers van creditcards (dit betekent bijvoorbeeld banken die creditcards uitgeven met Visa en Mastercard) die geen EMV-creditcards uitgeven, zullen ook bedrogen uitkomen voor frauduleuze aankopen.
In feite vertellen Visa en Mastercard banken en winkeliers dat ze het oude systeem op eigen financieel risico kunnen blijven gebruiken. Niet iedereen zal op 1 oktober zijn overgezet, maar iedereen die dat niet heeft gedaan, zal extra aansprakelijkheid aanvaarden - dat zal hen aanmoedigen om zo snel mogelijk te migreren.
Dit heeft geen invloed op uw eigen persoonlijke aansprakelijkheid. Als uw bank u niet vóór 1 oktober een creditcard met pincode geeft, aanvaarden zij de aansprakelijkheid. Dat is hun probleem, niet het jouwe. Deze details zijn allemaal tussen winkeliers, banken, Visa en Mastercard. Maar ze verklaren waarom chipkaarten zo snel worden uitgerold.
Chip en pincode versus chip en handtekening
Veel andere landen stapten over van transacties met magneetstrips naar een "chip-en-PIN" -systeem. U steekt de chipkaart onderin een betaalautomaat en voert een numerieke pincode in op de automaat om u te authenticeren. Het is een beetje zoals betalen met een pinpas en pincode: een handtekening is niet nodig.
De VS zullen echter grotendeels overschakelen naar een "chip en handtekening" -systeem. U steekt nu de chipkaart in de onderkant van een betaalautomaat en ondertekent uw handtekening, net zoals u dat vandaag met een gewone creditcard doet.
Zoals we allemaal weten, zijn creditcardhandtekeningen helemaal niet veilig - er zijn maar weinig mensen die controleren of een handtekening overeenkomt met die op de achterkant van een kaart. Als iemand uw chip-en-handtekeningkaart in handen krijgt, kan hij deze nog steeds gebruiken om een aankoop te doen bij een terminal met chip. Vervelend is dat deze chip-en-handtekeningkaarten niet noodzakelijk compatibel zijn met de EMV-systemen in andere landen waar chip-en-PIN-kaarten worden verwacht.
Eén creditcardmaatschappij uitgelegd waarom chip-en-handtekening werd aangenomen boven chip-en-pincode:
"We denken niet echt dat we Amerikanen kunnen leren om twee dingen tegelijk te doen. Dus we gaan beginnen met ze te leren hoe ze moeten dippen, en als we nog een keerpunt hebben, zoals de Target-inbreuk en consumenten beginnen te schreeuwen om pincode, dan passen we ons aan. "
Het chip-en-pincode-systeem zou vereisen dat klanten een pincode onthouden voor elk van hun creditcards. De eerste overstap naar chipkaarten in de VS vereist geen nieuwe verificatiemethode - alleen een nieuwe manier om de kaart te gebruiken bij betaalterminals en dezelfde oude handtekening.
Hoewel winkeliers waarschijnlijk de voorkeur geven aan chip en pincode, willen banken geen chip en pincode gebruiken. Als u de kaart in een geldautomaat steekt om geld op te nemen, moet u de pincode invoeren. Als dit dezelfde pincode is die u constant invoert wanneer u uw kaart gebruikt, is het gemakkelijker om af te luisteren en vast te leggen. Als de pincode iets is dat u alleen bij geldautomaten invoert omdat u bij de meeste betalingen een handtekening gebruikt, beschermt dat banken tegen frauduleuze ATM-transacties .
EMV-kaarten elimineren fraude niet
VERWANT: Hoe creditcardafschuimers werken en hoe u ze kunt herkennen
Chipkaarten nemen het fraudeprobleem niet weg. In het bijzonder hebben deze kaarten nog steeds nummers, vervaldatums en driecijferige codes op hun rug. Iemand kan deze informatie kopiëren en gebruiken om online aankopen te doen. Een chip-en-handtekeningkaart kan samen met een vervalste handtekening worden gebruikt bij een betaalautomaat. De magneetstrip kan nog steeds op de oude manier worden gebruikt op veel terminals over de hele wereld.
Maar hoewel chipkaarten niet alle fraude zullen elimineren, zullen ze fraude moeilijker maken. Dit zal ook helpen voorkomen dat toekomstige inbreuken op betalingssystemen - zoals die bij Target - zo schadelijk zijn.
Sommige kaarten met chip ondersteunen mogelijk ook contactloze betalingen met NFC . Deze tap-to-pay-functie werkt op dezelfde manier als waarmee u zou betalen Apple Pay of Google Wallet op een smartphone - tik met de kaart op de lezer. Voor dergelijke NFC-betalingen is geen handtekening of pincode vereist, dus ze werken alleen voor kleine, goedkope aankopen.
