După ani de utilizare în alte țări din întreaga lume, cardurile de credit cu cipuri vin în SUA. Cardurile de credit cu numai benzi magnetice sunt eliminate treptat înainte de data limită de 1 octombrie 2015.
Dacă aveți un card de credit, veți primi probabil un înlocuitor cu un cip la un moment dat în curând. Întreaga țară nu va trece la carduri cip până la 1 octombrie, însă comercianții cu amănuntul și băncile care nu își asumă vor avea o răspundere financiară mai mare.
Cum se folosește un card cu cip
Pentru a utiliza un card de credit activat cu cip, îl introduceți în partea de jos a unui terminal de plată și îl lăsați acolo pe durata tranzacției. Important, cardul trebuie să rămână în cititor până la finalizarea tranzacției, nu glisat ca o bandă magnetică.
Deși veți întâlni terminale de plată cu suport atât pentru banda magnetică, cât și pentru cipul de pe cardurile de credit moderne, nu puteți utiliza neapărat banda magnetică. Încercați să glisați un card cu cip pe astfel de terminale și probabil vi se va cere să introduceți cardul și să plătiți prin metoda cipului.
Bazele cardului EMV
Cardurile de credit cu cipuri utilizează standardul EMV, care înseamnă „Europay, Mastercard și Visa”. EMV este un standard global care permite interoperarea cardurilor cu cip la sistemele de la punctul de vânzare și la mașinile bancare automate. (În ciuda numelui, participă și American Express și Discover.)
Să știți că vechea bandă magnetică nu merge nicăieri în curând. Un card de credit activat cu cip are un cip EMV, precum și o bandă magnetică. Dacă te găsești vreodată undeva care acceptă doar benzi magnetice - fie în SUA, fie în altă parte a lumii - vei putea folosi cardul tău.
Banda magnetică poate fi clonată cu ușurință glisând-o și datele respective ale benzii magnetice pot fi copiate pe un alt card și utilizate pentru a face achiziții frauduloase. Un card cu cip funcționează diferit - are un mic cip de computer în el. Atunci când cardul cu cip este introdus într-un terminal de plată, acesta creează un cod de tranzacție unic care poate fi utilizat o singură dată. Cu alte cuvinte, cipurile nu pot fi duplicate la fel de ușor ca benzile magnetice. Orice detalii de plată vor fi stocate cu codul unic. Dacă SUA ar fi trecut mai devreme la cărți cu cip, încălcarea dezastruoasă a țintei ar fi putut fi evitată. Toate acele detalii despre plata cu cardul de credit nu ar fi fost atât de utile infractorilor.
Schimbul de răspundere din 1 octombrie
Băncile americane au emis carduri cu cip în ultimul an înainte de termenul limită de 1 octombrie 2015. După această dată, va avea loc o „schimbare de răspundere”. Orice comerciant cu amănuntul care alege să accepte plățile efectuate prin banda magnetică a unui card cu cip poate continua să facă acest lucru, dar își va asuma răspunderea pentru orice achiziții frauduloase. Orice emitenți de carduri de credit (de exemplu, băncile care emit carduri de credit prin Visa și Mastercard, de exemplu) care nu emit carduri de credit EMV vor fi la dispoziție și pentru achizițiile frauduloase.
De fapt, Visa și Mastercard le spun băncilor și comercianților cu amănuntul că pot continua să folosească vechiul sistem pe propriul risc financiar. Nu toată lumea va fi tranziționată până la 1 octombrie, dar toți cei care nu au acest lucru își vor asuma o răspundere suplimentară - ceea ce îi va încuraja să migreze cât mai curând posibil.
Acest lucru nu vă afectează răspunderea personală - dacă banca dvs. nu vă emite un card de credit cu un PIN înainte de 1 octombrie, își asumă răspunderea. Aceasta este problema lor, nu a ta. Aceste detalii sunt toate între comercianții cu amănuntul, băncile, Visa și Mastercard. Dar ei explică de ce cardurile cu cip sunt lansate atât de repede.
Chip și PIN vs Chip și semnătură
Multe alte țări au trecut de la tranzacțiile cu bandă magnetică la un sistem „chip-and-PIN”. Introduceți cardul cu cip în partea de jos a unui terminal de plată și introduceți un cod PIN numeric pe terminal pentru a vă autentifica. Este ca și cum ai plăti cu un card de debit și un PIN - nu este necesară nicio semnătură.
Cu toate acestea, SUA vor trece în mare măsură la un sistem de „cipuri și semnături”. Acum veți introduce cardul cu cip în partea de jos a unui terminal de plată și va trebui apoi să vă semnați semnătura - la fel cum faceți astăzi cu un card de credit standard.
După cum știm cu toții, semnăturile cardului de credit nu sunt deloc sigure - puțini oameni verifică vreodată să se asigure că o semnătură se potrivește cu cea care apare pe spatele unui card. Dacă cineva primește cardul dvs. cu chip și semnătură, îl poate folosi în continuare pentru a face o achiziție la un terminal cu chip. Enervant, aceste carduri cu chip și semnătură nu vor fi neapărat compatibile cu sistemele EMV din alte țări în care se așteaptă carduri cu chip și PIN.
Un emitent de card de credit a explicat de ce a fost adoptat chip-and-signature peste chip-and-PIN:
„Nu credem cu adevărat că îi putem învăța pe americani să facă două lucruri simultan. Așa că vom începe cu învățarea lor cum să se scufunde și, dacă avem un alt eveniment bazilic, cum ar fi încălcarea țintei, iar consumatorii încep să solicite codul PIN, atunci ne vom ajusta ".
Sistemul cu cip și PIN ar necesita clienții să-și amintească un PIN pentru fiecare dintre cardurile lor de credit. Trecerea inițială la cardurile cu cip în SUA nu va necesita o nouă metodă de verificare - doar o nouă modalitate de utilizare a cardului la terminalele de plată și aceeași semnătură veche.
În timp ce comercianții cu amănuntul ar prefera probabil cip-și-PIN, băncile nu vor să utilizeze cip-și-PIN. Când introduceți cardul într-un bancomat pentru a retrage bani, trebuie să introduceți codul PIN. Dacă acesta este același cod PIN pe care îl introduceți în mod constant atunci când utilizați cardul, este mai ușor să ascultați și să capturați. Dacă codul PIN este ceva pe care îl introduceți numai la bancomate, deoarece utilizați o semnătură atunci când efectuați majoritatea plăților, care protejează băncile tranzacții bancomat frauduloase .
Cardurile EMV nu elimină frauda
LEGATE DE: Cum funcționează skimmers-urile pentru carduri de credit și cum să le identifice
Cardurile cip nu elimină problema fraudelor. În special, aceste carduri au în continuare numere, date de expirare și coduri din trei cifre pe spate. Cineva ar putea copia aceste informații și le poate folosi pentru a face cumpărături online. Un card cu cip și semnătură ar putea fi utilizat la un terminal de la punctul de vânzare împreună cu o semnătură falsificată. Banda magnetică poate fi utilizată în continuare la vechiul mod la multe terminale din întreaga lume.
Dar, deși cardurile cu cip nu vor elimina toate frauda, acestea vor îngreuna frauda. Acest lucru va ajuta, de asemenea, să prevină încălcările viitoare ale sistemelor de plăți - cum ar fi cel care s-a întâmplat la Target - să nu fie atât de dăunătoare.
Unele carduri compatibile cu cip pot accepta, de asemenea, plăți fără contact NFC . Această funcționalitate atingere pentru a plăti funcționează similar cu modul în care ați plăti Apple Pay sau Google Wallet pe un smartphone - atingeți cardul de pe cititor. Plățile NFC ca acestea nu necesită o semnătură sau cod PIN, deci funcționează numai pentru achiziții mici și ieftine.
