Po latach używania w innych krajach na całym świecie, karty kredytowe z chipem trafiają do USA. Karty kredytowe zawierające tylko paski magnetyczne są wycofywane przed upływem terminu 1 października 2015 r.
Jeśli masz kartę kredytową, prawdopodobnie wkrótce otrzymasz zamiennik z chipem. Cały kraj nie przejdzie na karty chipowe do 1 października, ale sprzedawcy detaliczni i banki, które nie przyjmą większej odpowiedzialności finansowej.
Jak korzystać z karty chipowej
Aby skorzystać z karty kredytowej z chipem, wkładasz ją na spód terminala płatniczego i zostawiasz tam na czas trwania transakcji. Co ważne, karta musi pozostać w czytniku do zakończenia transakcji, a nie przeciągnąć jak pasek magnetyczny.
Chociaż napotkasz terminale płatnicze obsługujące zarówno pasek magnetyczny, jak i chip w nowoczesnych kartach kredytowych, niekoniecznie możesz po prostu użyć paska magnetycznego. Spróbuj przeciągnąć kartę z chipem na takich terminalach, a prawdopodobnie zostaniesz poproszony o włożenie karty i zapłacenie metodą chipową.
Podstawy karty EMV
Karty kredytowe z chipami korzystają ze standardu EMV, który oznacza „Europay, Mastercard i Visa”. EMV to globalny standard umożliwiający współpracę kart chipowych w systemach punktów sprzedaży i zautomatyzowanych bankomatach. (Pomimo nazwy, American Express i Discover również uczestniczą.)
Wiedz, że stary pasek magnetyczny w najbliższym czasie nigdzie się nie wybiera. Karta kredytowa z chipem ma chip EMV oraz pasek magnetyczny. Jeśli kiedykolwiek znajdziesz się w miejscu, które akceptuje tylko paski magnetyczne - czy to w USA, czy w innym miejscu na świecie - nadal będziesz mógł używać swojej karty.
Pasek magnetyczny można łatwo sklonować, przesuwając go, a dane paska magnetycznego można skopiować na inną kartę i wykorzystać do dokonania oszukańczych zakupów. Karta chipowa działa inaczej - ma w sobie mały chip komputerowy. Po włożeniu karty chipowej do terminala płatniczego tworzy ona jednorazowy kod transakcji, którego można użyć tylko raz. Innymi słowy, chipy nie mogą być tak łatwe do skopiowania jak paski magnetyczne. Wszelkie szczegóły płatności będą przechowywane wraz z kodem jednorazowym. Gdyby Stany Zjednoczone wcześniej przeszły na karty chipowe, katastrofalne naruszenie Targetu mogłoby zostać zażegnane. Wszystkie te ujawnione szczegóły płatności kartą kredytową nie byłyby tak przydatne dla przestępców.
Zmiana odpowiedzialności 1 października
Banki w USA wydawały karty chipowe w ciągu ostatniego roku przed terminem 1 października 2015 roku. Po tej dacie nastąpi „przesunięcie odpowiedzialności”. Wszyscy sprzedawcy detaliczni, którzy zdecydują się akceptować płatności dokonywane za pomocą paska magnetycznego karty chipowej, mogą nadal to robić, ale przyjmą odpowiedzialność za nieuczciwe zakupy. Wszyscy wydawcy kart kredytowych (oznacza to na przykład banki wydające karty kredytowe Visa i Mastercard), którzy nie wydają kart kredytowych EMV, również będą narażeni na oszukańcze zakupy.
W efekcie Visa i Mastercard mówią bankom i sprzedawcom detalicznym, że mogą nadal korzystać ze starego systemu na własne ryzyko finansowe. Nie wszyscy zostaną przeniesieni do 1 października, ale każdy, kto jeszcze tego nie zrobił, przyjmie dodatkową odpowiedzialność - to zachęci ich do jak najszybszej migracji.
Nie ma to wpływu na Twoją osobistą odpowiedzialność - jeśli bank nie wyda Ci karty kredytowej z kodem PIN przed 1 października, przejmuje odpowiedzialność. To ich problem, nie twój. Wszystkie te dane dotyczą sprzedawców detalicznych, banków, kart Visa i Mastercard. Ale wyjaśniają, dlaczego karty chipowe są tak szybko rozwijane.
Chip i PIN a Chip i podpis
Wiele innych krajów przeszło z transakcji z paskiem magnetycznym na system „chip-and-PIN”. Wkładasz kartę chipową na spodzie terminala płatniczego i wpisujesz numeryczny kod PIN na terminalu, aby się uwierzytelnić. To trochę tak, jak płacenie kartą debetową i kodem PIN - podpis nie jest wymagany.
Jednak Stany Zjednoczone w dużej mierze przejdą na system „chip i podpis”. Teraz włożysz kartę chipową do dolnej części terminala płatniczego, a następnie będziesz musiał podpisać swój podpis - tak jak robisz to dzisiaj ze standardową kartą kredytową.
Jak wszyscy wiemy, podpisy kart kredytowych nie są w ogóle bezpieczne - niewiele osób sprawdza, czy podpis jest zgodny z tym, który znajduje się na odwrocie karty. Jeśli ktoś zdobędzie Twoją kartę z chipem i podpisem, nadal będzie mógł jej użyć do dokonania zakupu w terminalu z chipem. Irytujące jest to, że te karty z chipem i podpisem niekoniecznie będą zgodne z systemami EMV w innych krajach, w których oczekuje się kart chipowych i PIN.
Jeden wystawca karty kredytowej wyjaśnił dlaczego chip i podpis został przyjęty zamiast chip-and-PIN:
„Nie sądzimy, że możemy nauczyć Amerykanów robienia dwóch rzeczy naraz. Zaczniemy więc od nauczenia ich, jak się zanurzyć, a jeśli będziemy mieli kolejne przełomowe wydarzenie, takie jak naruszenie celu i konsumenci zaczną domagać się kodu PIN, dostosujemy się. ”
System chip-and-PIN wymagałby od klientów zapamiętania numeru PIN dla każdej karty kredytowej. Początkowe przejście na karty chipowe w USA nie będzie wymagało nowej metody weryfikacji - wystarczy nowy sposób korzystania z karty w terminalach płatniczych i ten sam stary podpis.
Podczas gdy sprzedawcy prawdopodobnie woleliby chip i kod PIN, banki nie chcą używać chipa i kodu PIN. Kiedy wkładasz kartę do bankomatu, aby wypłacić pieniądze, musisz wprowadzić kod PIN. Jeśli to ten sam kod PIN, który ciągle wpisujesz podczas korzystania z karty, łatwiej będzie go podsłuchać i uchwycić. Jeśli kod PIN jest wprowadzany tylko w bankomatach, ponieważ podczas dokonywania większości płatności używasz podpisu, chroni to banki przed oszukańcze transakcje bankomatowe .
Karty EMV nie eliminują oszustw
ZWIĄZANE Z: Jak działają odpieniacze kart kredytowych i jak je rozpoznać
Karty chipowe nie eliminują problemu oszustw. W szczególności te karty nadal mają numery, daty ważności i trzycyfrowe kody na odwrocie. Ktoś mógłby skopiować te informacje i wykorzystać je do robienia zakupów online. Karta z chipem i podpisem może być używana w terminalu w punkcie sprzedaży wraz ze sfałszowanym podpisem. Pasek magnetyczny może być nadal używany w dawny sposób w wielu terminalach na całym świecie.
Ale chociaż karty chipowe nie wyeliminują wszystkich oszustw, utrudnią oszustwa. Pomoże to również w zapobieganiu przyszłym naruszeniom systemów płatności - takich jak to, które wydarzyło się w Targecie - przed tak poważnymi szkodami.
Niektóre karty z chipem mogą również obsługiwać płatności zbliżeniowe za pomocą NFC . Ta funkcja „dotknij, aby zapłacić” działa podobnie do sposobu, w jaki płacisz Apple Pay lub Google Wallet na smartfonie - przyłóż kartę do czytnika. Takie płatności NFC nie wymagają podpisu ani kodu PIN, więc działają tylko w przypadku niewielkich, niedrogich zakupów.
