Efter mange års brug i andre lande rundt om i verden kommer chip-aktiverede kreditkort til USA. Kreditkort med kun magnetstrimler udfases inden en frist på 1. oktober 2015.
Hvis du har et kreditkort, får du sandsynligvis snart en erstatning med en chip. Hele landet skifter ikke til chipkort inden den 1. oktober, men detailhandlere og banker, der ikke påtager sig mere økonomisk ansvar.
Sådan bruges et chipkort
For at bruge et chip-aktiveret kreditkort skal du indsætte det i bunden af en betalingsterminal og lade det være der i transaktionens varighed. Vigtigere er det, at kortet skal forblive i læseren, indtil transaktionen er afsluttet, ikke swiped som en magnetstrimmel.
Mens du støder på betalingsterminaler med support til både magnetstripen og chip på moderne kreditkort, kan du ikke nødvendigvis bare bruge magnetstripen. Prøv at stryge et chip-aktiveret kort på sådanne terminaler, og du bliver sandsynligvis bedt om at indsætte kortet og betale via chipmetoden.
Grundlæggende om EMV-kort
Kreditkort med chips bruger EMV-standarden, som står for "Europay, Mastercard og Visa." EMV er en global standard, der gør det muligt for chipkort at interoperere ved salgssteder og automatiserede bankmaskiner. (På trods af navnet deltager American Express og Discover også.)
Ved, at den gamle magnetstrimmel ikke kommer nogen steder når som helst snart. Et chip-aktiveret kreditkort har en EMV-chip samt en magnetstrimmel. Hvis du nogensinde finder dig selv et sted, der kun accepterer magnetiske strimler - enten i USA eller andre steder i verden - kan du stadig bruge dit kort.
Magnetbåndet kan let klones ved at stryge det, og at magnetbåndsdata kan kopieres til et andet kort og bruges til at foretage falske køb. Et chipkort fungerer forskelligt - det har en lille computerchip i det. Når chipkortet indsættes i en betalingsterminal, oprettes det en engangstransaktionskode, der kun kan bruges én gang. Med andre ord kan chips ikke duplikeres så let som magnetstrimler. Eventuelle betalingsoplysninger gemmes med engangskoden. Hvis USA havde overgået til chipkort tidligere, kunne det katastrofale Target-brud have været afværget. Alle disse lækkede kreditkortoplysninger ville ikke have været så nyttige for kriminelle.
Ansvarsskiftet den 1. oktober
Amerikanske banker har udstedt chipkort i løbet af det sidste år forud for en frist den 1. oktober 2015. Efter denne dato finder en "ansvarsskift" sted. Alle detailhandlere, der vælger at acceptere betalinger foretaget via et chipkorts magnetstrimmel, kan fortsætte med at gøre det, men de påtager sig ansvar for falske køb. Alle kreditkortudstedere (dette betyder for eksempel banker, der udsteder kreditkort med Visa og Mastercard), der ikke udsteder EMV-kreditkort, vil også være på krogen for falske køb.
Faktisk fortæller Visa og Mastercard banker og detailhandlere, at de kan fortsætte med at bruge det gamle system på deres egen økonomiske risiko. Ikke alle overføres inden den 1. oktober, men alle, der ikke har påtaget sig yderligere ansvar - det vil tilskynde dem til at migrere så hurtigt som muligt.
Dette påvirker ikke dit eget personlige ansvar - hvis din bank ikke udsteder et kreditkort med en PIN-kode inden den 1. oktober, påtager de sig ansvar. Det er deres problem, ikke dit. Disse detaljer er alle mellem detailhandlere, banker, Visa og Mastercard. Men de forklarer, hvorfor chipkort bliver rullet ud så hurtigt.
Chip og PIN-kode vs Chip og signatur
Mange andre lande skiftede fra magnetstriptransaktioner til et "chip-and-PIN" -system. Du indsætter chipkortet i bunden af en betalingsterminal og indtaster en numerisk PIN-kode på terminalen for at godkende dig selv. Det er lidt som at betale med betalingskort og pinkode - ingen underskrift er nødvendig.
USA vil dog stort set skifte til et "chip og signatur" -system. Du indsætter nu chipkortet i bunden af en betalingsterminal, og du bliver derefter nødt til at underskrive din signatur - ligesom du gør med et standardkreditkort i dag.
Som vi alle ved, er kreditkortunderskrifter overhovedet ikke sikre - kun få mennesker kontrollerer nogensinde for at sikre, at en signatur matcher den, der vises på bagsiden af et kort. Hvis nogen får fat i dit chip-og-signatur-kort, kan de stadig bruge det til at foretage et køb på en chip-aktiveret terminal. Irriterende er disse chip- og signaturkort ikke nødvendigvis kompatible med EMV-systemer i andre lande, hvor der forventes chip- og PIN-kort.
Én kreditkortudsteder forklaret hvorfor chip-og-signatur blev vedtaget via chip-og-PIN:
”Vi tror ikke rigtig, at vi kan lære amerikanerne at gøre to ting på én gang. Så vi begynder med at lære dem, hvordan man dypper, og hvis vi har en anden vandskel begivenhed som målbruddet, og forbrugerne begynder at klage på pinkode, så justerer vi. "
Chip-og-PIN-systemet kræver, at kunderne husker en PIN-kode for hvert af deres kreditkort. Den første skift til chipkort i USA kræver ikke en ny verifikationsmetode - bare en ny måde at bruge kortet på betalingsterminaler og den samme gamle signatur.
Mens detailhandlere sandsynligvis foretrækker chip-og-PIN, ønsker banker ikke at bruge chip-og-PIN. Når du indsætter kortet i en pengeautomat for at hæve penge, skal du indtaste pinkoden. Hvis dette er den samme pinkode, som du konstant indtaster, når du bruger dit kort, er det lettere at aflytte og hente. Hvis pinkoden er noget, indtaster du kun i pengeautomater, fordi du bruger en signatur, når du foretager de fleste betalinger, der beskytter banker mod falske pengeautomattransaktioner .
EMV-kort eliminerer ikke svig
RELATEREDE: Hvordan kreditkortskimmere fungerer, og hvordan man finder dem
Chipkort eliminerer ikke problemet med svig. Især har disse kort stadig tal, udløbsdatoer og trecifrede koder på ryggen. Nogen kunne kopiere disse oplysninger og bruge dem til at foretage køb online. Et chip-og-signatur-kort kunne bruges på en terminal på salgsstedet sammen med en forfalsket signatur. Magnetstrimlen kan stadig bruges på den gamle måde i mange terminaler rundt om i verden.
Men selvom chipkort ikke fjerner al svindel, vil de gøre svindel vanskeligere. Dette vil også hjælpe med at forhindre fremtidige brud på betalingssystemer - som det der skete hos Target - fra at være så skadelige.
Nogle chip-aktiverede kort understøtter muligvis også kontaktløse betalinger ved hjælp af NFC . Denne tryk-og-betal-funktionalitet svarer til den måde, du betaler med Apple Pay eller Google Wallet på en smartphone - tryk på kortet på læseren. NFC-betalinger som disse kræver ikke en signatur eller PIN-kode, så de fungerer kun til små, billige køb.
