После многих лет использования в других странах мира кредитные карты с чипом приходят в США. Использование кредитных карт только с магнитной полосой прекращается раньше, чем крайний срок - 1 октября 2015 года.
Если у вас есть кредитная карта, вы, вероятно, скоро получите замену с чипом. К 1 октября вся страна не перейдет на чиповые карты, но ритейлеры и банки, которые этого не сделают, возьмут на себя большую финансовую ответственность.
Как использовать чип-карту
Чтобы использовать кредитную карту с чипом, вы вставляете ее в нижнюю часть платежного терминала и оставляете там на время транзакции. Важно отметить, что карта должна оставаться в считывателе до завершения транзакции, а не считываться, как магнитная полоса.
Хотя на современных кредитных картах вы встретите платежные терминалы с поддержкой как магнитной полосы, так и чипа, вы не обязательно можете использовать только магнитную полосу. Попробуйте провести картой с чипом на таких терминалах, и вас, вероятно, попросят вставить карту и оплатить чиповым методом.
Основы работы с EMV-картами
Кредитные карты с чипами используют стандарт EMV, что означает «Europay, Mastercard и Visa». EMV - это глобальный стандарт, позволяющий чип-картам взаимодействовать с системами кассовых терминалов и банкоматами. (Несмотря на название, American Express и Discover также участвуют.)
Знайте, что старая магнитная полоса в ближайшее время никуда не денется. Кредитная карта с чипом имеет чип EMV, а также магнитную полосу. Если вы когда-нибудь окажетесь в месте, где принимаются только магнитные полосы - в США или в других странах мира - вы все равно сможете использовать свою карту.
Магнитную полосу можно легко клонировать, проведя по ней, а данные с этой магнитной полосы можно скопировать на другую карту и использовать для совершения мошеннических покупок. Чип-карта работает иначе - в ней есть небольшой компьютерный чип. Когда чип-карта вставляется в платежный терминал, создается одноразовый код транзакции, который можно использовать только один раз. Другими словами, чипы не так просто скопировать, как магнитные ленты. Любые платежные реквизиты будут храниться с одноразовым кодом. Если бы США перешли на чиповые карты раньше, катастрофическое нарушение правил Target можно было бы предотвратить. Все эти просочившиеся платежные данные кредитной карты не были бы так полезны для преступников.
Сдвиг ответственности 1 октября
Банки США выпускали чиповые карты в течение последнего года до крайнего срока 1 октября 2015 года. После этой даты произойдет «сдвиг ответственности». Любые розничные продавцы, решившие принимать платежи с помощью магнитной полосы чип-карты, могут продолжать это делать, но несут ответственность за любые мошеннические покупки. Любые эмитенты кредитных карт (например, банки, выпускающие кредитные карты Visa и Mastercard), которые не выпускают кредитные карты EMV, также будут на крючке в отношении любых мошеннических покупок.
По сути, Visa и Mastercard говорят банкам и розничным торговцам, что они могут продолжать использовать старую систему с учетом своего финансового риска. Не все будут переведены на новую версию до 1 октября, но все, кто этого не сделал, будут нести дополнительную ответственность, что побудит их выполнить переход как можно скорее.
Это не влияет на вашу личную ответственность - если ваш банк не выдаст вам кредитную карту с PIN-кодом до 1 октября, он берет на себя ответственность. Это их проблема, а не ваша. Все эти данные находятся между розничными продавцами, банками, Visa и Mastercard. Но они объясняют, почему чип-карты выпускаются так быстро.
Чип и PIN-код против чипа и подписи
Многие другие страны перешли с транзакций с магнитной полосой на систему «чип-и-PIN». Вы вставляете чип-карту в нижнюю часть платежного терминала и вводите цифровой PIN-код на терминале для аутентификации. Это немного похоже на оплату дебетовой картой и PIN-кодом - подпись не требуется.
Однако США в значительной степени перейдут на систему «чип и подпись». Теперь вы вставляете чип-карту в нижнюю часть платежного терминала, а затем вам нужно будет подписать свою подпись - так же, как сегодня вы делаете это со стандартной кредитной картой.
Как мы все знаем, подписи на кредитных картах совершенно небезопасны - мало кто когда-либо проверяет, совпадает ли подпись с подписью на обратной стороне карты. Если кто-то завладеет вашей картой с чипом и подписью, он все равно сможет использовать ее для совершения покупок в терминале с чипом. К сожалению, эти карты с чипом и подписью не обязательно будут совместимы с системами EMV в других странах, где предполагается использование карт с чипом и PIN-кодом.
Один эмитент кредитной карты объяснил почему чип и подпись были приняты вместо чипа и PIN:
«Мы действительно не думаем, что можем научить американцев делать две вещи одновременно. Итак, мы собираемся начать с обучения их тому, как нырять, и если у нас будет еще одно переломное событие, такое как взлом Target, и потребители начнут требовать PIN-код, мы внесем поправки ».
Система с чипом и PIN-кодом потребует от клиентов запоминания PIN-кода для каждой кредитной карты. Первоначальный переход на чиповые карты в США не потребует нового метода проверки - просто новый способ использования карты в платежных терминалах и та же старая подпись.
В то время как розничные продавцы, вероятно, предпочтут чип и PIN-код, банки не хотят использовать чип и PIN. Когда вы вставляете карту в банкомат для снятия денег, вам нужно ввести ПИН-код. Если это тот же PIN-код, который вы постоянно вводите при использовании карты, его будет проще подслушать и перехватить. Если PIN-код вводится только в банкомате, потому что вы используете подпись при совершении большинства платежей, это защищает банки от мошеннические транзакции в банкоматах .
Карты EMV не исключают мошенничества
СВЯЗАННЫЕ С: Как работают скиммеры кредитных карт и как их обнаружить
Чип-карты не устраняют проблему мошенничества. В частности, на обратной стороне этих карт все еще есть номера, даты истечения срока действия и трехзначные коды. Кто-то может скопировать эту информацию и использовать ее для покупок в Интернете. Карту с чипом и подписью можно использовать в торговых точках вместе с поддельной подписью. Магнитная полоса все еще может использоваться старым способом на многих терминалах по всему миру.
Но, хотя чип-карты не устранят всех случаев мошенничества, они усложнят мошенничество. Это также поможет предотвратить такие разрушительные повреждения платежных систем в будущем, как то, что произошло в Target.
Некоторые карты с чипом могут также поддерживать бесконтактные платежи с использованием NFC . Эта функция оплаты одним касанием работает аналогично тому, как вы платите с помощью Apple Pay или Google Wallet на смартфоне - приложите карту к считывателю. Подобные платежи NFC не требуют подписи или PIN-кода, поэтому они работают только для небольших недорогих покупок.
