Nach Jahren des Einsatzes in anderen Ländern der Welt kommen chipfähige Kreditkarten in die USA. Kreditkarten mit nur Magnetstreifen werden vor Ablauf der Frist vom 1. Oktober 2015 auslaufen.
Wenn Sie eine Kreditkarte haben, werden Sie wahrscheinlich bald einen Ersatz durch einen Chip erhalten. Das ganze Land wird bis zum 1. Oktober nicht auf Chipkarten umsteigen, aber Einzelhändler und Banken, die keine größere finanzielle Haftung übernehmen.
Verwendung einer Chipkarte
Um eine Chip-fähige Kreditkarte zu verwenden, legen Sie sie unten in ein Zahlungsterminal ein und lassen sie dort für die Dauer der Transaktion. Wichtig ist, dass die Karte bis zum Abschluss der Transaktion im Lesegerät verbleibt und nicht wie ein Magnetstreifen gewischt wird.
Während Sie bei modernen Kreditkarten auf Zahlungsterminals stoßen, die sowohl den Magnetstreifen als auch den Chip unterstützen, können Sie nicht unbedingt nur den Magnetstreifen verwenden. Wenn Sie versuchen, eine Chip-fähige Karte auf solche Terminals zu ziehen, werden Sie wahrscheinlich aufgefordert, die Karte einzulegen und mit der Chip-Methode zu bezahlen.
Grundlagen der EMV-Karte
Kreditkarten mit Chips verwenden den EMV-Standard, der für „Europay, Mastercard und Visa“ steht. EMV ist ein globaler Standard, der es Chipkarten ermöglicht, an Kassensystemen und automatisierten Bankautomaten zusammenzuarbeiten. (Trotz des Namens nehmen auch American Express und Discover teil.)
Wisse, dass der alte Magnetstreifen nicht so schnell irgendwohin geht. Eine chipfähige Kreditkarte verfügt über einen EMV-Chip sowie einen Magnetstreifen. Wenn Sie sich jemals an einem Ort befinden, an dem nur Magnetstreifen akzeptiert werden - entweder in den USA oder anderswo auf der Welt -, können Sie Ihre Karte weiterhin verwenden.
Der Magnetstreifen kann einfach durch Wischen geklont werden, und die Magnetstreifendaten können auf eine andere Karte kopiert und für betrügerische Einkäufe verwendet werden. Eine Chipkarte funktioniert anders - sie enthält einen kleinen Computerchip. Wenn die Chipkarte in ein Zahlungsterminal eingelegt wird, wird ein einmaliger Transaktionscode erstellt, der nur einmal verwendet werden kann. Mit anderen Worten, Chips können nicht so einfach dupliziert werden wie Magnetstreifen. Alle Zahlungsdetails werden mit dem Einmalcode gespeichert. Wenn die USA früher auf Chipkarten umgestiegen wären, hätte die katastrophale Zielverletzung abgewendet werden können. All diese durchgesickerten Kreditkartenzahlungsdaten wären für Kriminelle nicht so nützlich gewesen.
Die Haftungsverschiebung vom 1. Oktober
US-Banken haben im vergangenen Jahr vor Ablauf der Frist zum 1. Oktober 2015 Chipkarten ausgegeben. Nach diesem Datum findet eine „Haftungsverschiebung“ statt. Alle Einzelhändler, die Zahlungen über den Magnetstreifen einer Chipkarte akzeptieren, können dies weiterhin tun, übernehmen jedoch die Haftung für betrügerische Einkäufe. Alle Kreditkartenaussteller (dh Banken, die beispielsweise Kreditkarten von Visa und Mastercard ausstellen), die keine EMV-Kreditkarten ausstellen, sind auch bei betrügerischen Einkäufen am Haken.
Tatsächlich teilen Visa und Mastercard Banken und Einzelhändlern mit, dass sie das alte System auf eigenes finanzielles Risiko weiter nutzen können. Nicht jeder wird bis zum 1. Oktober umgestellt, aber jeder, der dies nicht getan hat, wird eine zusätzliche Haftung übernehmen - dies wird ihn ermutigen, so schnell wie möglich zu migrieren.
Dies hat keine Auswirkungen auf Ihre persönliche Haftung. Wenn Ihre Bank Ihnen vor dem 1. Oktober keine Kreditkarte mit einer PIN ausstellt, übernimmt sie die Haftung. Das ist ihr Problem, nicht deins. Diese Angaben gelten alle zwischen Einzelhändlern, Banken, Visa und Mastercard. Aber sie erklären, warum Chipkarten so schnell eingeführt werden.
Chip und PIN gegen Chip und Signatur
Viele andere Länder haben von Magnetstreifentransaktionen auf ein „Chip-and-PIN“ -System umgestellt. Sie legen die Chipkarte unten in ein Zahlungsterminal ein und geben einen numerischen PIN-Code in das Terminal ein, um sich zu authentifizieren. Es ist ein bisschen wie mit einer Debitkarte und einer PIN zu bezahlen - es ist keine Unterschrift erforderlich.
Die USA werden jedoch größtenteils auf ein "Chip and Signature" -System umsteigen. Sie legen jetzt die Chipkarte in die Unterseite eines Zahlungsterminals ein und müssen dann Ihre Unterschrift unterschreiben - genau wie heute bei einer Standardkreditkarte.
Wie wir alle wissen, sind Kreditkartenunterschriften überhaupt nicht sicher - nur wenige Personen überprüfen jemals, ob eine Unterschrift mit der auf der Rückseite einer Karte angegebenen übereinstimmt. Wenn jemand Ihre Chip- und Signaturkarte in die Hand nimmt, kann er damit weiterhin einen Kauf an einem Chip-fähigen Terminal tätigen. Ärgerlicherweise sind diese Chip- und Signaturkarten nicht unbedingt mit den EMV-Systemen in anderen Ländern kompatibel, in denen Chip- und PIN-Karten erwartet werden.
Ein Kreditkartenaussteller erklärt warum Chip-and-Signature über Chip-and-PIN übernommen wurde:
"Wir glauben nicht wirklich, dass wir den Amerikanern beibringen können, zwei Dinge gleichzeitig zu tun. Wir werden ihnen also zunächst das Tauchen beibringen. Wenn wir ein anderes Wendepunktereignis wie die Zielverletzung haben und die Verbraucher nach PIN verlangen, werden wir uns anpassen. "
Das Chip-and-PIN-System würde erfordern, dass sich Kunden für jede ihrer Kreditkarten eine PIN merken. Die anfängliche Umstellung auf Chipkarten in den USA erfordert keine neue Überprüfungsmethode - nur eine neue Art der Verwendung der Karte an Zahlungsterminals und dieselbe alte Signatur.
Während Einzelhändler wahrscheinlich Chip-and-PIN bevorzugen, möchten Banken Chip-and-PIN nicht verwenden. Wenn Sie die Karte in einen Geldautomaten einlegen, um Geld abzuheben, müssen Sie die PIN eingeben. Wenn dies dieselbe PIN ist, die Sie bei der Verwendung Ihrer Karte ständig eingeben, ist es einfacher, sie zu belauschen und zu erfassen. Wenn Sie die PIN nur an Geldautomaten eingeben, weil Sie bei den meisten Zahlungen eine Signatur verwenden, die die Banken davor schützt betrügerische Geldautomaten-Transaktionen .
EMV-Karten beseitigen keinen Betrug
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Chipkarten beseitigen das Betrugsproblem nicht. Insbesondere haben diese Karten noch Nummern, Ablaufdaten und dreistellige Codes auf der Rückseite. Jemand könnte diese Informationen kopieren und für Online-Einkäufe verwenden. Eine Chip- und Signaturkarte könnte zusammen mit einer gefälschten Signatur an einem Kassenterminal verwendet werden. Der Magnetstreifen kann an vielen Terminals weltweit noch auf die alte Art und Weise verwendet werden.
Obwohl Chipkarten nicht jeden Betrug beseitigen, werden sie den Betrug erschweren. Dies wird auch dazu beitragen, zu verhindern, dass zukünftige Verstöße gegen Zahlungssysteme - wie bei Target - so schädlich werden.
Einige Chip-fähige Karten unterstützen möglicherweise auch kontaktloses Bezahlen mit NFC . Diese Tap-to-Pay-Funktion funktioniert ähnlich wie Sie bezahlen Apple Pay oder Google Wallet auf einem Smartphone - tippen Sie auf die Karte im Lesegerät. Für solche NFC-Zahlungen ist keine Unterschrift oder PIN erforderlich, sodass sie nur für kleine, kostengünstige Einkäufe geeignet sind.
