Etter mange års bruk i andre land rundt om i verden, kommer chip-aktiverte kredittkort til USA. Kredittkort med bare magnetstrimler avvikles i forkant av fristen 1. oktober 2015.
Hvis du har et kredittkort, vil du sannsynligvis snart få en erstatning med en chip. Hele landet bytter ikke til chipkort innen 1. oktober, men forhandlere og banker som ikke vil påta seg mer økonomisk ansvar.
Hvordan bruke et chipkort
For å bruke et chip-aktivert kredittkort, setter du det inn i bunnen av en betalingsterminal og lar det være der hele transaksjonen varer. Det er viktig at kortet må være i leseren til transaksjonen er ferdig, ikke sveipet som en magnetstripe.
Mens du møter betalingsterminaler med støtte for både magnetstripen og brikken på moderne kredittkort, kan du ikke nødvendigvis bare bruke magnetstripen. Prøv å sveipe et chip-aktivert kort på slike terminaler, og du blir sannsynligvis bedt om å sette inn kortet og betale via chip-metoden.
Grunnleggende om EMV-kort
Kredittkort med sjetonger bruker EMV-standarden, som står for "Europay, Mastercard og Visa." EMV er en global standard som gjør det mulig for chipkort å operere på salgssteder og automatiserte bankmaskiner. (Til tross for navnet deltar også American Express og Discover.)
Vet at den gamle magnetstripen ikke kommer noe sted når som helst snart. Et chip-aktivert kredittkort har en EMV-chip samt en magnetstripe. Hvis du noen gang befinner deg et sted som bare godtar magnetiske striper - enten i USA eller andre steder i verden - vil du fremdeles kunne bruke kortet ditt.
Magnetstripen kan enkelt klones ved å sveipe den, og at magnetstripedata kan kopieres til et annet kort og brukes til å foreta falske kjøp. Et chipkort fungerer annerledes - det har en liten datamaskinbrikke i seg. Når chipkortet settes inn i en betalingsterminal, oppretter det en engangstransaksjonskode som bare kan brukes en gang. Med andre ord kan chips ikke dupliseres like lett som magnetstrimler. Eventuelle betalingsdetaljer lagres med engangskoden. Hvis USA hadde gått over til chipkort tidligere, kunne det katastrofale Target-bruddet vært avverget. Alle de lekkede betalingsopplysningene om kredittkort ville ikke vært så nyttige for kriminelle.
Ansvarsskiftet 1. oktober
Amerikanske banker har utstedt chipkort i løpet av det siste året foran fristen 1. oktober 2015. Etter denne datoen vil et ”ansvarsskifte” finne sted. Alle forhandlere som velger å godta betalinger via magnetkortet på et chipkort, kan fortsette å gjøre det, men de vil påta seg ansvar for falske kjøp. Alle kredittkortutstedere (for eksempel banker som utsteder kredittkort fra Visa og Mastercard) som ikke utsteder EMV-kredittkort, vil også være på kroken for falske kjøp.
Faktisk forteller Visa og Mastercard banker og forhandlere at de kan fortsette å bruke det gamle systemet på egen finansiell risiko. Ikke alle vil bli overført innen 1. oktober, men alle som ikke har påtatt seg ytterligere ansvar - som vil oppmuntre dem til å migrere så snart som mulig.
Dette påvirker ikke ditt eget personlige ansvar. Hvis banken din ikke utsteder et kredittkort med PIN-kode før 1. oktober, påtar de seg ansvar. Det er deres problem, ikke ditt. Disse detaljene er mellom forhandlere, banker, Visa og Mastercard. Men de forklarer hvorfor chipkort blir rullet ut så raskt.
Chip og PIN vs Chip and Signature
Mange andre land byttet fra magnetstriptransaksjoner til et "chip-and-PIN" -system. Du setter inn chipkortet i bunnen av en betalingsterminal og skriver inn en numerisk PIN-kode på terminalen for å autentisere deg selv. Det er litt som å betale med debetkort og PIN - ingen signatur er nødvendig.
USA vil imidlertid i stor grad bytte til et "chip and signature" -system. Du setter nå inn chipkortet i bunnen av en betalingsterminal, og du må da signere signaturen din - akkurat som du gjør med et standard kredittkort i dag.
Som vi alle vet, er kredittkortsignaturer ikke sikre i det hele tatt - få sjekker noen gang for å sikre at en signatur samsvarer med den som vises på baksiden av et kort. Hvis noen får tak i chip- og signaturkortet ditt, kan de fortsatt bruke det til å kjøpe på en chip-aktivert terminal. Irriterende vil ikke disse chip- og signaturkortene nødvendigvis være kompatible med EMV-systemene i andre land der det forventes chip- og PIN-kort.
Én kredittkortutsteder forklart hvorfor chip-og-signatur ble vedtatt via chip-and-PIN:
“Vi tror egentlig ikke at vi kan lære amerikanerne å gjøre to ting på en gang. Så vi kommer til å begynne med å lære dem å dyppe, og hvis vi har en annen vannskillehendelse som målbrudd og forbrukere begynner å klage på PIN-kode, vil vi justere. "
Chip-and-PIN-systemet krever at kundene husker en PIN-kode for hvert av kredittkortene deres. Den første byttet til chipkort i USA krever ikke en ny bekreftelsesmetode - bare en ny måte å bruke kortet på betalingsterminaler og den samme gamle signaturen.
Mens forhandlere sannsynligvis foretrekker chip-and-PIN, vil ikke bankene bruke chip-and-PIN. Når du setter inn kortet i en minibank for å ta ut penger, må du oppgi PIN-koden. Hvis dette er den samme PIN-koden du hele tiden skriver inn når du bruker kortet ditt, er det lettere å avlytte og fange. Hvis PIN-koden er noe du bare angir i minibanker fordi du bruker en signatur når du foretar de fleste innbetalinger, som beskytter bankene mot falske minibank-transaksjoner .
EMV-kort eliminerer ikke svindel
I SLEKT: Hvordan kredittkortskimmere fungerer, og hvordan du kan få øye på dem
Chipkort eliminerer ikke problemet med svindel. Spesielt har disse kortene fortsatt tall, utløpsdatoer og tresifrede koder på ryggen. Noen kan kopiere denne informasjonen og bruke den til å kjøpe online. Et chip-og-signatur-kort kan brukes på en terminal for salg sammen med en smidd signatur. Magnetstripen kan fortsatt brukes på gammel måte i mange terminaler rundt om i verden.
Men selv om chipkort ikke vil eliminere all svindel, vil de gjøre svindel vanskeligere. Dette vil også bidra til å forhindre at fremtidige brudd på betalingssystemer - som det som skjedde på Target - blir så skadelige.
Noen chip-aktiverte kort kan også støtte kontaktløse betalinger ved hjelp av NFC . Denne funksjonaliteten som kan betales, fungerer som den du betaler med Apple Pay eller Google Wallet på en smarttelefon - trykk på kortet på leseren. NFC-betalinger som disse krever ikke signatur eller PIN-kode, så de fungerer bare for små og rimelige kjøp.
