A világ más országaiban töltött évek után az USA-ba chipkártyás hitelkártyák érkeznek. A csak mágnescsíkokkal rendelkező hitelkártyák kivonása 2015. október 1-jei határidő előtt történik.
Ha van hitelkártyád, valószínűleg hamarosan kapsz egy chipet. Az egész ország október 1-ig nem vált át chipkártyákra, de azok a kiskereskedők és bankok nem vállalnak nagyobb pénzügyi felelősséget.
A chipkártya használata
A chip-képes hitelkártya használatához helyezze be egy fizetési terminál aljába, és hagyja ott a tranzakció időtartamára. Fontos, hogy a kártyának a tranzakció befejezéséig az olvasóban kell maradnia, nem pedig mágneses csíkként csúsztatva.
Bár találkozhat olyan fizetési terminálokkal, amelyek támogatják a modern hitelkártyák mágnescsíkját és chipjét, nem feltétlenül használhatja csak a mágnescsíkot. Próbáljon ellopni egy chipet támogató kártyát az ilyen terminálokon, és valószínűleg megkérik, hogy helyezze be a kártyát, és fizessen a chip módszerrel.
Az EMV kártya alapjai
A chipekkel rendelkező hitelkártyák az EMV szabványt használják, amely az „Europay, Mastercard és Visa” kifejezést jelenti. Az EMV egy globális szabvány, amely lehetővé teszi a chipkártyák együttműködését az értékesítési helyeken és automatizált banki automatákban. (A név ellenére az American Express és a Discover is részt vesz.)
Tudd, hogy a régi mágnescsík nem megy sehova. A chip-képes hitelkártya rendelkezik EMV-chipgel és mágnescsíkkal. Ha valaha olyan helyen találja magát, amely csak mágnescsíkokat fogad el - akár az USA-ban, akár a világ más részein -, akkor is használhatja a kártyáját.
A mágnescsíkot könnyen klónozhatja ellopásával, és a mágnescsík adatait át lehet másolni egy másik kártyára, és csalárd vásárlásokra lehet felhasználni. A chipkártya másképp működik - van benne egy kis számítógépes chip. Amikor a chipkártyát behelyezik egy fizetési terminálba, egyszeri tranzakciós kódot hoz létre, amelyet csak egyszer lehet használni. Más szavakkal, a chipeket nem lehet olyan egyszerűen lemásolni, mint a mágnescsíkokat. A fizetési részleteket az egyszeri kód tárolja. Ha az USA korábban átállt volna chipkártyákra, a katasztrofális Target megsértést meg lehetett volna előzni. Mindezek a kiszivárgott hitelkártyás fizetési adatok nem lettek volna annyira hasznosak a bűnözők számára.
Az október 1-jei felelősségváltás
Az amerikai bankok az elmúlt egy évben 2015. október 1-jei határidő előtt állítottak ki chipkártyákat. Ezen időpont után „felelősségváltásra” kerül sor. Bármely kiskereskedő, aki a chipkártya mágnescsíkján keresztül történő fizetések elfogadását választja, továbbra is megteheti, de felelősséget vállal minden csalárd vásárlásért. Minden olyan hitelkártya-kibocsátó (ez azt jelenti, hogy bankok adnak ki például Visa és Mastercard hitelkártyákat), amelyek nem bocsátanak ki EMV-hitelkártyákat, minden csalárd vásárlásnál is horogra állnak.
Valójában a Visa és a Mastercard azt mondják a bankoknak és a kiskereskedőknek, hogy saját pénzügyi kockázatukra folytathatják a régi rendszer használatát. Október 1-jéig nem mindenkit állítanak át, de mindenki, aki még nem tette meg, további felelősséget vállal - ez ösztönzi őket a mielőbbi migrációra.
Ez nem érinti a személyes felelősségét - ha bankja október 1-je előtt nem állít ki PIN-kóddal ellátott hitelkártyát, akkor felelősséget vállalnak. Ez az ő problémájuk, nem a tiéd. Ezek a részletek mind a kiskereskedők, a bankok, a Visa és a Mastercard között vannak. De megmagyarázzák, hogy a chipkártyák miért kerülnek ki ilyen gyorsan.
Chip és PIN vs chip és aláírás
Sok más ország váltott a mágnescsík tranzakciókról a „chip-and-PIN” rendszerre. Helyezze be a chipkártyát a fizetési terminál aljába, és a hitelesítéshez számszerű PIN-kódot ad meg a terminálon. Kicsit olyan, mintha betéti kártyával és PIN-kóddal fizetne - nincs szükség aláírásra.
Az Egyesült Államok azonban nagyrészt áttér a „chip és aláírás” rendszerre. Most be fogja illeszteni a chipkártyát a fizetési terminál aljába, majd alá kell írnia az aláírását - csakúgy, mint ma egy szokásos hitelkártyával.
Mint mindannyian tudjuk, a hitelkártya-aláírások egyáltalán nem biztonságosak - kevesen valaha is ellenőrzik, hogy az aláírás megfelel-e a kártya hátoldalán megjelenőnek. Ha valaki megkapja a chip és aláírás kártyáját, akkor is felhasználhatja vásárlásra egy chipet támogató terminálon. Bosszantó módon ezek a chip-aláírás kártyák nem feltétlenül kompatibilisek az EMV rendszerekkel más országokban, ahol chip és PIN kártyákat várnak.
Egy hitelkártya-kibocsátó magyarázta miért fogadta el a chip-and-aláírást a chip-and-PIN-n keresztül:
- Nem igazán gondoljuk, hogy megtaníthatnánk az amerikaiakat két dologra egyszerre. Tehát azzal kezdjük, hogy megtanítsuk őket a merítésre, és ha lesz még egy vízválasztó eseményünk, például a Target megsértése, és a fogyasztók elkezdik kiabálni a PIN-kódot, akkor mi kiigazodunk. "
A chip-and-PIN rendszer megkövetelné az ügyfelektől, hogy minden hitelkártyájukhoz emlékezzenek egy PIN-kódra. Az USA-ban a chipkártyákra történő kezdeti átálláshoz nem lesz szükség új ellenőrzési módszerre - csupán a kártya fizetési terminálokon történő használatának új módjára és ugyanazzal a régi aláírással.
Míg a kiskereskedők valószínűleg a chip-and-PIN-kódot részesítenék előnyben, a bankok nem akarják használni a chip-and-PIN-kódot. Amikor behelyezi a kártyát egy ATM-be pénzfelvételhez, meg kell adnia a PIN-kódot. Ha ez ugyanaz a PIN, amelyet folyamatosan megad a kártya használatakor, könnyebb lehallgatni és rögzíteni. Ha a PIN-kódot csak akkor írja be az ATM-ekbe, mert a legtöbb fizetéshez aláírást használ, az megvédi a bankokat csalárd ATM-tranzakciók .
Az EMV-kártyák nem szüntetik meg a csalást
ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan működnek a hitelkártya-skimmerek és hogyan lehet őket felismerni
A chipkártyák nem szüntetik meg a csalás problémáját. Különösen ezeknek a kártyáknak a hátlapján még mindig vannak számok, lejárati dátumok és háromjegyű kódok. Valaki lemásolhatja ezeket az információkat, és felhasználhatja online vásárlásra. Az értékesítési pont terminálján chip és aláírás kártya használható hamis aláírással együtt. A mágnescsík továbbra is a régi módon használható a világ számos terminálján.
Bár a chipkártyák nem szüntetik meg az összes csalást, megnehezítik a csalást. Ez segít abban is, hogy a fizetési rendszerek jövőbeni megsértései - mint például a Targetnél történtek - ne legyenek olyan károsak.
Néhány chip-képes kártya az érintés nélküli fizetést is támogatja NFC . Ez a tap-to-pay funkció hasonlóan működik, mint amellyel fizetne Apple Pay vagy Google Wallet okostelefonon - érintse meg a kártyát az olvasón. Az ilyen NFC-fizetésekhez nincs szükség aláírásra vagy PIN-kódra, ezért csak kicsi, olcsó vásárlások esetén működnek.
