Il tuo punteggio di credito determina il tasso di interesse che i creditori ti addebitano per il debito (e se puoi garantire un prestito). Ciò significa che il tuo punteggio di credito influisce su tutto ciò che di importante acquisti: la tua auto, la tua casa e persino la tua istruzione. Ha senso non solo monitorare il tuo punteggio di credito, ma anche prendere le misure necessarie per migliorarlo. Queste app ti aiuteranno a fare entrambe le cose.
Il controllo del mio punteggio di credito influirà sul mio punteggio di credito?
No. Il controllo del tuo punteggio di credito è solitamente una "richiesta morbida" o un "richiamo morbido", il che significa che non influisce sul tuo punteggio di credito. Questo è diverso dalle "richieste difficili", quello fare influenzare il tuo punteggio di credito; quelli accadono quando fai cose come richiedere carte di credito o prestiti. Credit Karma ha un ottimo articolo evidenziando la differenza tra i due tipi di richieste se desideri saperne di più.
E con questo, passiamo alle app.
Credit Karma: il meglio per la maggior parte delle persone
Credit Karma è forse il servizio gratuito più popolare per controllare il tuo punteggio di credito ed è quello che riteniamo sia il migliore per la maggior parte delle persone. La creazione di un account è rapida e non è nemmeno necessario condividere il numero della carta di credito. Il punteggio viene aggiornato settimanalmente e recuperato con un "soft pull" in modo che il tuo punteggio di credito non sia affatto influenzato.
Credit Karma estrae il tuo rapporto di credito da Equifax e TransUnion, che utilizzano entrambi VantageScore 3.0. Il tuo rapporto di credito includerà una pagella, che elencherà i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Puoi controllare il tuo punteggio di credito un numero qualsiasi di volte e le modifiche al tuo punteggio ti diranno se il tuo punteggio sta migliorando o meno. Credit Karma ti consente di controllare i diversi account che compongono il tuo rapporto di credito in modo da poter sempre vedere cosa succede nel tuo rapporto.
Credit Karma iOS e Android l'app ti avvisa anche di eventuali modifiche importanti al tuo punteggio di credito e ti consente anche di segnalare controversie se ne trovi.
Menta: non male, soprattutto se stai già usando la menta
Mint è un noto servizio di finanza personale con app utili che ti consentono di controllare i tuoi conti e la tua attuale situazione finanziaria in movimento. Nel 2016, Mint ha aggiunto una funzione per controllare il tuo punteggio di credito e puoi accedervi dal iOS e Android app.
Il servizio Mint Credit Score è gratuito. È disponibile una volta a trimestre e ottiene un punteggio Equifax a tre bureau (Equifax, TransUnion, Experian). Ottieni il tuo punteggio di credito e un riepilogo del tuo rapporto di credito.
Mint offre anche un servizio Mint Credit Monitor per $ 16,99 al mese. Ti dà un punteggio Equifax mensile da tutti e tre gli uffici, un rapporto di credito mensile completo, monitoraggio dell'identità e molte altre funzionalità.
In generale, consigliamo Credit Karma al servizio di Mint. Anche se Credit Karma offre solo il tuo punteggio e rapporto da due agenzie (Equifax e TransUnion), ricevi aggiornamenti molto più spesso. Se hai specificamente bisogno del rapporto Experian o se stai già utilizzando Mint, il servizio di Mint potrebbe funzionare meglio per te.
Experian : Limitato, ma gratuito e utile per i punteggi Experian
Avrai notato che entrambe le app di cui abbiamo discusso finora utilizzano il modello di valutazione del credito Experian. Non sarebbe fantastico ricevere le informazioni sul credito direttamente da loro? Bene, puoi. Experian offre un servizio gratuito di segnalazione del credito disponibile su iOS e Android app. Puoi ottenere un rapporto di credito Experian aggiornato da entrambe le app ogni 30 giorni.
Dovresti pagare per il tuo punteggio di credito?
Dal momento che puoi scoprire il tuo punteggio di credito gratuitamente sulle app discusse sopra, potresti chiederti se è utile pagare per il tuo punteggio di credito.
La stragrande maggioranza delle volte, la risposta è no; le app gratuite per il punteggio di credito dovrebbero andare bene. Una grande eccezione è se hai intenzione di richiedere un mutuo. I prestatori di mutui a volte utilizzano versioni diverse di un punteggio FICO ed è utile sapere quale versione sta utilizzando il prestatore prima di fare domanda. La differenza di pochi punti in un punteggio può influire sui tuoi interessi e anche lievi modifiche agli interessi possono avere un grande impatto sui prestiti a lungo termine come i mutui. Puoi vedere la differenza tu stesso usando il Strumento di tasso ipotecario CFPB . Ordering a FICO score direttamente dalla sorgente può mostrarti più versioni della tua partitura.
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