Sinun luotto-pisteet määrittää koron, jonka lainanantajat veloittavat sinulle velasta (ja voitko taata lainan ollenkaan). Tämä tarkoittaa sitä, että luottopisteesi vaikuttaa kaikkeen tärkeimpään, mitä ostat - autoon, taloon ja jopa koulutukseesi. On järkevää paitsi seurata luottopisteitäsi myös toteuttaa tarvittavat toimenpiteet sen parantamiseksi. Nämä sovellukset auttavat sinua tekemään molemmat.
Vaikuttaako luottopisteiden tarkistus luottopisteihini?
Ei. Luottopisteiden tarkistaminen on yleensä "pehmeä pyyntö" tai "pehmeä vetovoima", mikä tarkoittaa, että se ei vaikuta luottopisteisiisi. Tämä eroaa "kovista pyynnöistä" tehdä vaikuttaa luotto-pisteisiin; niitä tapahtuu, kun teet asioita, kuten haet luottokortteja tai lainoja. Luottokarmalla on hieno artikkeli korostamalla kahden tyyppisten pyyntöjen välistä eroa, jos haluat lisätietoja.
Ja tämän kanssa pääsemme sovelluksiin.
Luottokarma: Paras useimmille ihmisille
Luottokarma on ehkä suosituin ilmainen palvelu luottopisteiden tarkistamiseen, ja se on mielestämme paras useimmille ihmisille. Tilin luominen on nopeaa, eikä sinun tarvitse edes jakaa luottokorttisi numeroa. Pisteet päivitetään viikoittain ja haetaan "pehmeällä vedolla", jotta luottopisteisiin ei vaikuta ollenkaan.
Luottokarma noutaa luottoraporttisi Equifaxista ja TransUnionista - molemmat käyttävät VantageScore 3.0: ta. Luottoraporttisi sisältää raporttikortin, jossa luetellaan tekijät, jotka vaikuttavat luottopisteeseesi. Voit tarkistaa luottopisteesi useita kertoja, ja pisteiden muutokset kertovat sinulle, paranevatko pisteet. Luottokarma antaa sinun kirjautua sisään eri tileihin, jotka muodostavat luottoraporttisi, jotta näet aina, mitä raportissasi on.
Credit Karma iOS ja Android sovellus ilmoittaa myös sinulle kaikista merkittävistä muutoksista luottopisteessäsi ja antaa sinun myös ilmoittaa riidoista, jos löydät sellaisia.
Rahapaja: Ei huono, varsinkin jos käytät jo minttua
Rahapaja on tunnettu henkilökohtainen rahoituspalvelu, jossa on hyödyllisiä sovelluksia, joiden avulla voit tarkistaa tilisi ja nykyisen taloudellisen tilasi tien päällä. Vuonna 2016 Mint lisäsi ominaisuuden luottotietojesi tarkistamiseen, ja voit käyttää sitä iOS ja Android sovelluksia.
Rahapajan luottopistepalvelu on ilmainen. Se on saatavana kerran neljännesvuorossa ja kerää Equifaxin kolmen toimiston pisteet (Equifax, TransUnion, Experian). Saat luottopisteesi ja yhteenvedon luottoraportistasi.
Mint tarjoaa myös Mint Credit Monitor -palvelun hintaan 16,99 dollaria kuukaudessa. Se antaa sinulle kuukausittaisen Equifax-pistemäärän kaikista kolmesta toimistosta, täydellisen kuukausittaisen luottoraportin, henkilöllisyyden seurannan ja monia muita ominaisuuksia.
Yleensä suosittelemme Credit Karmaa rahapajan palveluun. Vaikka Credit Karma tarjoaa pisteet ja raportin vain kahdelta toimistolta (Equifax ja TransUnion), saat päivityksiä paljon useammin. Jos tarvitset nimenomaan Experian-raporttia tai jos käytät jo rahapajaa, rahapajan palvelu saattaa toimia sinulle paremmin.
Experian : Rajoitettu, mutta ilmainen ja hyödyllinen Experian-pisteille
Olet ehkä huomannut, että molemmat toistaiseksi keskustelemamme sovellukset käyttävät Experian-luottoluokitusmallia. Eikö olisi hienoa saada luottotietosi suoraan heiltä? No, voit. Experian tarjoaa ilmaisen luottoraportointipalvelun, joka on saatavilla heidän palvelussaan iOS ja Android sovelluksia. Voit saada päivitetyn Experian-luottoraportin kummastakin sovelluksesta 30 päivän välein.
Pitäisikö sinun maksaa luottopisteistäsi?
Koska voit selvittää luottopisteesi ilmaiseksi edellä käsitellyistä sovelluksista, saatat miettiä, onko hyödyllistä maksaa luottopisteistäsi.
Suurimman osan ajasta vastaus on ei; ilmaisten luottopisteiden sovellusten pitäisi olla hienoja. Yksi suuri poikkeus on, että aiot hakea asuntolainaa. Asuntolainanantajat käyttävät joskus eri versioita FICO-pisteistä, ja on hyödyllistä tietää, mitä versiota lainanantaja käyttää ennen hakemista. Muutaman pisteen ero pisteissä voi vaikuttaa korkoosi ja jopa pienillä koronmuutoksilla voi olla suuri vaikutus pitkäaikaisiin lainoihin, kuten asuntolainoihin. Voit nähdä eron itse käyttämällä CFPB-asuntolainan korostustyökalu . FICO-pisteiden tilaaminen suoraan lähteestä voi näyttää sinulle useita versioita pisteestäsi.
Kuvahyvitys: yksi kuva / Suljin
