Twój Ocena kredytowa określa stopę procentową, jaką pożyczkodawcy pobierają za zadłużenie (i czy w ogóle możesz zabezpieczyć pożyczkę). Oznacza to, że Twoja zdolność kredytowa wpływa na wszystko, co kupujesz - samochód, dom, a nawet wykształcenie. Warto nie tylko śledzić swoją zdolność kredytową, ale także podejmować niezbędne kroki, aby ją poprawić. Te aplikacje pomogą Ci zrobić jedno i drugie.
Czy sprawdzenie zdolności kredytowej wpłynie na moją zdolność kredytową?
Nie. Sprawdzanie zdolności kredytowej jest zwykle „łagodnym żądaniem” lub „miękkim wyciągnięciem”, co oznacza, że nie wpływa na twoją zdolność kredytową. To różni się od „trudnych żądań” do wpływać na Twoją zdolność kredytową; zdarza się to, gdy robisz takie rzeczy, jak ubieganie się o karty kredytowe lub pożyczki. Credit Karma ma świetny artykuł podkreślając różnicę między tymi dwoma typami próśb, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
A teraz przejdźmy do aplikacji.
Credit Karma: najlepszy dla większości ludzi
Credit Karma jest prawdopodobnie najpopularniejszą bezpłatną usługą sprawdzania zdolności kredytowej i uważamy, że jest ona najlepsza dla większości ludzi. Utworzenie konta jest szybkie i nie musisz nawet podawać numeru karty kredytowej. Wynik jest aktualizowany co tydzień i pobierany z „miękkim wyciągnięciem”, dzięki czemu nie ma to żadnego wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Credit Karma pobiera raport kredytowy z Equifax i TransUnion - oba używają VantageScore 3.0. Twój raport kredytowy będzie zawierał kartę raportu zawierającą listę czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową dowolną liczbę razy, a zmiany w wyniku powiedzą Ci, czy Twój wynik się poprawia, czy nie. Credit Karma umożliwia sprawdzanie różnych kont, które składają się na raport kredytowy, dzięki czemu zawsze możesz sprawdzić, co jest w raporcie.
Credit Karma iOS i Android app ostrzega również o wszelkich ważnych zmianach w Twojej zdolności kredytowej, a także pozwala zgłaszać spory, jeśli takie znajdziesz.
Mint: nieźle, zwłaszcza jeśli już używasz mięty
Mint to dobrze znana usługa finansów osobistych z pomocnymi aplikacjami, które pozwalają sprawdzić swoje konta i aktualny stan finansowy w podróży. W 2016 roku Mint dodał funkcję sprawdzania zdolności kredytowej i można uzyskać do niej dostęp z poziomu iOS i Android aplikacje.
Usługa Mint Credit Score jest bezpłatna. Jest dostępny raz na kwartał i pobiera wynik w trzech punktach Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Otrzymasz swoją zdolność kredytową i podsumowanie raportu kredytowego.
Mint oferuje również usługę Mint Credit Monitor za 16,99 USD miesięcznie. Zapewnia miesięczny wynik Equifax ze wszystkich trzech biur, pełny miesięczny raport kredytowy, monitorowanie tożsamości i wiele innych funkcji.
Ogólnie zalecamy Credit Karma zamiast usługi Mint. Chociaż Credit Karma oferuje tylko Twój wynik i raport z dwóch biur (Equifax i TransUnion), o wiele częściej otrzymujesz aktualizacje. Jeśli potrzebujesz raportu Experian lub korzystasz już z Mint, usługa Mint może być dla Ciebie lepsza.
Experian : Ograniczona, ale bezpłatna i przydatna dla wyników eksperymentalnych
Być może zauważyłeś, że obie omówione do tej pory aplikacje wykorzystują model oceny kredytowej Experian. Czy nie byłoby wspaniale uzyskać informacje kredytowe bezpośrednio od nich? Cóż, możesz. Experian oferuje bezpłatną usługę raportowania kredytów, która jest dostępna na ich iOS i Android aplikacje. Możesz otrzymywać zaktualizowany raport kredytowy Experian z obu aplikacji co 30 dni.
Czy powinieneś zapłacić za swoją zdolność kredytową?
Ponieważ w aplikacjach omówionych powyżej możesz bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową, możesz się zastanawiać, czy warto zapłacić za swoją zdolność kredytową.
W większości przypadków odpowiedź brzmi „nie”; darmowe aplikacje do oceny zdolności kredytowej powinny być w porządku. Jednym dużym wyjątkiem jest sytuacja, gdy zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni używają czasami różnych wersji oceny FICO i przed złożeniem wniosku warto wiedzieć, której wersji używa pożyczkodawca. Kilka punktów różnicy w wyniku może wpłynąć na Twoje oprocentowanie, a nawet niewielkie zmiany w oprocentowaniu mogą mieć duży wpływ na długoterminowe pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne. Możesz zobaczyć różnicę samodzielnie, używając Narzędzie oprocentowania kredytów hipotecznych CFPB . Zamawianie wyniku FICO bezpośrednio ze źródła może pokazać Ci wiele wersji Twojej partytury.
Źródło zdjęcia: jedno zdjęcie / Shutterstock
