Của bạn điểm tín dụng xác định lãi suất mà người cho vay tính cho bạn đối với khoản nợ (và liệu bạn có thể đảm bảo khoản vay hay không). Điều đó có nghĩa là điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến mọi thứ chính bạn mua — xe hơi, nhà cửa và thậm chí cả việc học hành của bạn. Nó có ý nghĩa không chỉ để theo dõi điểm tín dụng của bạn mà còn thực hiện các bước cần thiết để cải thiện nó. Những ứng dụng này sẽ giúp bạn thực hiện cả hai điều này.
Kiểm tra Điểm tín dụng của tôi có ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của tôi không?
Không. Việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường là "yêu cầu mềm" hoặc "kéo nhẹ", có nghĩa là nó không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này khác với "yêu cầu khó", làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn; những điều đó xảy ra khi bạn làm những việc như đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay. Tín dụng Karma có một Bài báo tuyệt vời nêu bật sự khác biệt giữa hai loại yêu cầu nếu bạn muốn tìm hiểu thêm.
Và cùng với đó, hãy đến với các ứng dụng.
Tín dụng Karma: Tốt nhất cho hầu hết mọi người
Credit Karma có lẽ là dịch vụ miễn phí phổ biến nhất để kiểm tra điểm tín dụng của bạn và đó là dịch vụ mà chúng tôi nghĩ là tốt nhất cho hầu hết mọi người. Việc tạo tài khoản rất nhanh chóng và bạn thậm chí không cần chia sẻ số thẻ tín dụng của mình. Điểm số được cập nhật hàng tuần và được tìm nạp bằng một "kéo nhẹ" để điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng.
Credit Karma lấy báo cáo tín dụng của bạn từ Equifax và TransUnion — cả hai đều sử dụng VantageScore 3.0. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ bao gồm một thẻ báo cáo, thẻ này sẽ liệt kê các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình bất kỳ số lần nào và những thay đổi trong điểm của bạn sẽ cho bạn biết liệu điểm của bạn có được cải thiện hay không. Credit Karma cho phép bạn kiểm tra các tài khoản khác nhau tạo nên báo cáo tín dụng của bạn để bạn luôn có thể xem những gì có trên báo cáo của mình.
Tín dụng Karma iOS và Android ứng dụng cũng thông báo cho bạn về bất kỳ thay đổi quan trọng nào đối với điểm tín dụng của bạn và cũng cho phép bạn báo cáo các tranh chấp nếu bạn phát hiện thấy bất kỳ thay đổi nào.
Mint: Không tồi, đặc biệt nếu bạn đang sử dụng Mint
Mint là một dịch vụ tài chính cá nhân nổi tiếng với các ứng dụng hữu ích cho phép bạn kiểm tra tài khoản và tình trạng tài chính hiện tại của mình khi đang di chuyển. Vào năm 2016, Mint đã thêm một tính năng để kiểm tra điểm tín dụng của bạn và bạn có thể truy cập nó từ iOS và Android ứng dụng.
Dịch vụ Điểm tín dụng Mint là miễn phí. Nó có sẵn một lần mỗi quý và kéo theo điểm số ba cục của Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Bạn nhận được điểm tín dụng và bản tóm tắt báo cáo tín dụng của mình.
Mint cũng cung cấp dịch vụ Giám sát Tín dụng Mint với giá 16,99 đô la một tháng. Nó cung cấp cho bạn điểm Equifax hàng tháng từ cả ba văn phòng, báo cáo tín dụng hàng tháng đầy đủ, giám sát danh tính và nhiều tính năng khác.
Nói chung, chúng tôi đề xuất Credit Karma thay vì dịch vụ của Mint. Mặc dù Credit Karma chỉ cung cấp điểm số và báo cáo của bạn từ hai văn phòng (Equifax và TransUnion), bạn nhận được các bản cập nhật thường xuyên hơn nhiều. Nếu bạn đặc biệt cần báo cáo Experian hoặc nếu bạn đã sử dụng Mint, thì dịch vụ của Mint có thể hoạt động tốt hơn cho bạn.
Experian : Hạn chế, nhưng Miễn phí và Hữu ích cho Điểm của Chi phí
Bạn có thể nhận thấy rằng cả hai ứng dụng mà chúng ta đã thảo luận cho đến nay đều sử dụng mô hình xếp hạng tín dụng của Experian. Sẽ thật tuyệt nếu nhận được thông tin tín dụng của bạn trực tiếp từ họ phải không? Bạn có thể. Experian cung cấp dịch vụ báo cáo tín dụng miễn phí có sẵn trên iOS và Android ứng dụng. Bạn có thể nhận được Báo cáo tín dụng Experian cập nhật từ một trong hai ứng dụng sau mỗi 30 ngày.
Bạn có nên thanh toán cho điểm tín dụng của mình không?
Vì bạn có thể tìm thấy điểm tín dụng của mình miễn phí trên các ứng dụng được thảo luận ở trên, bạn có thể tự hỏi liệu việc thanh toán cho điểm tín dụng của mình có hữu ích hay không.
Phần lớn thời gian, câu trả lời là không; ứng dụng điểm tín dụng miễn phí sẽ tốt. Một ngoại lệ lớn cho điều đó là nếu bạn sẽ đăng ký thế chấp. Người cho vay cầm cố đôi khi sử dụng các phiên bản khác nhau của điểm FICO và sẽ rất hữu ích nếu biết người cho vay đang sử dụng phiên bản nào trước khi đăng ký. Một vài điểm khác biệt trong điểm số có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn và ngay cả những thay đổi nhỏ đối với lãi suất cũng có thể ảnh hưởng lớn đến các khoản vay dài hạn như thế chấp. Bạn có thể tự mình thấy sự khác biệt bằng cách sử dụng Công cụ Tỷ lệ Thế chấp CFPB . Đặt điểm FICO trực tiếp từ nguồn có thể hiển thị cho bạn nhiều phiên bản điểm của bạn.
Tín dụng hình ảnh: một bức ảnh / Shutterstock
