Anda nilai kredit menentukan tingkat bunga yang dikenakan pemberi pinjaman kepada Anda untuk hutang (dan apakah Anda dapat memperoleh pinjaman sama sekali). Itu berarti nilai kredit Anda memengaruhi semua barang utama yang Anda beli — mobil Anda, rumah Anda, dan bahkan pendidikan Anda. Masuk akal untuk tidak hanya melacak skor kredit Anda tetapi juga mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk memperbaikinya. Aplikasi ini akan membantu Anda melakukan keduanya.
Akankah Memeriksa Skor Kredit Saya Mempengaruhi Skor Kredit Saya?
Tidak. Memeriksa skor kredit Anda biasanya merupakan "permintaan lunak" atau "tarikan lembut", yang berarti hal itu tidak memengaruhi skor kredit Anda. Ini berbeda dari "permintaan keras", itu melakukan mempengaruhi nilai kredit Anda; itu terjadi ketika Anda melakukan hal-hal seperti mengajukan kartu kredit atau pinjaman. Credit Karma memiliki a artikel bagus menyoroti perbedaan antara dua jenis permintaan jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.
Dan dengan itu, mari kita buka aplikasinya.
Kredit Karma: Terbaik untuk Kebanyakan Orang
Credit Karma mungkin adalah layanan gratis paling populer untuk memeriksa skor kredit Anda dan yang menurut kami paling baik bagi kebanyakan orang. Membuat akun cepat, dan Anda bahkan tidak perlu membagikan nomor kartu kredit Anda. Skor tersebut diperbarui setiap minggu dan diambil dengan "tarikan lembut" sehingga skor kredit Anda tidak terpengaruh sama sekali.
Credit Karma mengambil laporan kredit Anda dari Equifax dan TransUnion — keduanya menggunakan VantageScore 3.0. Laporan kredit Anda akan menyertakan kartu laporan, yang akan mencantumkan faktor-faktor yang mempengaruhi nilai kredit Anda. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda beberapa kali dan perubahan skor Anda akan memberi tahu Anda apakah skor Anda meningkat atau tidak. Credit Karma memungkinkan Anda memeriksa berbagai akun yang membentuk laporan kredit Anda sehingga Anda selalu dapat melihat apa yang ada di laporan Anda.
Kredit Karma iOS dan Android aplikasi juga memperingatkan Anda tentang perubahan penting pada skor kredit Anda dan juga memungkinkan Anda melaporkan perselisihan jika Anda menemukannya.
Mint: Lumayan, Apalagi jika Anda Sudah Menggunakan Mint
Mint adalah layanan keuangan pribadi terkenal dengan aplikasi bermanfaat yang memungkinkan Anda memeriksa akun dan status keuangan Anda saat ini saat dalam perjalanan. Pada tahun 2016, Mint menambahkan fitur untuk memeriksa skor kredit Anda dan Anda dapat mengaksesnya dari iOS dan Android aplikasi.
Layanan Skor Kredit Mint gratis. Ini tersedia sekali per kuartal dan menarik skor tiga biro Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Anda mendapatkan nilai kredit dan ringkasan laporan kredit Anda.
Mint juga menawarkan layanan Mint Credit Monitor seharga $ 16,99 sebulan. Ini memberi Anda skor Equifax bulanan dari ketiga biro, laporan kredit bulanan penuh, pemantauan identitas, dan banyak lagi fitur lainnya.
Secara umum, kami merekomendasikan layanan Credit Karma daripada Mint. Meskipun Credit Karma hanya menawarkan skor dan laporan Anda dari dua biro (Equifax dan TransUnion), Anda lebih sering mendapatkan pembaruan. Jika Anda secara khusus membutuhkan laporan Experian atau jika Anda sudah menggunakan Mint, layanan Mint mungkin bekerja lebih baik untuk Anda.
Experian : Terbatas, tetapi Gratis dan Berguna untuk Skor Experian
Anda mungkin telah memperhatikan bahwa kedua aplikasi yang telah kita diskusikan sejauh ini menggunakan model peringkat kredit Experian. Bukankah menyenangkan mendapatkan informasi kredit Anda langsung dari mereka? Ya, Anda bisa. Experian menawarkan layanan pelaporan kredit gratis yang tersedia di mereka iOS dan Android aplikasi. Anda bisa mendapatkan Laporan Kredit Experian yang diperbarui dari salah satu aplikasi setiap 30 hari.
Haruskah Anda Membayar Skor Kredit Anda?
Karena Anda dapat mengetahui skor kredit Anda secara gratis di aplikasi yang dibahas di atas, Anda mungkin bertanya-tanya apakah berguna untuk membayar skor kredit Anda.
Sebagian besar waktu, jawabannya tidak; aplikasi skor kredit gratis seharusnya baik-baik saja. Satu pengecualian besar untuk itu adalah jika Anda akan mengajukan hipotek. Pemberi pinjaman hipotek terkadang menggunakan versi berbeda dari skor FICO dan sangat membantu untuk mengetahui versi mana yang digunakan pemberi pinjaman sebelum mengajukan permohonan. Perbedaan beberapa poin dalam skor dapat memengaruhi minat Anda dan bahkan sedikit perubahan pada suku bunga dapat berdampak besar pada pinjaman jangka panjang seperti hipotek. Anda dapat melihat sendiri perbedaannya menggunakan Alat Suku Bunga Hipotek CFPB . Memesan skor FICO langsung dari sumbernya dapat menunjukkan beberapa versi skor Anda.
Kredit Gambar: satu foto / Shutterstock
