Якщо ви регулярно стежите за своїм кредитним звітом, ви помітите, коли злодії особи відкривати рахунки на своє ім’я та коли перелічуються помилки, які можуть викликати проблеми у майбутньому Ось як це зробити безкоштовно.
Закон США надає вам право на безкоштовний щорічний кредитний звіт - безпосередньо від кожного агентства, але вам доведеться їхати в інше місце, якщо ви хочете отримувати свій звіт про кредит частіше. Не хвилюйтеся - це все одно безкоштовно.
Основи кредитного звіту
ПОВ'ЯЗАНІ: Як заборонити злодіям відкривати рахунки на ваше ім’я
Існує кілька агентств з питань кредитної звітності. «Великою трійкою» в США є Equifax, TransUnion та Experian. Коли ви подаєте заявку на отримання кредиту - наприклад, кредитної картки, позики чи іпотечного кредитора - позикодавець витягує копію вашого кредитного звіту в одного або кількох із цих агентств. Кредитодавцем залежить від того, яким агентством вони користуватимуться.
Ці кредитні звіти, як правило, мають однакові рахунки. Наприклад, якщо у вас є дві кредитні картки та автокредит, ви повинні побачити, як ці три рахунки відображаються у всіх трьох звітах. Однак, якщо ви подаєте заявку на іпотечний кредит, ви побачите запит банку (або “витягнення”) лише в тому кредитному звіті, який вони переглядали.
Незважаючи на те, що у звітах зазвичай має бути однакова інформація, бажано перевірити всі три, щоб переконатися, що інформація правильна.
Зауважте, що, хоча ці послуги покажуть вам “ кредитний бал , ”Ці кредитні оцінки насправді є досить складною темою. Агенція кредитної звітності просто звітує про необроблені дані - наприклад, про список ваших облікових записів, використання, ліміти кредитування та історію платежів - і кредитори можуть пропустити це за допомогою різних моделей, щоб отримати числовий бал, який вони використовують.
Для TransUnion та Equifax використовуйте Кредитна Карма
Безкоштовні Кредитна Карма веб-сайт відображає дані з ваших звітів Equifax та TransUnion. Вони також мають безкоштовні програми, доступні для iPhone і Android .
Після створення свого безкоштовного облікового запису ви можете увійти на веб-сайт і натиснути Мій огляд> Деталі оцінки> Кредитний звіт, щоб переглянути звіт TransUnion або Equifax. Перемикання між двома вгорі сторінки. У додатку обидва звіти знаходяться у верхній частині головної сторінки.
Якщо у вас щось з цим виникає, ви можете натиснути обліковий запис, щоб побачити більше інформації про те, як оскаржити помилку.
Credit Karma дозволяє переглядати оновлену інформацію кожні сім днів, тому ви завжди можете побачити останню копію вашого кредитного звіту. Вони також надсилають вам сповіщення електронною поштою, коли у вашому звіті з’являється новий обліковий запис або якщо вони виявляють будь-які зміни. Тож, якщо злодій, який ідентифікує особу, коли-небудь викраде вашу інформацію та відкриє новий рахунок на ваше ім’я, ви отримаєте попередній хедс-ап. Вони також можуть повідомити вас, якщо виявлять, що ваша електронна адреса була виявлена внаслідок порушення публічних даних іншої компанії.
Щоб налаштувати це, натисніть Профіль і налаштування> Зв'язок та моніторинг на сайті Credit Karma (або натисніть піктограму Налаштування в додатку). Переконайтеся, що для отримання електронних листів встановлено прапорець «Кредитний моніторинг».
Зауважте, що, хоча Credit Karma відображає цифри кредитних балів, цей бал обчислюється за допомогою моделі VantageScore. Більшість позикодавців насправді використовують модель оцінок FICO - і навіть існують різні моделі оцінки FICO, що використовуються для різних видів кредитів, - тому фактична числова оцінка, яку бачить ваш позикодавець, буде різною.
Ця послуга повністю безкоштовна. Credit Karma заробляє гроші, використовуючи ваш кредитний рейтинг, щоб рекомендувати кредитні картки та позики, на які ви можете подати заявку. Але тут ніколи не потрібно нічого подавати.
Для Experian, використовуйте FreeCreditScore.com
Experian не робить свої дані доступними на Credit Karma, але має власний безкоштовний веб-сайт з оцінкою кредитів. FreeCreditScore.com належить Experian і працює подібно до Credit Karma. Програми для iPhone і Android також доступні.
Увага : Experian намагається скористатися цією безкоштовною послугою, щоб продати вас більше. Вони хочуть продати вам такі функції, як оновлений звіт щодня та можливість перегляду всіх трьох кредитних звітів в одному місці. Однак для використання цієї послуги не потрібно витрачати гроші. Тільки будь обережний, що ти клацаєш.
Зареєструвавшись безкоштовно, ви можете переглянути свій кредитний звіт та оцінку FICO. Клацніть Звіти та оцінки> Кредитні звіти> Experian, щоб переглянути його.
Веб-сайт FreeCreditScore.com демонструє вам новий звіт про кредитування Experian кожні 30 днів. Це менш зручно, ніж 7-денне вікно Credit Karma, але все ж набагато зручніше, ніж запитувати безкоштовний звіт про кредит раз на рік у самих звітних установ.
Як і у випадку з Credit Karma, служба Experian надішле вам електронний лист, коли помітить зміну вашого кредитного звіту, наприклад, новий рахунок, який було відкрито та повідомлено на ваше ім’я. Це дає вам підказку, якщо злодій відкриває рахунок на ваше ім’я. Ви можете натиснути “Кредитні сповіщення” на веб-сайті, щоб переглянути список останніх сповіщень.
Багато банків та компаній, що займаються кредитними картками, впроваджують власні подібні інструменти, наприклад Кредитна подорож Чейза і Credit One’s CreditWise . Однак ці служби, як правило, отримують доступ до даних єдиної кредитної звітності. Поєднання Credit Karma та FreeCreditScore.com дає вам безкоштовний доступ до всіх трьох звітів.
Кредит зображення: REDPIXEL.PL /Shutterstock.com
