Εάν παρακολουθείτε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση, θα παρατηρήσετε πότε κλέφτες ταυτότητας ανοίξτε λογαριασμούς στο όνομά σας και όταν εμφανίζονται σφάλματα που ενδέχεται να σας προκαλέσουν προβλήματα στο μέλλον. Δείτε πώς μπορείτε να το κάνετε δωρεάν.
Η νομοθεσία των ΗΠΑ σάς δίνει δικαίωμα σε ένα δωρεάν ετήσια πιστωτική έκθεση απευθείας από κάθε εταιρεία, αλλά θα πρέπει να πάτε αλλού εάν θέλετε να λαμβάνετε την πιστωτική σας αναφορά πιο συχνά. Μην ανησυχείτε - είναι ακόμα δωρεάν.
Βασικά στοιχεία πιστωτικής έκθεσης
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να σταματήσετε τους κλέφτες ταυτότητας από το άνοιγμα λογαριασμών στο όνομά σας
Υπάρχουν πολλές εταιρείες αναφοράς πίστωσης. Τα «μεγάλα τρία» στις ΗΠΑ είναι Equifax, TransUnion και Experian. Όταν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση - όπως πιστωτική κάρτα, δάνειο ή υποθήκη - ο δανειστής τραβά ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από μία ή περισσότερες από αυτές τις εταιρείες. Εξαρτάται από τον δανειστή ποια εταιρεία χρησιμοποιούν.
Αυτές οι πιστωτικές αναφορές έχουν συνήθως τους ίδιους λογαριασμούς που αναφέρονται σε αυτές. Για παράδειγμα, εάν έχετε δύο πιστωτικές κάρτες και ένα αυτόματο δάνειο, θα πρέπει να δείτε αυτούς τους τρεις λογαριασμούς να εμφανίζονται και στις τρεις αναφορές. Ωστόσο, εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, θα δείτε μόνο το ερώτημα της τράπεζας (ή "τραβήξτε") σε οποιαδήποτε πιστωτική έκθεση εξέτασε.
Ενώ οι αναφορές πρέπει συνήθως να εμφανίζουν τις ίδιες πληροφορίες, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε και τα τρία για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες είναι σωστές.
Σημειώστε ότι, ενώ αυτές οι υπηρεσίες θα σας δείξουν ένα " πιστωτικό αποτέλεσμα , "Αυτά τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι πραγματικά ένα πολύ περίπλοκο θέμα. Ο οργανισμός αναφοράς πίστωσης αναφέρει απλώς ανεπεξέργαστα δεδομένα - όπως μια λίστα με τους λογαριασμούς σας, τη χρήση, τα όρια πίστωσης και το ιστορικό πληρωμών - και οι πιστωτές μπορούν να το εκτελέσουν μέσω διάφορων μοντέλων για να λάβουν τον αριθμητικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιούν.
Για TransUnion και Equifax, χρησιμοποιήστε Πίστωση Κάρμα
Το δωρεάν Πίστωση Κάρμα Ο ιστότοπος εμφανίζει δεδομένα από τις αναφορές Equifax και TransUnion. Έχουν επίσης δωρεάν εφαρμογές iPhone και Android .
Αφού δημιουργήσετε τον δωρεάν λογαριασμό σας, μπορείτε να συνδεθείτε στον ιστότοπο και να κάνετε κλικ στην Επισκόπηση μου> Λεπτομέρειες βαθμολογίας> Αναφορά πίστωσης για προβολή της αναφοράς TransUnion ή Equifax. Εναλλαγή μεταξύ των δύο στο επάνω μέρος της σελίδας. Στην εφαρμογή, και οι δύο αναφορές βρίσκονται στην κορυφή της κύριας σελίδας.
Εάν υπάρχει πρόβλημα με κάτι εδώ, μπορείτε να κάνετε κλικ σε έναν λογαριασμό για να δείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αμφισβήτησης ενός σφάλματος.
Το Credit Karma σάς επιτρέπει να βλέπετε ενημερωμένες πληροφορίες κάθε επτά ημέρες, επομένως μπορείτε πάντα να βλέπετε ένα πρόσφατο αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης. Σας στέλνουν επίσης προειδοποιητικά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου όταν εμφανίζεται ένας νέος λογαριασμός στην αναφορά σας ή αν εντοπίσουν οποιαδήποτε αλλαγή. Έτσι, εάν ένας κλέφτης ταυτότητας κλέβει ποτέ τις πληροφορίες σας και ανοίξει έναν νέο λογαριασμό στο όνομά σας, θα λάβετε μια πρώτη ενημέρωση. Μπορούν επίσης να σας ειδοποιήσουν εάν ανακαλύψουν ότι η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας έχει εκτεθεί σε παραβίαση δημόσιων δεδομένων άλλης εταιρείας.
Για να το προσαρμόσετε, κάντε κλικ στο Προφίλ & Ρυθμίσεις> Επικοινωνίες & Παρακολούθηση στον ιστότοπο Credit Karma (ή πατήστε το εικονίδιο Ρυθμίσεις στην εφαρμογή). Βεβαιωθείτε ότι η "Παρακολούθηση πίστωσης" είναι επιλεγμένη για να λαμβάνετε τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Σημειώστε ότι, ενώ το Credit Karma εμφανίζει αριθμούς πιστωτικών αποτελεσμάτων, αυτό το αποτέλεσμα υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το μοντέλο VantageScore. Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν πραγματικά το μοντέλο βαθμολογίας FICO - και υπάρχουν ακόμη και διαφορετικά μοντέλα βαθμολογίας FICO που χρησιμοποιούνται για διαφορετικούς τύπους πίστωσης - οπότε η πραγματική αριθμητική βαθμολογία που βλέπει ο δανειστής σας θα είναι διαφορετική.
Αυτή η υπηρεσία είναι εντελώς δωρεάν. Η Credit Karma κερδίζει χρήματα χρησιμοποιώντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να προτείνει πιστωτικές κάρτες και δάνεια που μπορεί να θέλετε να υποβάλετε αίτηση. Αλλά ποτέ δεν χρειάζεται να κάνετε αίτηση για οτιδήποτε εδώ.
Για Experian, Χρήση ΦρεεΚρετιτΣκόρε.κομ
Η Experian δεν διαθέτει τα δεδομένα της στο Credit Karma, αλλά λειτουργεί τον δικό της δωρεάν ιστότοπο πιστωτικών αποτελεσμάτων. ΦρεεΚρετιτΣκόρε.κομ ανήκει στην Experian και λειτουργεί παρόμοια με την Credit Karma. Εφαρμογές για iPhone και Android είναι επίσης διαθέσιμα.
Προειδοποίηση : Η Experian προσπαθεί να χρησιμοποιήσει αυτήν τη δωρεάν υπηρεσία για να σας πωλήσει. Θέλουν να σας πουλήσουν λειτουργίες όπως μια ενημερωμένη αναφορά κάθε μέρα και τη δυνατότητα να βλέπουν και τις τρεις πιστωτικές αναφορές σε ένα μόνο μέρος. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να ξοδέψετε χρήματα για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία. Απλά προσέξτε τι κάνετε κλικ.
Μόλις εγγραφείτε δωρεάν, μπορείτε να δείτε την πιστωτική σας έκθεση και ένα σκορ FICO. Κάντε κλικ στις Αναφορές και βαθμολογίες> Πιστωτικές αναφορές> Εμπειρογνώμονας για να το δείτε.
Ο ιστότοπος του FreeCreditScore.com σας δείχνει μια νέα πιστωτική έκθεση Experian κάθε 30 ημέρες. Αυτό είναι λιγότερο βολικό από το παράθυρο 7 ημερών της Credit Karma, αλλά εξακολουθεί να είναι πολύ πιο βολικό από το να ζητάτε δωρεάν αναφορά πίστωσης μία φορά το χρόνο από τους ίδιους τους οργανισμούς αναφοράς.
Όπως με το Credit Karma, η υπηρεσία της Experian θα σας στέλνει μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου κάθε φορά που παρατηρεί μια αλλαγή στην πιστωτική σας αναφορά, όπως ένας νέος λογαριασμός που έχει ανοίξει και αναφέρεται στο όνομά σας. Αυτό σας δίνει προειδοποίηση εάν ένας κλέφτης ταυτότητας ανοίξει λογαριασμό στο όνομά σας. Μπορείτε να κάνετε κλικ στο "Credit Alerts" στον ιστότοπο για να δείτε επίσης μια λίστα με τις πρόσφατες ειδοποιήσεις.
Πολλές τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών ξεκινούν τα δικά τους παρόμοια εργαλεία, όπως Ταξιδιωτικό ταξίδι του Chase και Credit One’s CreditWise . Ωστόσο, αυτές οι υπηρεσίες έχουν γενικά πρόσβαση στα δεδομένα ενός οργανισμού αναφοράς πίστωσης. Ένας συνδυασμός Credit Karma και FreeCreditScore.com σας παρέχει δωρεάν πρόσβαση και στις τρεις αναφορές.
Πιστωτική εικόνα: ΡΕΔΠΊΞΕΛ.ΠΛ /Σχυττερστοκχ.κομ
