Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig im Auge behalten, werden Sie feststellen, wann Identitätsdiebe Eröffnen Sie Konten in Ihrem Namen und wenn Fehler aufgelistet sind, die Ihnen in Zukunft Probleme bereiten könnten. Hier erfahren Sie, wie Sie dies kostenlos tun können.
Das US-Recht berechtigt Sie zu a kostenlose jährliche Kreditauskunft direkt von jeder Agentur, aber Sie müssen woanders hingehen, wenn Sie Ihre Kreditauskunft häufiger erhalten möchten. Mach dir keine Sorgen - es ist immer noch kostenlos.
Grundlagen der Kreditauskunft
VERBUNDEN: So verhindern Sie, dass Identitätsdiebe in Ihrem Namen Konten eröffnen
Es gibt mehrere Kreditauskunfteien. Die „großen Drei“ in den USA sind Equifax, TransUnion und Experian. Wenn Sie einen Kredit beantragen, z. B. eine Kreditkarte, ein Darlehen oder eine Hypothek, zieht der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer oder mehreren dieser Agenturen. Es ist Sache des Kreditgebers, welche Agentur er nutzt.
Auf diesen Kreditauskünften werden normalerweise dieselben Konten gemeldet. Wenn Sie beispielsweise zwei Kreditkarten und einen Autokredit haben, sollten diese drei Konten in allen drei Berichten angezeigt werden. Wenn Sie jedoch eine Hypothek beantragen, wird die Anfrage der Bank (oder "Pull") nur in der jeweiligen Kreditauskunft angezeigt.
Während die Berichte normalerweise dieselben Informationen enthalten sollten, empfiehlt es sich, alle drei zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind.
Beachten Sie, dass diese Dienste Ihnen zwar ein „ Kredit-Score Diese Kredit-Scores sind eigentlich ein ziemlich kompliziertes Thema. Die Kreditauskunftei meldet lediglich Rohdaten - wie eine Liste Ihrer Konten, Nutzung, Kreditlimits und Zahlungshistorie - und die Gläubiger können diese durch eine Reihe verschiedener Modelle führen, um die von ihnen verwendete numerische Bewertung zu erhalten.
Verwenden Sie für TransUnion und Equifax Kredit Karma
Die Freiheit Kredit Karma Auf der Website werden Daten aus Ihren Equifax- und TransUnion-Berichten angezeigt. Sie haben auch kostenlose Apps für iPhone und Android .
Nachdem Sie Ihr kostenloses Konto erstellt haben, können Sie sich auf der Website anmelden und auf Meine Übersicht> Ergebnisdetails> Kreditbericht klicken, um entweder Ihren TransUnion- oder Ihren Equifax-Bericht anzuzeigen. Wechseln Sie zwischen den beiden oben auf der Seite. In der App befinden sich beide Berichte ganz oben auf der Hauptseite.
Wenn hier ein Problem auftritt, können Sie auf ein Konto klicken, um weitere Informationen zum Beheben eines Fehlers anzuzeigen.
Mit Credit Karma können Sie alle sieben Tage aktualisierte Informationen anzeigen, sodass Sie immer eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft sehen können. Sie senden Ihnen auch Benachrichtigungs-E-Mails, wenn ein neues Konto in Ihrem Bericht angezeigt wird oder wenn sie Änderungen feststellen. Wenn also ein Identitätsdieb jemals Ihre Informationen stiehlt und ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnet, erhalten Sie ein frühes Heads-up. Sie können Sie auch benachrichtigen, wenn sie feststellen, dass Ihre E-Mail-Adresse bei einem Verstoß gegen die öffentlichen Daten eines anderen Unternehmens offengelegt wurde.
Um dies anzupassen, klicken Sie auf der Credit Karma-Website auf Profil & Einstellungen> Kommunikation & Überwachung (oder klicken Sie in der App auf das Symbol Einstellungen). Stellen Sie sicher, dass "Kreditüberwachung" aktiviert ist, um die E-Mails zu erhalten.
Beachten Sie, dass Credit Karma zwar Kredit-Score-Nummern anzeigt, diese jedoch mithilfe des VantageScore-Modells berechnet wird. Die meisten Kreditgeber verwenden tatsächlich das FICO-Bewertungsmodell - und es gibt sogar verschiedene FICO-Bewertungsmodelle, die für verschiedene Arten von Krediten verwendet werden -, sodass die tatsächliche numerische Bewertung, die Ihr Kreditgeber sieht, unterschiedlich ist.
Dieser Service ist völlig kostenlos. Credit Karma verdient Geld, indem es Ihre Kreditwürdigkeit verwendet, um Kreditkarten und Kredite zu empfehlen, die Sie möglicherweise beantragen möchten. Aber Sie müssen hier nie etwas beantragen.
Verwenden Sie für Experian FreeCreditScore.com
Experian stellt seine Daten nicht auf Credit Karma zur Verfügung, betreibt jedoch eine eigene kostenlose Kredit-Score-Website. FreeCreditScore.com gehört Experian und arbeitet ähnlich wie Credit Karma. Apps für iPhone und Android sind ebenfalls erhältlich.
Warnung : Experian versucht, diesen kostenlosen Service zu nutzen, um Sie zu verkaufen. Sie möchten Ihnen Funktionen wie einen aktualisierten Bericht jeden Tag und die Möglichkeit verkaufen, alle drei Kreditberichte an einem einzigen Ort anzuzeigen. Sie müssen jedoch kein Geld ausgeben, um diesen Service zu nutzen. Sei einfach vorsichtig, auf was du klickst.
Sobald Sie sich kostenlos angemeldet haben, können Sie Ihre Kreditauskunft und einen FICO-Score anzeigen. Klicken Sie auf Berichte und Bewertungen> Kreditberichte> Experian, um sie anzuzeigen.
Auf der FreeCreditScore.com-Website wird Ihnen alle 30 Tage eine neue Experian-Kreditauskunft angezeigt. Dies ist weniger bequem als das 7-Tage-Fenster von Credit Karma, aber dennoch viel bequemer, als einmal pro Jahr eine kostenlose Kreditauskunft bei den Berichterstattungsagenturen selbst anzufordern.
Wie bei Credit Karma werden Sie vom Experian-Service per E-Mail benachrichtigt, wenn eine Änderung Ihrer Kreditauskunft festgestellt wird, z. B. ein neues Konto, das eröffnet und in Ihrem Namen gemeldet wurde. Dies gibt Ihnen ein Heads-up, wenn ein Identitätsdieb ein Konto in Ihrem Namen eröffnet. Sie können auf der Website auf "Kreditbenachrichtigungen" klicken, um auch eine Liste der letzten Benachrichtigungen anzuzeigen.
Viele Banken und Kreditkartenunternehmen führen ihre eigenen ähnlichen Tools ein, wie z Chases Kreditreise und CreditWise von Capital One . Diese Dienste greifen jedoch im Allgemeinen auf die Daten einer einzelnen Kreditauskunftei zu. Eine Kombination aus Credit Karma und FreeCreditScore.com bietet Ihnen freien Zugriff auf alle drei Berichte.
Bildnachweis: REDPIXEL.PL /Shutterstock.com
