Hvis du holder øye med kredittrapporten din, vil du legge merke til når identitetstyver åpne kontoer i navnet ditt og når feil er oppført som kan forårsake problemer i fremtiden. Slik gjør du det gratis.
Amerikansk lov gir deg rett til a gratis årlig kredittrapport direkte fra hvert byrå, men du må reise andre steder hvis du vil få kredittrapporten oftere. Ikke bekymre deg - det er fortsatt gratis.
Grunnleggende om kredittrapporter
I SLEKT: Hvordan stoppe identitetstyver fra å åpne kontoer i ditt navn
Det er flere kredittrapporteringsbyråer. De “store tre” i USA er Equifax, TransUnion og Experian. Når du søker om kreditt - for eksempel et kredittkort, et lån eller et pantelån - henter utlåner en kopi av kredittrapporten din fra et eller flere av disse byråene. Det er opp til utlåner hvilket byrå de bruker.
Disse kredittrapportene har vanligvis de samme kontoene rapportert. For eksempel, hvis du har to kredittkort og et automatisk lån, bør du se at de tre kontoene vises på alle de tre rapportene. Imidlertid, hvis du søker om et pantelån, vil du bare se bankens henvendelse (eller "pull") vises på hvilken kredittrapport de så på.
Selv om rapportene vanligvis skal ha samme informasjon, er det lurt å sjekke alle tre for å sikre at informasjonen er riktig.
Vær oppmerksom på at mens disse tjenestene vil vise deg en “ kredittpoeng , ”De kredittpoengene er faktisk et ganske komplisert tema. Kredittrapporteringsbyrået rapporterer bare rådata - som en liste over kontoer, bruk, kredittgrenser og betalingshistorikk - og kreditorene kan kjøre det gjennom en rekke forskjellige modeller for å få den numeriske poengsummen de bruker.
For TransUnion og Equifax, bruk Kreditt Karma
Den gratis Kreditt Karma nettstedet viser data fra både Equifax- og TransUnion-rapportene. De har også gratis apper tilgjengelig for iPhone og Android .
Etter at du har opprettet en gratis konto, kan du logge på nettstedet og klikke Min oversikt> Poengsummer> Kredittrapport for å se enten TransUnion- eller Equifax-rapporten. Veksle mellom de to øverst på siden. I appen er begge rapportene rett øverst på hovedsiden.
Hvis det er et problem med noe her, kan du klikke på en konto for å se mer informasjon om hvordan du bestrider en feil.
Credit Karma lar deg se oppdatert informasjon hver sjuende dag, slik at du alltid kan se en nylig kopi av kredittrapporten. De sender deg også varslings-e-post når en ny konto vises i rapporten din, eller hvis de oppdager noen endring. Så hvis en identitetstyv noen gang stjeler informasjonen din og åpner en ny konto i ditt navn, får du en tidlig oppsikt. De kan også varsle deg hvis de oppdager at e-postadressen din har blitt utsatt for et annet selskaps offentlige databrudd.
For å tilpasse dette, klikk på Profil og innstillinger> Kommunikasjon og overvåking på Credit Karma-nettstedet (eller trykk på Innstillinger-ikonet i appen). Sørg for at "Credit Monitoring" er krysset av for å få e-post.
Merk at mens Credit Karma viser kredittpoengnumre, beregnes denne poengsummen ved hjelp av VantageScore-modellen. De fleste långivere bruker faktisk FICO-poengsummodellen - og det er til og med forskjellige FICO-poengsummodeller som brukes til forskjellige typer kreditt - så den faktiske numeriske poengsummen din utlåner ser vil være annerledes.
Denne tjenesten er helt gratis. Credit Karma tjener penger ved å bruke kredittpoengene dine for å anbefale kredittkort og lån du kanskje vil søke om. Men du trenger aldri å søke om noe her.
For Experian, bruk FreeCreditScore.com
Experian gjør ikke dataene sine tilgjengelige på Credit Karma, men de driver sitt eget gratis kredittpoengnettsted. FreeCreditScore.com eies av Experian og fungerer på samme måte som Credit Karma. Apper for iPhone og Android er også tilgjengelig.
Advarsel : Experian prøver å bruke denne gratis tjenesten til å selge deg. De vil selge funksjoner som en oppdatert rapport hver eneste dag og muligheten til å se alle tre kredittrapportene på ett sted. Du trenger imidlertid ikke bruke penger på å bruke denne tjenesten. Bare vær forsiktig med hva du klikker på.
Når du har registrert deg gratis, kan du se kredittrapporten og en FICO-poengsum. Klikk Rapporter og poeng> Kredittrapporter> Experian for å se det.
FreeCreditScore.com-nettstedet viser deg en ny Experian-kredittrapport hver 30. dag. Dette er mindre praktisk enn Credit Karmas 7-dagersvindu, men likevel mye mer praktisk enn å be om en gratis kredittrapport en gang per år fra rapporteringsbyråene selv.
Som med Credit Karma, vil Experians tjeneste sende deg en e-post når den merker en endring i kredittrapporten din, for eksempel en ny konto som er åpnet og rapportert i ditt navn. Dette gir deg et forsprang hvis en identitetstyv åpner en konto i navnet ditt. Du kan klikke på "Kredittvarsler" på nettstedet for å se en liste over nylige varsler.
Mange banker og kredittkortselskaper lanserer sine egne lignende verktøy, som Chase's Credit Journey og Capital One’s CreditWise . Imidlertid har disse tjenestene vanligvis tilgang til dataene til et enkelt kredittrapporteringsbyrå. En kombinasjon av Credit Karma og FreeCreditScore.com gir deg gratis tilgang til alle tre rapportene.
Bildekreditt: REDPIXEL.PL /Shutterstock.com
