Als u uw kredietrapport regelmatig in de gaten houdt, merkt u wanneer identiteitsdieven open accounts op uw naam en wanneer er fouten worden vermeld die u in de toekomst problemen kunnen bezorgen. Hier is hoe u het gratis kunt doen.
De Amerikaanse wetgeving geeft u recht op een gratis jaarlijks kredietrapport rechtstreeks van elk bureau, maar u moet ergens anders heen als u uw kredietrapport vaker wilt ontvangen. Maak u geen zorgen, het is nog steeds gratis.
Basisprincipes van kredietrapporten
VERWANT: Hoe u kunt voorkomen dat identiteitsdieven accounts openen in uw naam
Er zijn meerdere kredietbeoordelingsbureaus. De "grote drie" in de VS zijn Equifax, TransUnion en Experian. Wanneer u een krediet aanvraagt - zoals een creditcard, lening of hypotheek - haalt de geldschieter een kopie van uw kredietrapport op bij een of meer van deze bureaus. Het is aan de geldschieter welke instantie ze gebruiken.
Deze kredietrapporten bevatten meestal dezelfde rekeningen die erover worden gerapporteerd. Als u bijvoorbeeld twee creditcards en een autolening heeft, zou u die drie rekeningen in alle drie de rapporten moeten zien verschijnen. Als u echter een hypotheek aanvraagt, ziet u alleen de vraag van de bank (of 'pull') op het kredietrapport dat ze hebben bekeken.
Hoewel de rapporten meestal dezelfde informatie moeten bevatten, is het een goed idee om ze alle drie te controleren om er zeker van te zijn dat de informatie correct is.
Houd er rekening mee dat, hoewel deze services u een " kredietwaardigheid , ”Die kredietscores zijn eigenlijk een behoorlijk ingewikkeld onderwerp. Het kredietbeoordelingsbureau rapporteert alleen ruwe gegevens, zoals een lijst van uw rekeningen, gebruik, kredietlimieten en betalingsgeschiedenis, en crediteuren kunnen dat door een aantal verschillende modellen laten lopen om de numerieke score te krijgen die ze gebruiken.
Gebruik voor TransUnion en Equifax Krediet Karma
Het gratis Krediet Karma website toont gegevens van zowel uw Equifax- als TransUnion-rapporten. Ze hebben ook gratis apps beschikbaar voor iPhone en Android .
Nadat u uw gratis account heeft aangemaakt, kunt u inloggen op de website en klikken op Mijn overzicht> Scoregegevens> Kredietrapport om uw TransUnion- of Equifax-rapport te bekijken. Schakel tussen de twee bovenaan de pagina. In de app staan beide rapporten bovenaan de hoofdpagina.
Als er hier een probleem is met iets, kunt u op een account klikken voor meer informatie over het betwisten van een fout.
Credit Karma laat u elke zeven dagen bijgewerkte informatie zien, zodat u altijd een recent exemplaar van uw kredietrapport kunt zien. Ze sturen u ook waarschuwingsmails als er een nieuw account in uw rapport verschijnt of als ze een wijziging detecteren. Dus als een identiteitsdief ooit uw informatie steelt en een nieuw account op uw naam opent, krijgt u een vroege waarschuwing. Ze kunnen u ook op de hoogte stellen als ze ontdekken dat uw e-mailadres is blootgesteld aan een openbare datalek van een ander bedrijf.
Om dit aan te passen, klikt u op Profiel en instellingen> Communicatie en monitoring op de Credit Karma-site (of klikt u op het pictogram Instellingen in de app). Zorg ervoor dat "Credit Monitoring" is aangevinkt om de e-mails te ontvangen.
Merk op dat, hoewel Credit Karma kredietscore-nummers weergeeft, deze score wordt berekend met behulp van het VantageScore-model. De meeste kredietverstrekkers gebruiken feitelijk het FICO-scoremodel - en er worden zelfs verschillende FICO-scoremodellen gebruikt voor verschillende soorten kredieten - dus de werkelijke numerieke score die uw kredietverstrekker ziet, zal anders zijn.
Deze dienst is volledig gratis. Credit Karma verdient geld door uw kredietscore te gebruiken om creditcards en leningen aan te bevelen die u mogelijk wilt aanvragen. Maar je hoeft hier nooit iets aan te vragen.
Voor Experian, gebruik FreeCreditScore.com
Experian stelt zijn gegevens niet beschikbaar op Credit Karma, maar heeft wel een eigen gratis kredietscore-website. FreeCreditScore.com is eigendom van Experian en werkt op dezelfde manier als Credit Karma. Apps voor iPhone en Android zijn ook beschikbaar.
Waarschuwing : Experian probeert deze gratis service te gebruiken om u te verkopen. Ze willen u functies verkopen zoals elke dag een bijgewerkt rapport en de mogelijkheid om alle drie de kredietrapporten op één plek te zien. U hoeft echter geen geld uit te geven om deze service te gebruiken. Wees voorzichtig met wat u klikt.
Nadat u zich gratis heeft aangemeld, kunt u uw kredietrapport en een FICO-score bekijken. Klik op Rapporten en scores> Kredietrapporten> Experian om het te bekijken.
De FreeCreditScore.com-website toont u elke 30 dagen een nieuw Experian-kredietrapport. Dit is minder handig dan het 7 dagen-venster van Credit Karma, maar nog steeds veel handiger dan één keer per jaar een gratis kredietrapport aanvragen bij de rapporterende instanties zelf.
Net als bij Credit Karma, zal de service van Experian u een e-mail sturen wanneer er een wijziging in uw kredietrapport wordt opgemerkt, zoals een nieuw account dat is geopend en op uw naam is vermeld. Dit geeft u een waarschuwing als een identiteitsdief een account op uw naam opent. U kunt op de website op "Kredietwaarschuwingen" klikken om ook een lijst met recente waarschuwingen te zien.
Veel banken en creditcardmaatschappijen introduceren hun eigen vergelijkbare tools, zoals De kredietreis van Chase en CreditWise van Capital One . Deze services hebben echter doorgaans toegang tot de gegevens van één kredietbeoordelingsbureau. Een combinatie van Credit Karma en FreeCreditScore.com geeft u gratis toegang tot alle drie de rapporten.
Afbeelding tegoed: REDPIXEL.PL /Shutterstock.com
