Jeśli będziesz regularnie obserwować raport kredytowy, zauważysz, kiedy złodzieje tożsamości otwierać konta w swoim imieniu i kiedy pojawiają się błędy, które mogą spowodować problemy w przyszłości. Oto jak to zrobić za darmo.
Prawo Stanów Zjednoczonych uprawnia do a bezpłatny roczny raport kredytowy bezpośrednio od każdej agencji, ale jeśli chcesz częściej otrzymywać raport kredytowy, musisz udać się gdzie indziej. Nie martw się - to nadal jest bezpłatne.
Podstawy raportu kredytowego
ZWIĄZANE Z: Jak powstrzymać złodziei tożsamości przed otwieraniem kont w Twoim imieniu
Istnieje wiele agencji sporządzających sprawozdania kredytowe. „Wielka trójka” w USA to Equifax, TransUnion i Experian. Kiedy ubiegasz się o kredyt - na przykład kartę kredytową, pożyczkę lub kredyt hipoteczny - pożyczkodawca pobiera kopię raportu kredytowego z jednej lub kilku z tych agencji. Od pożyczkodawcy zależy, z której agencji skorzysta.
Te raporty kredytowe zwykle zawierają te same konta. Na przykład, jeśli masz dwie karty kredytowe i pożyczkę samochodową, powinieneś zobaczyć te trzy konta we wszystkich trzech raportach. Jeśli jednak złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, zapytanie banku (lub „wyciągnięcie”) pojawi się tylko w każdym raporcie kredytowym, który przeglądał.
Chociaż raporty powinny zwykle zawierać te same informacje, dobrze jest sprawdzić wszystkie trzy, aby upewnić się, że są one prawidłowe.
Pamiętaj, że chociaż te usługi pokażą Ci „ Ocena kredytowa , ”Te oceny kredytowe to w rzeczywistości dość skomplikowany temat. Agencja sporządzająca raporty kredytowe raportuje tylko surowe dane - takie jak lista Twoich rachunków, wykorzystania, limitów kredytowych i historii płatności - a wierzyciele mogą przeprowadzić to przez szereg różnych modeli, aby uzyskać wynik liczbowy, którego używają.
W przypadku TransUnion i Equifax użyj Credit Karma
Wolny Credit Karma strona internetowa pokazuje dane z raportów Equifax i TransUnion. Mają też darmowe aplikacje dostępne dla iPhone i Android .
Po utworzeniu bezpłatnego konta możesz zalogować się na stronie internetowej i kliknąć Mój przegląd> Szczegóły wyniku> Raport kredytowy, aby wyświetlić raport TransUnion lub Equifax. Przełączaj się między nimi u góry strony. W aplikacji oba raporty znajdują się u góry strony głównej.
Jeśli występuje tutaj problem, możesz kliknąć konto, aby zobaczyć więcej informacji o tym, jak zakwestionować błąd.
Credit Karma umożliwia przeglądanie zaktualizowanych informacji co siedem dni, dzięki czemu zawsze możesz zobaczyć najnowszą kopię swojego raportu kredytowego. Wysyłają również e-maile z alertami, gdy w raporcie pojawi się nowe konto lub wykryją jakąkolwiek zmianę. Jeśli więc złodziej tożsamości kiedykolwiek wykradnie Twoje informacje i otworzy nowe konto na Twoje nazwisko, otrzymasz wczesne ostrzeżenie. Mogą również powiadomić Cię, jeśli odkryją, że Twój adres e-mail został ujawniony podczas publicznego naruszenia danych przez inną firmę.
Aby to dostosować, kliknij Profil i ustawienia> Komunikacja i monitorowanie w witrynie Credit Karma (lub kliknij ikonę Ustawienia w aplikacji). Upewnij się, że opcja „Monitorowanie kredytu” jest zaznaczona, aby otrzymywać wiadomości e-mail.
Należy pamiętać, że chociaż Credit Karma wyświetla liczbę punktów kredytowych, wynik ten jest obliczany przy użyciu modelu VantageScore. Większość pożyczkodawców faktycznie korzysta z modelu punktacji FICO - a istnieją nawet różne modele oceny FICO używane dla różnych typów kredytów - więc rzeczywisty wynik liczbowy, jaki widzi pożyczkodawca, będzie inny.
Ta usługa jest całkowicie bezpłatna. Credit Karma zarabia dzięki wykorzystaniu Twojej zdolności kredytowej do polecania kart kredytowych i pożyczek, o które możesz się ubiegać. Ale tutaj nigdy nie musisz się o nic ubiegać.
W przypadku Experian użyj FreeCreditScore.com
Experian nie udostępnia swoich danych w Credit Karma, ale prowadzi własną bezpłatną witrynę internetową poświęconą ocenie kredytowej. FreeCreditScore.com należy do Experian i działa podobnie do Credit Karma. Aplikacje dla iPhone i Android są również dostępne.
Ostrzeżenie : Experian próbuje skorzystać z tej bezpłatnej usługi w celu sprzedaży dodatkowych produktów. Chcą sprzedawać Ci takie funkcje, jak aktualizowany raport każdego dnia i możliwość przeglądania wszystkich trzech raportów kredytowych w jednym miejscu. Jednak nie musisz wydawać żadnych pieniędzy, aby skorzystać z tej usługi. Uważaj tylko, co klikasz.
Gdy zarejestrujesz się bezpłatnie, możesz wyświetlić raport kredytowy i wynik FICO. Kliknij Raporty i wyniki> Raporty kredytowe> Experian, aby je wyświetlić.
Strona FreeCreditScore.com pokazuje nowy raport kredytowy Experian co 30 dni. Jest to mniej wygodne niż 7-dniowe okno Credit Karma, ale nadal znacznie wygodniejsze niż żądanie bezpłatnego raportu kredytowego raz w roku od samych agencji raportujących.
Podobnie jak w przypadku Credit Karma, usługa Experian wyśle Ci wiadomość e-mail za każdym razem, gdy zauważy zmianę w Twoim raporcie kredytowym, na przykład nowe konto, które zostało otwarte i zgłoszone na Twoje nazwisko. To daje ci ostrzeżenie, jeśli złodziej tożsamości otworzy konto na twoje nazwisko. Możesz kliknąć „Powiadomienia kredytowe” na stronie internetowej, aby wyświetlić również listę ostatnich alertów.
Wiele banków i firm obsługujących karty kredytowe wprowadza własne podobne narzędzia, takie jak Chase’s Credit Journey i CreditWise firmy Capital One . Jednak usługi te na ogół mają dostęp do danych jednej agencji informacji kredytowej. Połączenie Credit Karma i FreeCreditScore.com zapewnia bezpłatny dostęp do wszystkich trzech raportów.
Źródło zdjęcia: REDPIXEL.PL /Shutterstock.com
