Alla hackas åt vänster och höger. Anthem förlorade 80 miljoner skivor 2015. Den amerikanska regeringen blev hackad och förlorade personuppgifter för miljoner, ända ner till fingeravtrycksdata. Nu hackades Equifax, en kreditbyrå . Så hur kan du skydda dig från brottslingar som öppnar konton i ditt namn?
Varning: Vi är inte skatterådgivare eller ekonomiska rådgivare, så se till att göra din egen undersökning och kanske prata med en professionell innan du tar några av stegen på den här sidan. Den här artikeln skrevs nyligen från våra egna erfarenheter av identitetsstöld.
Equifax-hacket var en av de största hackarna någonsin, med personnummer, kreditkortsinformation och mycket mer som stulits ... men det är knappast det första. Ovannämnda Anthem, USA: s regering och Experian-hack var alla lika, för att inte tala om de mindre hackarna av Target, eBay, Sony, Home Depot och andra hack där de mestadels fick e-post och lösenord (istället för personlig information). Hur många hack har inte rapporterats ännu, eller ännu värre, inte ens märkt?
Obs! Om du vill se om du påverkas kan du kolla på den här sidan ... men nu är det säkert att anta att din information ändå har varit i minst ett av dessa överträdelser. ( Uppdatering : Equifax har sedan tagit ner sidan vi ursprungligen länkade, men du kan fortfarande läs om brottet på sin webbplats .
Med detta i åtanke kan du antagligen anta att brottslingar har tillgång till tillräckligt med personlig information för att öppna ett konto i ditt namn, eller att de kommer snart. När allt kommer omkring behöver du inte annat än ett namn och ett personnummer för att öppna ett kreditkortskonto. Lyckligtvis finns det goda nyheter.
Hur man hanterar din personliga information som stjäls
De flesta människor inser inte detta, men du kan faktiskt frysa din kreditrapport så att ingen kan komma åt den. Det betyder att kreditkortsföretag, banker, butiker, lägenheter och andra som vanligtvis kräver det inte kommer att kunna ta ut din kredit. Vilket innebär att de inte kan öppna ett konto i ditt namn.
Naturligtvis betyder detta det du kan inte heller öppna ett konto medan kreditrapporten är fryst. Lyckligtvis kommer de tre kreditbyråerna att låta dig tillfälligt (eller permanent) låsa upp din kreditrapport så att du kan ansöka om något. Och sedan kan du frysa igen efteråt om du vill.
Den enda fångsten på detta är att beroende på ditt tillstånd är det inte alltid gratis att frysa dina konton om du inte har bevis för att din identitet var stulen och en ärenderapport - det kommer att kosta dig allt från gratis upp till $ 10 för var och en av de tre kreditbyråer. Och du måste göra processen separat för var och en.
Det är viktigt att komma ihåg att nästan varje gång du försöker öppna ett nytt konto av någon typ - mobiltelefon, bilförsäkring, lägenhet, kreditkort, butikskort eller något liknande, kommer din kreditrapport att nås. Lyckligtvis tar det bara fem minuters telefonsamtal för att lyfta frysningen, eller ett enkelt onlineformulär, och du kan ange när frysningen ska börja gälla igen. Eftersom de flesta fordringsägarna bara använder en kreditbyrå behöver du inte lyfta frysningen på alla tre varje gång, bara fråga dem vilken de använder och lyft frysningen på den.
Ska du frysa dina kreditrapporter?
Det beror på. Om du har någon anledning att din kreditrapport dras regelbundet, till exempel för ditt jobb, kanske det här inte fungerar för dig. Om du öppnar konton hela tiden kommer detta förmodligen att orsaka lite problem för dig - även om vår allmänna ekonomiska rådgivning skulle vara att du inte öppnar ny kredit varje vecka.
Om allas kreditrapport frystes som standard förutom när de behövde använda den, skulle det inte finnas något som heter identitetsstöld. Tänk på det.
Skillnaden mellan säkerhetsfrysning och kreditövervakning
Kreditbyråerna vill verkligen, verkligen, att du betalar för kreditövervakning, eftersom det är en återkommande $ 10 eller $ 20 månadsavgift för alltid. De erbjuder var och en sin egen "lås" -funktion, men bara till betalande kunder, och du måste verkligen betala för alla tre om du vill att den ska fungera mycket bra. Naturligtvis är det lösningen de driver på all sin marknadsföring, för det är så de betalar räkningarna.
Men kreditövervakning varnar dig bara efter någon öppnar ett konto i ditt namn. Vad är poängen med det? Visst, du kan försöka bekämpa det, men när det händer är skadan redan gjort. Och om du hela tiden måste betala för kreditövervakning för alla tre byråerna kommer du bara att gå sönder.
En säkerhetsfrysning kommer å andra sidan att göra det förhindra någon från att öppna ett konto utan att ha tillgång till all din information och ditt hemliga PIN-nummer (en 10-siffrig kod för två av byråerna och en 6-siffrig kod för den tredje).
Om du måste betala för en säkerhetsfrysning är det en engångsavgift i motsats till en månadsavgift (för alltid) för övervakning. Att "tina" din frysta kreditrapport kan vara gratis beroende på stat eller byrå eller kan kosta upp till $ 10. Om du utsätts för identitetsstöld kan du få allt gratis, men du måste ta reda på processen för att officiellt lämna in en rapport och få ett ärendenummer.
När du läser alla hjälpsidorna från kreditbyråerna kommer de att rekommendera att du använder deras andra tjänster och gör en stor sak att göra en säkerhetsfrysning på ditt konto kommer att göra det svårt att få kredit. Men det är lite överdrivet - du kan mycket enkelt och tillfälligt ta bort en frysning om du bestämmer dig för att ansöka om något, du behöver bara göra det i förväg. Hur är det en stor sak?
Slutsatsen: maximalt $ 30 en gång för att frysa din kredit på alla tre byråerna är billigare än att betala $ 20 per månad för övervakning under resten av ditt liv.
Hur du fryser dina kreditkonton
För var och en av de tre kreditbyråerna finns det en hel process som du måste gå igenom - först måste du gå till var och en av deras webbsidor separat, lägga in all din personliga information om du behöver betala $ 10 måste du ange ditt kreditkortsnummer och sedan måste du verifiera att du är den du säger att du bygger på frågor från din kreditrapport.
Vi rekommenderar verkligen att du har en kopia av din kreditrapport till hands, eftersom vissa av dessa frågor kan vara svåra.
Alternativt kan du bara ringa var och en av dem separat och göra processen via telefon, eller så kan du till och med skicka de formulär och information som krävs till var och en av dem. De behöver saker som en kopia av all din information, en räkning i ditt namn och annan information - du måste kontrollera med var och en för att se vad de behöver.
OBS: Se till att du är på rätt webbplats när du klickar igenom dessa länkar. Kontrollera adressfältet för att se till att det visar HTTPS. Annars går du direkt till var och en av deras webbplatser och hittar säkerhetsfrysningsalternativet, vanligtvis dolt längst ner på sidan.
- Equifax: Gå till https://www.freeze.equifax.com och fyll i formuläret eller ring dem med numret på sidan. De har också en hjälpsida med mer information.
- Experian: Gå till https://www.experian.com/freeze/ och fyll i formuläret. De har också en hjälpsida med mer information om andra alternativ för hur du fryser.
- Transunion: Gå till https://freeze.transunion.com och fyll i formuläret. De har också en hjälpsida med mer information (vi rekommenderar att du läser den först).
Någon gång under processen får du antingen alternativet att välja ett PIN-nummer, eller så genereras deras system automatiskt en åt dig. SKRIV DETTA NUMMER. Lägg den på en säker plats där du aldrig kommer att förlora den. Om du vill tina din kreditrapport i framtiden behöver du denna PIN-kod.
Om du inte sparar ditt PIN-nummer måste du gå igenom en tråkig process för att ringa kreditbyrån och begära en ny, vilket kan ta en vecka att komma till ditt hus via snail mail.
Under tiden: se dina konton
När du går igenom denna process eller när som helst ett sådant hack händer, se till att du håller koll på dina kreditkortsutdrag och din kreditrapport för att se om någon har öppnat konton du inte känner till. Det har varit så många hack som chansen är att alla har fått sin information stulen vid ett tillfälle - så om du inte har gjort ett djupdyk i dina konton finns det ingen bättre tid än nu.
Alternativ: Placera en bedrägerivarning
Om du inte vill frysa din kredit helt kan du också placera en gratis bedrägerivarning på ditt konto. Det här fungerar i 90 dagar, och sedan är processen för att fortsätta lite förvirrande om du inte har en polisrapport. Här är länkarna för Equifax , Experian och Transunion . Om du gör en bedrägerilarm på en kreditbyrå, kommer den automatiskt att gälla för alla tre.
Personligen gick vi med kreditfrysningen. Men det är upp till dig.
En sista anmärkning
När bedragare stjäl din identitet kommer de ofta att lämna in en bedräglig skattedeklaration i ditt namn och få din skattedeklaration deponerad på deras konto istället för din. Detta är ett verkligt problem - 2012, bedragare lyckades samla in 4 miljarder dollar på detta sätt . Se till att lämna in din skattedeklaration så snart som möjligt för att undvika att detta händer dig.
