Todo el mundo está siendo pirateado de izquierda a derecha. Anthem perdió 80 millones de registros en 2015. El gobierno de los EE. UU. Fue pirateado y perdió datos personales de millones, hasta los datos de huellas dactilares. Ahora Equifax, una agencia de crédito, fue pirateada . Entonces, ¿cómo puede protegerse de los delincuentes que abren cuentas a su nombre?
Descargo de responsabilidad: No somos asesores fiscales ni financieros, así que asegúrese de hacer su propia investigación y quizás hable con un profesional antes de seguir cualquiera de los pasos de esta página. Este artículo fue escrito a partir de nuestras propias experiencias relacionadas con el robo de identidad recientemente.
El hack de Equifax fue uno de los mayores hackeos de la historia, con números de seguridad social, información de tarjetas de crédito y mucho más robado ... pero no es el primero. Los hacks de Anthem, el gobierno de EE. UU. Y Experian antes mencionados eran todos similares, sin mencionar los hacks más pequeños de Target, eBay, Sony, Home Depot y otros hacks donde en su mayoría recibían correos electrónicos y contraseñas (en lugar de información personal). ¿Cuántos ataques no se han informado todavía o, peor aún, ni siquiera se han notado?
Nota: si desea ver si se vio afectado, puede consultar esta página ... pero en este punto, es seguro asumir que su información ha estado en al menos una de estas violaciones de todos modos. ( Actualizar : Equifax ha tomado la página que originalmente vinculamos, pero aún puede leer acerca de la violación en su sitio web .
Con eso en mente, probablemente pueda asumir que los delincuentes tienen acceso a suficiente información personal para abrir una cuenta a su nombre, o que lo harán pronto. Después de todo, no necesita nada más que un nombre y un número de seguro social para abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Por suerte, hay buenas noticias.
Cómo lidiar con el robo de su información personal
La mayoría de las personas no se dan cuenta de esto, pero en realidad puede congelar su informe crediticio para que nadie pueda acceder a él. Eso significa que las empresas de tarjetas de crédito, los bancos, las tiendas, los apartamentos y cualquier otra persona que normalmente lo requiera no podrán retirar su crédito. Lo que significa que no pueden abrir una cuenta a su nombre.
Por supuesto, esto significa que tú tampoco puede abrir una cuenta mientras el informe crediticio está congelado. Afortunadamente, las tres agencias de crédito le permitirán descongelar temporalmente (o permanentemente) su informe crediticio para que pueda solicitar algo. Y luego puede volver a congelarlo después si lo desea.
El único inconveniente de esto es que, dependiendo de su estado, congelar sus cuentas no siempre es gratis a menos que tenga una prueba de que su identidad fue robada y un informe de caso; le costará desde gratis hasta $ 10 por cada uno de los tres oficinas de crédito. Y tendrás que hacer el proceso por separado para cada uno.
Es importante tener en cuenta que casi cada vez que intente abrir una nueva cuenta de cualquier tipo (teléfono celular, seguro de automóvil, apartamento, tarjeta de crédito, tarjeta de la tienda o algo por el estilo), se accederá a su informe de crédito. Afortunadamente, solo se necesita una llamada telefónica de cinco minutos para levantar la congelación, o un simple formulario en línea, y puede especificar cuándo la congelación debería volver a entrar en vigencia. Dado que la mayoría de los acreedores solo usan una agencia de crédito, no es necesario que levante la congelación de las tres cada vez, solo pregúnteles cuál usan y elimine la congelación de esa.
¿Debería congelar sus informes crediticios?
Eso depende. Si tiene alguna razón por la que su informe crediticio se retira de forma regular, como por ejemplo para su trabajo, es posible que esto no funcione para usted. Si abre cuentas todo el tiempo, esto probablemente le causará un pequeño problema, aunque nuestro consejo financiero general sería que no abra un crédito nuevo cada semana.
Si el informe crediticio de todos se congelara de forma predeterminada, excepto cuando necesitaran usarlo, no existiría el robo de identidad. Piénsalo.
La diferencia entre un congelamiento de seguridad y monitoreo de crédito
Las agencias de crédito realmente, realmente, realmente quieren que pague por el monitoreo de crédito, porque es un cargo mensual recurrente de $ 10 o $ 20 para siempre. Cada uno ofrece su propia función de "bloqueo", pero solo para los clientes que pagan, y realmente debe pagar por los tres si desea que funcione muy bien. Por supuesto, esa es la solución que introducen en todo su marketing, porque así es como pagan las facturas.
Pero el monitoreo de crédito solo te alerta después alguien abre una cuenta a tu nombre. ¿Qué sentido tiene eso? Claro, puedes intentar combatirlo, pero cuando eso suceda, el daño ya está hecho. Y si tiene que pagar por la supervisión crediticia de las tres agencias todo el tiempo, simplemente se arruinará.
Un congelamiento de seguridad, por otro lado, va a evitar que nadie abra una cuenta sin tener acceso a toda su información y su número PIN secreto (un código de 10 dígitos para dos de las agencias y un código de 6 dígitos para la tercera).
Si tiene que pagar por un congelamiento de seguridad, es una tarifa única en lugar de una tarifa mensual (para siempre) por el monitoreo. "Descongelar" su informe crediticio congelado puede ser gratis según el estado o la agencia, o puede costar hasta $ 10. Si es víctima de un robo de identidad, puede obtenerlo todo gratis, pero tendrá que averiguar el proceso para presentar oficialmente un informe y obtener un número de caso.
Cuando lea todas las páginas de ayuda de las agencias de crédito, le recomendarán que utilice sus otros servicios y le darán mucha importancia al hecho de que hacer un congelamiento de seguridad en su cuenta dificultará la obtención de crédito. Pero eso es un poco exagerado: puede levantar un congelamiento de manera muy fácil y temporal si decide solicitar algo, solo tendrá que hacerlo con anticipación. ¿Qué importancia tiene eso?
En pocas palabras: un máximo de $ 30 una vez para congelar su crédito en las tres agencias es más barato que pagar $ 20 al mes por el monitoreo por el resto de su vida.
Cómo congelar sus cuentas de crédito
Para cada una de las tres agencias de informes crediticios, hay un proceso completo que deberá seguir: primero, deberá ir a cada una de sus páginas web por separado, ingresar toda su información personal, si necesita pagar los $ 10 tarifa, deberá ingresar el número de su tarjeta de crédito y luego deberá verificar que es quien dice ser según las preguntas de su informe de crédito.
Realmente le recomendamos que tenga a mano una copia de su informe de crédito, porque algunas de esas preguntas pueden ser complicadas.
Alternativamente, puede llamar a cada uno de ellos por separado y realizar el proceso por teléfono, o incluso puede enviar por correo los formularios y la información requeridos a cada uno de ellos. Necesitarán cosas como una copia de toda su información, una factura de servicios públicos a su nombre y alguna otra información; deberá consultar con cada uno para ver qué necesitan.
NOTA: Asegúrese absolutamente de que cuando hace clic en estos enlaces se encuentra en el sitio correcto. Verifique la barra de direcciones para asegurarse de que muestre HTTPS. De lo contrario, vaya directamente a cada uno de sus sitios y busque la opción de congelación de seguridad, generalmente oculta en la parte inferior de la página.
- Equifax: Ir https://www.freeze.equifax.com y complete el formulario o llámelos con el número que aparece en la página. Ellos también tiene una página de ayuda con más información.
- Experian: Ir https://www.experian.com/freeze/ y llene el formulario. Ellos también tiene una página de ayuda con más información sobre otras opciones sobre cómo hacer la congelación.
- Transunión: Ir https://freeze.transunion.com y llene el formulario. Ellos también tiene una página de ayuda con más información (recomendamos leer eso primero).
En algún momento durante el proceso, se le presentará la opción de elegir un número PIN o su sistema generará uno automáticamente para usted. ESCRIBA ESTE NÚMERO. Guárdelo en un lugar seguro donde nunca lo perderá. Si desea descongelar su informe de crédito en el futuro, necesitará este PIN.
Si no guarda su número PIN, tendrá que pasar por un tedioso proceso de llamar a la agencia de crédito y solicitar uno nuevo, que podría demorar una semana en llegar a su casa por correo postal.
Mientras tanto: controle sus cuentas
A medida que avanza en este proceso, o en cualquier momento en que ocurra un truco como este, asegúrese de estar atento a los extractos de su tarjeta de crédito y su informe de crédito para ver si alguien ha abierto cuentas que usted no conoce. Ha habido tantos hackeos que lo más probable es que a todo el mundo le hayan robado la información en algún momento, por lo que si no ha investigado en profundidad sus cuentas, no hay mejor momento que ahora.
Alternativa: colocar una alerta de fraude
Si no desea congelar su crédito por completo, también puede colocar una alerta de fraude gratuita en su cuenta. Esto funciona durante 90 días, y luego el proceso para continuar es un poco confuso a menos que tenga un informe policial. Aquí están los enlaces para Equifax , Experian y Transunion . Si realiza una alerta de fraude en una agencia de crédito, se aplicará automáticamente a las tres.
Personalmente, optamos por la congelación de crédito. Pero depende de ti.
Una última nota
Cuando los estafadores roban su identidad, a menudo presentarán una declaración de impuestos fraudulenta a su nombre, y su declaración de impuestos se depositará en su cuenta en lugar de la suya. Este es un problema real: en 2012, los estafadores lograron recolectar 4 mil millones de dólares de esta manera . Asegúrese de presentar su declaración de impuestos lo antes posible para evitar que esto le suceda.
