Todo mundo está sendo hackeado a torto e a direito. A Anthem perdeu 80 milhões de registros em 2015. O governo dos EUA foi hackeado e perdeu dados pessoais de milhões, desde dados de impressões digitais. Agora a Equifax, uma agência de crédito, foi hackeada . Então, como você pode se proteger de criminosos que abram contas em seu nome?
Aviso Legal: Não somos consultores fiscais ou financeiros, então certifique-se de fazer sua própria pesquisa e talvez converse com um profissional antes de realizar qualquer uma das etapas nesta página. Este artigo foi escrito com base em nossas próprias experiências em lidar com roubo de identidade recentemente.
O hack do Equifax foi um dos maiores de todos os tempos, com números de previdência social, informações de cartão de crédito e muito mais sendo roubados ... mas dificilmente é o primeiro. Os já mencionados hacks Anthem, governo dos EUA e Experian eram todos semelhantes, sem mencionar os hacks menores de Target, eBay, Sony, Home Depot e outros hacks, onde a maioria obtinha e-mails e senhas (em vez de informações pessoais). Quantos hacks ainda não foram relatados, ou pior, nem mesmo percebidos?
Observação: se você quiser saber se foi afetado, pode verificar nesta página ... mas, neste ponto, é seguro presumir que suas informações estejam em pelo menos uma dessas violações de qualquer maneira. ( Atualizar : Equifax retirou a página originalmente vinculada, mas você ainda pode leia sobre a violação em seu site .
Com isso em mente, você provavelmente pode presumir que os criminosos têm acesso a informações pessoais suficientes para abrir uma conta em seu nome, ou que terão em breve. Afinal, você realmente não precisa de nada além de um nome e um número de previdência social para abrir uma conta de cartão de crédito. Felizmente, há boas notícias.
Como lidar com o roubo de suas informações pessoais
A maioria das pessoas não percebe isso, mas você pode congelar seu relatório de crédito para que ninguém possa acessá-lo. Isso significa que as empresas de cartão de crédito, bancos, lojas, apartamentos e qualquer outra pessoa que normalmente precise deles não conseguirão puxar seu crédito. O que significa que eles não podem abrir uma conta em seu nome.
Claro, isso significa que vocês também não pode abrir uma conta enquanto o relatório de crédito está congelado. Felizmente, as três agências de crédito permitirão que você descongele temporariamente (ou permanentemente) seu relatório de crédito para que possa solicitar algo. E então você pode congelá-lo novamente depois, se desejar.
O único problema é que, dependendo do seu estado, congelar suas contas nem sempre é gratuito, a menos que você tenha provas de que sua identidade foi roubada e um relatório de caso - isso vai custar de graça até $ 10 para cada um dos três agências de crédito. E você vai ter que fazer o processo separadamente para cada um.
É importante ter em mente que quase toda vez que você tenta abrir uma nova conta de qualquer tipo - celular, seguro de carro, apartamento, cartão de crédito, cartão de loja ou qualquer coisa assim, seu relatório de crédito será acessado. Felizmente, basta um telefonema de cinco minutos para suspender o congelamento, ou um simples formulário online, e você pode especificar quando o congelamento deve voltar a vigorar. Uma vez que a maioria dos credores usa apenas um serviço de crédito, você não precisa suspender o congelamento de todos os três todas as vezes, apenas pergunte qual deles eles usam e retire o congelamento daquele.
Você deve congelar seus relatórios de crédito?
Depende. Se você tiver algum motivo para que seu relatório de crédito seja puxado regularmente, como para o seu trabalho, isso pode não funcionar para você. Se você abrir contas o tempo todo, isso provavelmente causará um certo problema para você - embora nosso conselho financeiro geral seja que você não abra novos créditos toda semana.
Se o relatório de crédito de todos fosse congelado por padrão, exceto quando precisassem usá-lo, não haveria roubo de identidade. Pense sobre isso.
A diferença entre um congelamento de segurança e monitoramento de crédito
As agências de crédito realmente querem que você pague pelo monitoramento de crédito, porque é uma cobrança mensal recorrente de $ 10 ou $ 20 para sempre. Cada um deles oferece seu próprio recurso de “bloqueio”, mas apenas para clientes pagantes, e você realmente precisa pagar por todos os três se quiser que funcione muito bem. Claro, essa é a solução que eles oferecem em todo o marketing, porque é assim que pagam as contas.
Mas o monitoramento de crédito apenas alerta você depois de alguém abre uma conta em seu nome. Qual é o ponto nisso? Claro, você pode tentar e lutar contra isso, mas quando isso acontecer, o dano já estará feito. E se você tem que pagar pelo monitoramento de crédito para todas as três agências o tempo todo, você simplesmente vai à falência.
Um congelamento de segurança, por outro lado, vai evita qualquer pessoa pode abrir uma conta sem ter acesso a todas as suas informações e ao seu número PIN secreto (um código de 10 dígitos para duas das agências e um código de 6 dígitos para a terceira).
Se você tiver que pagar por um congelamento de segurança, é uma taxa única em vez de uma taxa mensal (para sempre) para monitoramento. Para “descongelar” seu relatório de crédito congelado pode ser gratuito dependendo do estado ou da agência, ou pode custar até $ 10. Se você for vítima de roubo de identidade, pode obter tudo gratuitamente, mas precisará descobrir o processo para registrar oficialmente um relatório e obter o número do caso.
Quando você ler todas as páginas de ajuda das agências de crédito, elas recomendarão que você use seus outros serviços e farão um grande alarido de que congelar a segurança de sua conta dificultará a obtenção de crédito. Mas isso é um pouco exagerado - você pode facilmente e temporariamente suspender o congelamento se decidir se candidatar a algo, você só precisa fazer isso com antecedência. Como isso é um grande negócio?
Resumindo: um máximo de $ 30 uma vez para congelar seu crédito nas três agências é mais barato do que pagar $ 20 por mês para monitoramento pelo resto de sua vida.
Como congelar suas contas de crédito
Para cada uma das três agências de crédito, há todo um processo pelo qual você precisa passar - primeiro, você precisa ir a cada uma das páginas da web separadamente, inserir todas as suas informações pessoais, se precisar pagar os $ 10 taxa, você terá que inserir o número do seu cartão de crédito e, em seguida, verificar se você é quem diz ser com base nas perguntas do seu relatório de crédito.
Nós realmente recomendamos que você tenha uma cópia de seu relatório de crédito à mão, porque algumas dessas perguntas podem ser complicadas.
Alternativamente, você pode simplesmente ligar para cada um deles separadamente e fazer o processo por telefone, ou você pode até mesmo enviar os formulários e informações necessários para cada um deles. Eles precisarão de coisas como uma cópia de todas as suas informações, uma conta de serviço público em seu nome e algumas outras informações - você precisará verificar com cada um para ver o que eles exigem.
NOTA: Tenha absoluta certeza de que, ao clicar nesses links, você está no site certo. Verifique a barra de endereço para certificar-se de que mostra HTTPS. Caso contrário, vá diretamente para cada um de seus sites e encontre a opção de congelamento de segurança, geralmente oculta na parte inferior da página.
- Equifax: Vamos para https://www.freeze.equifax.com e preencha o formulário ou ligue para eles com o número da página. Eles também tem uma página de ajuda com mais informações.
- Experian: Vamos para https://www.experian.com/freeze/ e preencha o formulário. Eles também tem uma página de ajuda com mais informações sobre outras opções de como fazer o congelamento.
- Transunion: Vamos para https://freeze.transunion.com e preencha o formulário. Eles também tem uma página de ajuda com mais informações (recomendamos a leitura primeiro).
Em algum ponto durante o processo, você terá a opção de escolher um número PIN ou o sistema gerará um automaticamente para você. ESCREVA ESTE NÚMERO. Coloque-o em um local seguro onde você nunca o perderá. Se você quiser descongelar seu relatório de crédito no futuro, precisará desse PIN.
Se você não salvar seu número PIN, terá que passar por um processo tedioso de ligar para o bureau de crédito e solicitar um novo, o que pode levar uma semana para chegar a sua casa pelo correio tradicional.
Nesse ínterim: observe suas contas
Conforme você passa por esse processo, ou sempre que um hack como este acontecer, certifique-se de ficar de olho em seus extratos de cartão de crédito e seu relatório de crédito para ver se alguém abriu contas que você não conhece. Houve tantos hacks que provavelmente todos tiveram suas informações roubadas em um ponto - então, se você não fez um mergulho profundo em suas contas, não há melhor momento do que agora.
Alternativa: coloque um alerta de fraude
Se não quiser congelar totalmente o seu crédito, você também pode colocar um alerta de fraude gratuito em sua conta. Isso funciona por 90 dias, e então o processo para continuar é um pouco confuso, a menos que você tenha um boletim de ocorrência. Aqui estão os links para Equifax , Experian , e Transunion . Se você fizer um alerta de fraude em uma agência de crédito, ele se aplicará automaticamente a todas as três.
Pessoalmente, optamos pelo congelamento de crédito. Mas depende de você.
Uma Última Nota
Quando os golpistas roubam sua identidade, eles costumam apresentar uma declaração de imposto fraudulenta em seu nome, tendo sua declaração de imposto depositada na conta deles em vez da sua. Este é um problema real - em 2012, golpistas conseguiram arrecadar 4 bilhões de dólares desta forma . Certifique-se de apresentar sua declaração de imposto de renda o mais rápido possível para evitar que isso aconteça com você.
