Tout le monde se fait pirater à gauche et à droite. Anthem a perdu 80 millions d'enregistrements en 2015. Le gouvernement américain a été piraté et a perdu des données personnelles pour des millions, jusqu'aux données d'empreintes digitales. Maintenant Equifax, un bureau de crédit, a été piraté . Alors, comment pouvez-vous vous protéger contre les criminels qui ouvrent des comptes en votre nom?
Avertissement: Nous ne sommes pas des conseillers fiscaux ou financiers. Assurez-vous donc de faire vos propres recherches et peut-être parler à un professionnel avant de suivre l'une des étapes de cette page. Cet article a été rédigé à partir de nos propres expériences en matière de vol d'identité récemment.
Le piratage d'Equifax a été l'un des plus gros hacks jamais réalisés, avec des numéros de sécurité sociale, des informations de carte de crédit et bien d'autres vols… mais ce n'est pas le premier. L'hymne susmentionné, le gouvernement américain et les hacks d'Experian étaient tous similaires, sans parler des petits hacks de Target, eBay, Sony, Home Depot et d'autres hacks où ils recevaient principalement des e-mails et des mots de passe (au lieu d'informations personnelles). Combien de hacks n'ont pas encore été signalés, ou pire, même pas remarqués?
Remarque: si vous voulez voir si vous avez été affecté, vous pouvez vérifier sur cette page ... mais à ce stade, il est prudent de supposer que vos informations ont de toute façon été dans au moins une de ces violations. ( Mise à jour : Equifax a depuis pris la page que nous avons initialement liée, mais vous pouvez toujours lire les informations sur la violation sur son site Web .
Dans cet esprit, vous pouvez probablement supposer que les criminels ont accès à suffisamment d'informations personnelles pour ouvrir un compte à votre nom, ou qu'ils le feront bientôt. Après tout, vous n’avez vraiment besoin que d’un nom et d’un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte de carte de crédit. Heureusement, il y a de bonnes nouvelles.
Comment gérer le vol de vos informations personnelles
La plupart des gens ne s'en rendent pas compte, mais vous pouvez en fait geler votre rapport de crédit afin que personne ne puisse y accéder. Cela signifie que les sociétés de cartes de crédit, les banques, les magasins, les appartements et toute autre personne qui en a généralement besoin ne pourront pas tirer votre crédit. Cela signifie qu'ils ne peuvent pas ouvrir de compte à votre nom.
Bien sûr, cela signifie que tu ne peut pas non plus ouvrir un compte pendant que le rapport de solvabilité est gelé. Heureusement, les trois bureaux de crédit vous permettront de dégeler temporairement (ou définitivement) votre rapport de crédit afin que vous puissiez demander quelque chose. Et puis vous pouvez le recongeler par la suite si vous le souhaitez.
Le seul hic, c'est que selon votre état, le gel de vos comptes n'est pas toujours gratuit à moins que vous n'ayez la preuve que votre identité a été volée et un rapport de cas - cela vous coûtera entre 10 $ et 10 $ pour chacun des trois bureaux de crédit. Et vous devrez effectuer le processus séparément pour chacun d'eux.
Il est important de garder à l'esprit que presque chaque fois que vous essayez d'ouvrir un nouveau compte de n'importe quel type (téléphone portable, assurance automobile, appartement, carte de crédit, carte de magasin ou autre), votre rapport de solvabilité sera consulté. Heureusement, il suffit d'un appel téléphonique de cinq minutes pour lever le gel, ou d'un simple formulaire en ligne, et vous pouvez spécifier quand le gel doit revenir en vigueur. Étant donné que la plupart des créanciers n’utilisent qu’un seul bureau de crédit, vous n’avez pas besoin de lever le gel sur les trois à chaque fois, demandez-leur simplement lequel ils utilisent et levez le gel sur celui-ci.
Devez-vous geler vos rapports de crédit?
Ça dépend. Si vous avez une raison pour laquelle votre rapport de crédit est tiré régulièrement, comme pour votre travail, cela pourrait ne pas fonctionner pour vous. Si vous ouvrez des comptes tout le temps, cela vous posera probablement un petit problème, même si notre conseil financier général serait que vous n'ouvrez pas de nouveau crédit chaque semaine.
Si le rapport de solvabilité de tout le monde était gelé par défaut, sauf quand ils en avaient besoin, il n’y aurait pas de vol d’identité. Pensez-y.
La différence entre un gel de sécurité et une surveillance du crédit
Les agences de crédit veulent vraiment, vraiment, vraiment que vous payiez pour la surveillance du crédit, car il s'agit d'une charge mensuelle récurrente de 10 $ ou 20 $ pour toujours. Ils offrent chacun leur propre fonction de «verrouillage», mais uniquement pour les clients payants, et vous devez vraiment payer pour les trois si vous voulez que cela fonctionne très bien. Bien sûr, c'est la solution qu'ils poussent dans tout leur marketing, car c'est ainsi qu'ils paient les factures.
Mais la surveillance du crédit ne fait que vous alerter après quelqu'un ouvre un compte à votre nom. À quoi ça sert? Bien sûr, vous pouvez essayer de le combattre, mais au moment où cela se produit, le mal est déjà fait. Et si vous devez payer en permanence la surveillance du crédit pour les trois agences, vous allez tout simplement faire faillite.
Un gel de la sécurité, en revanche, va prévenir à quiconque d'ouvrir un compte sans avoir accès à toutes vos informations et à votre code PIN secret (un code à 10 chiffres pour deux des agences, et un code à 6 chiffres pour la troisième).
Si vous devez payer pour un gel de sécurité, il s’agit de frais uniques par opposition à des frais mensuels (pour toujours) pour la surveillance. Pour «dégeler» votre rapport de crédit gelé peut être gratuit selon l'état ou l'agence, ou peut coûter jusqu'à 10 $. Si vous êtes victime d'un vol d'identité, vous pouvez tout obtenir gratuitement, mais vous devrez comprendre le processus pour déposer officiellement un rapport et obtenir un numéro de dossier.
Lorsque vous lirez toutes les pages d'aide des agences de crédit, elles vont vous recommander d'utiliser leurs autres services et faire un gros problème en ce que le gel de la sécurité de votre compte rendra difficile l'obtention de crédit. Mais c'est un peu exagéré: vous pouvez très facilement et temporairement lever un gel si vous décidez de postuler pour quelque chose, il vous suffit de le faire à l'avance. En quoi est-ce un gros problème?
Bottom line: un maximum de 30 $ une fois pour geler votre crédit sur les trois bureaux est moins cher que de payer 20 $ par mois pour le suivi pour le reste de votre vie.
Comment geler vos comptes de crédit
Pour chacune des trois agences d'évaluation du crédit, vous devrez suivre tout un processus. Tout d'abord, vous devrez accéder à chacune de leurs pages Web séparément, saisir toutes vos informations personnelles, si vous devez payer les 10 $. frais, vous devrez entrer votre numéro de carte de crédit, puis vous devrez vérifier que vous êtes qui vous dites être en fonction des questions de votre rapport de crédit.
Nous vous recommandons vivement d'avoir une copie de votre rapport de crédit à portée de main, car certaines de ces questions peuvent être délicates.
Alternativement, vous pouvez simplement appeler chacun d'eux séparément et effectuer le processus par téléphone, ou vous pouvez même envoyer les formulaires et informations requis à chacun d'eux. Ils auront besoin d'éléments comme une copie de toutes vos informations, une facture de services publics à votre nom et d'autres informations. Vous devrez vérifier auprès de chacun d'eux pour voir ce dont ils ont besoin.
REMARQUE: assurez-vous que lorsque vous cliquez sur ces liens, vous êtes sur le bon site. Vérifiez la barre d'adresse pour vous assurer qu'elle affiche HTTPS. Sinon, allez directement sur chacun de leurs sites et trouvez l'option de gel de sécurité, généralement cachée en bas de page.
- Equifax: Aller à https://www.freeze.equifax.com et remplissez le formulaire ou appelez-les avec le numéro sur la page. Ils ont aussi une page d'aide avec plus d'informations.
- Experian: Aller à https://www.experian.com/freeze/ et remplissez le formulaire. Ils ont aussi une page d'aide avec plus d'informations sur les autres options pour faire le gel.
- Transunion: Aller à https://freeze.transunion.com et remplissez le formulaire. Ils ont aussi une page d'aide avec plus d'informations (nous vous recommandons de les lire en premier).
À un moment donné du processus, vous aurez soit la possibilité de choisir un code PIN, soit leur système en générera automatiquement un pour vous. ÉCRIVEZ CE NUMÉRO. Mettez-le dans un endroit sûr où vous ne le perdrez jamais. Si vous souhaitez décongeler votre rapport de crédit à l'avenir, vous aurez besoin de ce NIP.
Si vous n’enregistrez pas votre code PIN, vous devrez passer par un processus fastidieux consistant à appeler le bureau de crédit et à en demander un nouveau, ce qui pourrait prendre une semaine pour vous rendre chez vous par courrier postal.
En attendant: surveillez vos comptes
Au cours de ce processus, ou à chaque fois qu'un piratage de ce type se produit, assurez-vous de garder un œil sur vos relevés de carte de crédit et votre rapport de solvabilité pour voir si quelqu'un a ouvert des comptes que vous ne connaissez pas. Il y a eu tellement de hacks qu'il y a de fortes chances que tout le monde se soit fait voler ses informations à un moment donné. Donc, si vous n'avez pas approfondi vos comptes, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant.
Alternative: placer une alerte de fraude
Si vous ne souhaitez pas geler entièrement votre crédit, vous pouvez également placer une alerte de fraude gratuite sur votre compte. Cela fonctionne pendant 90 jours, puis le processus pour continuer est un peu déroutant à moins que vous n'ayez un rapport de police. Voici les liens pour Equifax , Experian , et Transunion . Si vous faites une alerte de fraude sur un bureau de crédit, elle s'appliquera automatiquement aux trois d'entre eux.
Personnellement, nous avons opté pour le gel du crédit. Mais c'est à toi de voir.
Une dernière note
Lorsque des fraudeurs volent votre identité, ils déposent souvent une déclaration de revenus frauduleuse à votre nom, en déposant votre déclaration de revenus dans leur compte au lieu du vôtre. C'est un vrai problème. En 2012, les escrocs ont réussi à collecter 4 milliards de dollars de cette façon . Assurez-vous de produire votre déclaration de revenus le plus tôt possible pour éviter que cela ne vous arrive.
