Después de una violación de datos importante, es difícil saber si su información se ha visto comprometida y cómo protegerse después. Han surgido empresas que ofrecen servicios de supervisión crediticia: tranquilidad por un precio. Pero, ¿debería pagar por ellos o incluso registrarse para una prueba gratuita?
¿Qué son los servicios de supervisión crediticia?
Servicios de monitoreo de crédito, como LifeLock o Guardia de identidad , ofrecen una variedad de “planes” de monitoreo que van desde $ 10 a $ 30 al mes. Si bien estos diferentes planes vienen con diferentes ventajas, todos hacen una cosa básica: verificar rutinariamente sus informes de crédito y alertarlo cuando hay actividad sospechosa. Así es; Los servicios de monitoreo de crédito no evitan que su identidad sea robada, solo le avisan cuando ha sido robada.
Si asumió que existían servicios premium de monitoreo de crédito para proteger su identidad de manera proactiva, entonces no está solo. Las empresas que ofrecen supervisión crediticia parecen engañar intencionalmente a los clientes para que crean que más de 120 dólares al año los protegerán del fraude y el robo de identidad. Lo hacen al combinar el monitoreo de crédito con servicios que parecen de alta tecnología y relativamente misteriosos, como software antivirus o escaneos de la web oscura. Pero el software antivirus no evitará que le roben su identidad, porque los piratas informáticos están apuntando a las bases de datos de corporaciones gigantes, no a su computadora. Y servicios como análisis de la web oscura son realmente una tontería destinado a darte una falsa sensación de seguridad.
Las empresas que ofrecen supervisión crediticia también tienden a ofrecer formas de reembolso monetario porque, ya sabe, en realidad no pueden evitar que ocurra el fraude. Al igual que el seguro de automóvil o de salud, un “plan” económico de monitoreo de crédito solo le reembolsará una pequeña cantidad en daños, mientras que un plan más costoso pagará una cantidad mayor. Bueno, eso suena bien, ¿verdad? Es posible que se sienta tentado a inscribirse en un servicio de supervisión para no tener que pagar cargos fraudulentos. Incluso podría tener la tentación de inscribirse en un plan costoso que ofrezca un reembolso mayor, por si acaso.
Aquí está la cosa. Ya tiene el derecho legal al reembolso según el Ley de facturación justa . Siempre que informe un cargo fraudulento dentro de los 60 días, solo será responsable por un máximo de $ 50. Cargos fraudulentos a las tarjetas de débito son un poco más complicadas , pero aún tiene derecho al reembolso completo si informa un cargo fraudulento de inmediato. Si tu revise sus informes de crédito una vez al mes (que es fácil de hacer de forma gratuita), entonces nunca incurrirá en una pérdida significativa por un cargo fraudulento.
Hagas lo que hagas, nunca te registres para una prueba gratuita de monitoreo de crédito
Supongamos que es el propietario de una empresa que acaba de sufrir una filtración masiva de datos. Millones de sus clientes se han visto comprometidos y muchos de ellos recordarán a la empresa que dejó que su información cayera en las manos equivocadas. No hay forma de que protejas estos millones de identidades, ¡ya se las han robado! Pero puede ofrecer a las personas lo mejor: tranquilidad.
¿Cómo ofrece tranquilidad a sus clientes? Bueno, puede configurar centros de llamadas, enviar millones de correos electrónicos y ofrecer pruebas gratuitas a los servicios de monitoreo de crédito. Es un buen sentimiento, pero hay una advertencia. ¿Alguna vez se ha registrado para una prueba gratuita de Netflix o Xbox Live, solo para que se le cobre discretamente una tarifa de renovación? Bueno, las empresas que ofrecen voluntariamente una prueba gratuita de sus servicios de monitoreo de crédito después de una violación de datos confían en el hecho de que las personas optarán por continuar con su servicio o simplemente se olvidarán de cancelarlo.
Algunas empresas ofrecen pruebas gratuitas que no requieren información de débito o crédito, por lo que no tiene que preocuparse de que se renueven automáticamente. Por ejemplo, el WebWatcher El servicio que ofrece Marriott actualmente no requiere ninguna información de tarjeta. De hecho, no existe una versión premium del servicio WebWatcher; lo paga Marriott. Pero aún debe tener en cuenta que Marriott solo ofrece el servicio WebWatcher para mitigar las consecuencias de los medios. WebWatcher no lo protegerá del fraude; solo le dirá si su identidad ya ha sido robada.
Probar un servicio de monitoreo de crédito después de una infracción puede parecer una buena manera de verificar rápidamente el estado de su crédito, especialmente si nunca antes revisó sus informes de crédito. Sin embargo, puede controlar su crédito usted mismo, de forma gratuita, y no lleva tanto tiempo como podría esperar.
Puede controlar su crédito usted mismo, gratis
Las empresas que ofrecen servicios de supervisión crediticia tienden a apuntar a consumidores a los que pueden engañar. Eso incluye a las personas que necesitan protección inmediata contra las violaciones de datos y las personas que no saben cómo evitar o gestionar el impacto del robo de identidad. Saben que las personas están dispuestas a pagar por su tranquilidad, especialmente cuando no saben cómo controlar o congelar su propio crédito.
Bueno, le alegrará saber que es fácil controlar su propio crédito a través de servicios como Credit Karma y FreeCreditScore.com. Son gratuitos, fáciles de usar y puedes acceder a ellos desde tu teléfono o computadora.
Cuando inicia sesión en Credit Karma o FreeCreditScore.com, se le muestran muchos datos personales útiles. Puede ver cuántas cuentas están abiertas a su nombre, cuánto dinero debe a los prestamistas e incluso puede ver cuántas indagaciones exhaustivas se han realizado a su nombre. Un vistazo rápido a esta información cada mes es suficiente para saber si su identidad ha sido robada. También puede configurar estos servicios para que le envíen un correo electrónico cuando haya algún cambio en sus informes de crédito, que es exactamente lo que hace un servicio pago.
No olvide que supervisar su crédito no evitará que las personas abran nuevo crédito a su nombre. Sabrá que alguien ha robado su identidad, pero solo después de que se haya hecho el daño. La única forma de evitar que las personas abran nuevo crédito a su nombre es congelar su crédito.
Si desea protección, congele su crédito. Es gratis.
Si desea protegerse del robo de identidad, es posible que desee congela tu crédito . El proceso de congelación (y descongelación) es relativamente fácil y ahora es totalmente gratuito.
Congelar su crédito evita que nadie, incluido usted mismo, abra un nuevo crédito a su nombre. Suena como un inconveniente, pero es la única forma de evitar que los delincuentes pidan dinero prestado a su nombre. Además, es fácil descongelar temporalmente su crédito, en caso de que necesite solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo.
Le recomendamos que congele su crédito y evite pagar por cualquier tipo de servicio de monitoreo de crédito. Nuevamente, los servicios de monitoreo de crédito no lo protegen del robo de identidad; simplemente te avisan después de que ya haya sucedido. Si bien no recomendamos pagar por un servicio de monitoreo de crédito, sugerimos que las personas regularmente ver y controlar su propio crédito a través de sitios web como Credit Karma y FreeCreditScore.com. Estos servicios le muestran cuántas cuentas están abiertas a su nombre, junto con un montón de otra información útil. Solo recuerde que un congelamiento de crédito es lo único que evitará que los delincuentes abran cuentas a su nombre.
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