Sin duda alguna, probablemente haya visto muchos anuncios en televisión y en línea que enfatizan la importancia de su calificación crediticia. Si bien estos anuncios pueden ser un poco exagerados, su informe de crédito es sin embargo importante ya que detalla las cuentas que se han abierto a su nombre. Como tal, es una buena idea revisar periódicamente su informe crediticio, ya que cualquier actividad sospechosa podría ser un indicio de robo de identidad.
En ese sentido, ¿sabía que la ley de los EE. UU. Le da derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales oficinas de informes cada año? Aquí le mostraremos exactamente cómo obtenerlos.
Imagen de Fósforo
Informe de crédito frente a puntaje de crédito
los Sitio de la Comisión Federal de Comercio (FTC) explica dónde puede obtener sus informes crediticios gratuitos:
AnnualCreditReport.com es la ÚNICA fuente autorizada para el informe crediticio anual gratuito que es suyo por ley. La Ley de informes crediticios justos le garantiza acceso gratuito a su informe crediticio de cada una de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional: Experian, Equifax y TransUnion, cada 12 meses. La Comisión Federal de Comercio ha recibido quejas de consumidores que pensaban que estaban solicitando su informe crediticio anual gratuito y, sin embargo, no podían obtenerlo sin pagar tarifas o comprar otros servicios. Los anuncios de televisión, las ofertas por correo electrónico o los resultados de búsqueda en línea pueden promocionar informes de crédito "gratuitos", pero solo existe una fuente autorizada para obtener un informe de crédito verdaderamente gratuito.
Es importante tener en cuenta que está recibiendo informes de crédito de las agencias de informes, no a puntaje de crédito . Su informe de crédito simplemente le muestra una lista de cuentas pasadas y presentes a su nombre (que debe ser consistente en las tres agencias) mientras que su puntaje de crédito es una representación numérica de esta información y puede variar entre las diferentes agencias, dependiendo. Básicamente, obtiene la información detrás de la puntuación, pero no la puntuación en sí.
Si desea ver su puntaje crediticio de alguna o todas las agencias de informes, estas no son gratuitas y deben comprarse individualmente.
Uso del informe crediticio anual
En general, el proceso es bastante intuitivo, sin embargo, a medida que navega por cada una de las agencias de crédito, se le presentan enlaces de ventas adicionales para comprar su puntaje de crédito o monitoreo de crédito. A medida que recorremos los sitios, destacaremos las áreas que intentan venderle estos servicios (no gratuitos).
Antes de comenzar este proceso, le recomendamos que tenga una impresora PDF en su sistema para que pueda guardar una copia de sus informes de crédito para sus registros. Si aún no tiene uno instalado, siga nuestra guía para instalar una impresora PDF primero.
Cuando vaya a AnnualCreditReport.com, seleccione el estado donde vive actualmente y haga clic en Solicitar informe.
Deberá proporcionar cierta información personal, así que complete el formulario y haga clic en Continuar. Para su comodidad, esta información se enviará automáticamente a cada agencia de crédito a la que solicite un informe para que no tenga que volver a escribirlo.
Cuando se le solicite las oficinas de crédito, seleccione las tres y haga clic en Siguiente.
Antes de visitar la primera selección, se le indicará cómo navegar de regreso a AnnualCreditReport.com desde el sitio de la agencia de crédito. Haga clic en Siguiente para obtener su primer informe crediticio.
TransUnion
Cuando visita TransUnion, la información que ve en la parte inferior de la sección "Información que ha proporcionado" debe imitar lo que ingresó por primera vez en AnnualCreditReport.com. Verifique que esto sea correcto y haga clic en Continuar.
A continuación, se le presentarán algunas preguntas de seguridad sobre su historial crediticio. Estos son para verificar su identidad, así que respóndalos en consecuencia y haga clic en Siguiente.
Finalmente, llegará al informe crediticio. Puede ver esta información aquí, pero le recomendamos que vea la versión para imprimir y la guarde en un archivo PDF para sus registros.
Nota: Hay un par de enlaces de venta adicional en esta página. Si desea obtener su puntaje crediticio, recuerde que lo hará solamente sea para TransUnion.
Una vez que haya guardado su informe de crédito, haga clic en el enlace Volver a AnnualCreditReport.com en la parte superior.
Nuevamente, asegúrese de haber guardado o impreso su informe antes de continuar.
Experian
Cuando sea transferido nuevamente a AnnualCreditReport.com, Experian es el siguiente en la lista. Haga clic en Siguiente.
Experian le pedirá que se identifique inicialmente. Complete el valor según corresponda y haga clic en Enviar.
En el primer paso del asistente, haga clic en Informe crediticio anual.
El paso 2 confirmará su pedido para el informe de crédito gratuito. Haga clic en Enviar.
Como paso final, Experian le hará una serie de preguntas de verificación sobre su historial. Responda estas preguntas apropiadamente y haga clic en Continuar.
En la página de resumen, haga clic en el enlace "Imprimir su informe" en el lado derecho. Esto abrirá una nueva ventana que contiene su informe crediticio para su revisión. Recomendamos guardar esto en un archivo PDF para sus registros.
Nota: Hay enlaces de venta adicional en la parte inferior.
Una vez que haya guardado su informe de crédito, haga clic en el enlace Volver a AnnualCreditReport.com en la parte superior.
Nuevamente, asegúrese de haber impreso o guardado su informe y haga clic en Aceptar.
Equifax
La oficina de crédito final, Equifax, será seleccionada cuando regrese a AnnualCreditReport.com. Haga clic en Siguiente.
Equifax reflejará la información que ingresó por primera vez en AnnualCreditReport.com. Verifique que esto sea correcto y haga clic en Continuar.
El primer paso hará las preguntas de seguridad. Responda estos y haga clic en Continuar.
El paso 2 confirmará su pedido para el informe de crédito gratuito. Haga clic en Enviar pedido ahora.
En el paso final, se le presenta la opción de ver su informe. Haga clic en el botón Ver / Imprimir su informe.
Nota: Existe una opción para crear una cuenta, así como un enlace de venta adicional para su puntaje de crédito y monitoreo. Nuevamente, tenga en cuenta que esto es solamente para Equifax.
En la pantalla Ver / Imprimir informe, haga clic en el enlace "Imprimir informe". Después de revisar su informe, asegúrese de guardarlo en un archivo PDF para sus registros.
Nota: Hay otro enlace de venta adicional en esta página para comprar su puntaje de crédito de Equifax.
Una vez que haya guardado su informe de crédito, haga clic en el enlace Volver a AnnualCreditReport.com en la parte superior. No recibirá un aviso de advertencia después de hacer clic en este enlace, así que asegúrese de haber impreso o guardado su informe.
AnnualCreditReport.com ahora mostrará que ha visitado las tres agencias de informes. Haga clic en Cerrar para finalizar.
Conclusión
Tenga en cuenta que este proceso solo se puede ejecutar de forma gratuita una vez al año. Asegúrese de marcar su calendario para el próximo año para que sepa la próxima vez que debe ejecutar sus informes gratuitos.
