Um estorno permite contestar uma transação de cartão de crédito e revertê-la, obtendo seu dinheiro de volta. Por exemplo, se você pagou uma taxa de inscrição para MoviePass e a empresa simplesmente não deixa você cancelar sua assinatura, você pode fazer um estorno.
O processo de estorno é totalmente conduzido pelo banco ou pelo emissor do cartão de crédito. O emissor entrará em contato com a empresa e resolverá as coisas, e quase certamente você vencerá se tiver um motivo válido para o estorno.
Se for fraude, ligue para a sua empresa de cartão de crédito imediatamente
Em primeiro lugar, se a compra foi fraudulenta - por exemplo, se alguém adquiriu os detalhes do seu cartão de crédito e os está usando para fazer compras - você deve entrar em contato com a administradora do cartão de crédito imediatamente e informá-los. A empresa irá cancelar seu cartão de crédito atual, enviar a você um novo cartão com um novo número e cancelar as transações que você não fez.
Quando você deve iniciar um estorno
Estas são as situações em que você tem permissão para iniciar um estorno:
- Você não autorizou a transação : Isso geralmente ocorre quando alguém rouba as informações do seu cartão de crédito. Contate seu banco imediatamente.
- Você não recebeu serviços ou mercadorias pelos quais pagou: Os estornos podem economizar se você fizer um pedido online e o comerciante nunca enviar, mas se recusar a reembolsá-lo.
- Você recebeu mercadoria com defeito ou não conforme descrito : Se você comprar algo online e o item recebido foi danificado durante o transporte, não é conforme descrito, é falsificado ou geralmente é apenas de baixa qualidade, você pode iniciar um estorno. Isso também se aplica se a empresa se recusar a aceitar a sua devolução do produto, ou se você pagou por um serviço e esse serviço não foi executado conforme prometido.
- Foi cobrada uma taxa recorrente após o cancelamento : Muitos serviços (como o MoviePass) são serviços de assinatura contínua que cobram uma taxa mensal. Se você cancelar o serviço, mas a empresa se recusar a honrar o cancelamento e continuar cobrando de você (também como o MoviePass), você pode iniciar um estorno para interrompê-los.
- Você foi cobrado duas vezes pela mesma coisa : Se você vir transações duplicadas em seu cartão e o comerciante só deveria ter cobrado uma vez, você pode iniciar um estorno para se livrar delas.
- Foi-lhe cobrado o montante errado de dinheiro : Se você vir uma cobrança que não corresponde ao que você concordou em pagar, pode corrigir o problema por meio de um estorno.
- Você foi cobrado na moeda errada : Se você foi cobrado em uma moeda estrangeira sem ser notificado desse fato, pode iniciar um estorno. Isso pode ajudá-lo a evitar taxas de conversão de moeda e transações estrangeiras inesperadas.
- Você não recebeu crédito por uma devolução : Se você devolver um item e o comerciante não creditar seu cartão ou reverter a transação dentro de um período de tempo razoável, você pode iniciar um estorno para receber seu dinheiro.
Geralmente, você tem até 120 dias para iniciar um estorno, mas os limites de tempo podem variar um pouco dependendo do tipo de estorno. Não espere muito para iniciar uma disputa.
Contate o comerciante antes de iniciar um estorno
Antes de iniciar um estorno, você deve entrar em contato com o comerciante primeiro e dar a ele a chance de corrigir o problema. Por exemplo, se você fizer um pedido online e o pacote se perder no correio ou se o produto chegar e tiver sido danificado durante o transporte, você deve entrar em contato com o atendimento ao cliente do comerciante e dar a eles a chance de fazer a coisa certa. Talvez eles reembolsem sua compra ou enviem a você um novo produto. Qualquer que seja o problema com o qual você esteja lidando - se deseja reverter uma cobrança duplicada ou devolver um produto que não é como anunciado - tente entrar em contato com o comerciante
Os comerciantes querem trabalhar com você. É mais barato para eles apenas reembolsar você. O comerciante terá que pagar uma taxa considerável - talvez US $ 20 a US $ 50 - se você vencer uma disputa de estorno. É do interesse da empresa resolver seu problema antes que a administradora do cartão de crédito se envolva.
Mas, se o comerciante se recusar a trabalhar com você - talvez tenha enviado um produto falsificado e se recusa a reembolsá-lo ou talvez não esteja fornecendo um serviço pelo qual você pagou e o atendimento ao cliente não está respondendo - é hora de um estorno. Isso também é verdadeiro se for um negócio duvidoso que não fornece detalhes de contato de atendimento ao cliente.
Aviso: estornos podem fazer com que suas contas sejam banidas
Antes de continuar, observe que o comerciante pode optar por encerrar sua conta e parar de fazer negócios com você após solicitar um estorno. Por exemplo, se você comprar um jogo no Steam ou pegar uma carona em um Uber e iniciar um estorno para receber seu dinheiro de volta, o Steam ou o Uber podem banir sua conta. Você não poderá mais jogar seus jogos Steam comprados ou ligar para um Uber. Sony, em particular, é infame por banir jogadores que estornem compras na PlayStation Network.
Esse é um dos motivos pelos quais é melhor lidar com o atendimento ao cliente da empresa do que arrastar a administradora do cartão de crédito para a disputa. As empresas fazem isso para combater solicitações fraudulentas de estorno.
Lembre-se de que o seu banco também pode encerrar a conta do cartão de crédito se suspeitar que você está abusando dos estornos por motivos fraudulentos.
Como funciona um estorno
Para iniciar um estorno, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito e registre uma disputa. Você indicará a transação que está contestando e fornecerá o motivo da contestação.
Essas informações de disputa são enviadas ao processador do cartão do comerciante e, em seguida, encaminhadas ao comerciante com quem você está negociando. O comerciante pode optar por pagar e reembolsar a transação ou contestar seu estorno. Se o comerciante quiser brigar, terá que enviar evidências de que a transação é legítima. O comerciante tem uma janela de tempo limitada para responder - 30 dias com cartões Visa, por exemplo - e perderá a disputa se não responder.
Por exemplo, se você ficar em um hotel e iniciar um estorno dizendo que você nunca esteve naquele hotel, o hotel pode enviar a cópia que fez de sua identidade e o documento que você assinou no check-in para provar que você ficou lá. No entanto, se você tiver um motivo bom e válido para o estorno e não estiver mentindo, deverá vencer a disputa. Isso é especialmente verdadeiro se você tentou trabalhar com o comerciante e ele se recusou a responder ou ajudá-lo.
A administradora do cartão de crédito pode optar por reembolsar seu dinheiro enquanto o processo de estorno ainda está em andamento. Isso depende da administradora do cartão de crédito.
Os detalhes essenciais sobre esses processos estão disponíveis online. Por exemplo, aqui está o Visa guia de estorno para comerciantes. Ele descreve os vários motivos, procedimentos e evidências de estorno que a Visa solicitará do comerciante.
Como iniciar um estorno
O processo exato para iniciar um estorno depende da administradora do cartão de crédito. Em caso de dúvida, você pode ligar para o número indicado no verso do seu cartão de crédito e informar ao atendimento ao cliente do seu banco que deseja efetuar um estorno ou contestar uma cobrança. Eles o orientarão durante o processo.
Dependendo do seu banco, você pode iniciar um estorno totalmente online. Esses links irão ajudá-lo a começar com Expresso americano , Banco da América , Capital One , correr atrás , Citibank , e Descobrir . Pode até haver um botão "disputar" ao lado de cada compra no site da sua administradora de cartão de crédito - dê uma olhada.
Ao solicitar um estorno, forneça o máximo de detalhes possível. Se você nunca recebeu um produto, diga isso. Se foi danificado ou falsificado, explique. Diga à administradora do cartão de crédito se você tentou entrar em contato com o atendimento ao cliente da empresa e explique por que eles não foram úteis o suficiente. Por exemplo, se você contatou o pessoal de atendimento ao cliente da empresa há três semanas e eles não responderam ou rejeitaram você, é uma boa coisa divulgar.
E quanto aos cartões de débito?
Você tem mais proteção ao consumidor quando usa um cartão de crédito para compras. Nos EUA, você tem o direito de disputar transações de acordo com Truth in Lending Act e Fair Credit Billing Act —Mas apenas ao usar um cartão de crédito. Por exemplo, de acordo com o Fair Credit Billing Act, você tem até sessenta dias para contestar uma transação após o extrato ser enviado a você. As empresas de cartão de crédito podem dar a você mais tempo, mas esse é o mínimo exigido por lei.
Você ainda pode entrar com uma disputa de estorno por meio de seu banco se tiver usado um cartão de débito. Se o seu cartão de débito funcionou como "crédito" - em outras palavras, se você não inseriu o seu PIN ao fazer a compra - seu banco deve seguir as mesmas regras Visa ou Mastercard para lidar com uma disputa. Se fosse executado como débito, em outras palavras, se você inserisse o PIN ao fazer uma compra, o processo provavelmente não seria tão fácil para você.
Entre em contato com seu banco para contestar uma transação com cartão de débito. Esse recurso pode não estar disponível online, mas o atendimento ao cliente do banco pode ajudá-lo. Alguns bancos podem colocar o dinheiro de volta em sua conta imediatamente e retirá-lo se você perder a disputa, enquanto outros ficarão com ele até você vencer uma disputa.
Como de costume, você deve tentar resolver seu problema, primeiro por meio da empresa. É mais fácil para todos os envolvidos se a empresa puder reembolsá-lo ou, de outra forma, resolver seu problema. Mas, se uma empresa como a MoviePass não está se comportando de maneira ética com você, você pode responsabilizá-la por meio de estornos.
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